Выйти из АТМосферы: россияне перешли на пополнение карт через СБП
Россияне перешли на пополнение карт через систему быстрых платежей (СБП) вместо банкоматов. Об этой тенденции «Известиям» сообщили в крупнейших банках. Доля таких операций составляет порядка 66% от всех поступлений на счет. Тренд связан с ростом безналичных операций, распространением СБП и отсутствием комиссий за переводы до 100 тыс. рублей в месяц, объяснили эксперты. В Центробанке отметили, что активными темпами также увеличивается оплата товаров и услуг c использованием сервиса. В 2023 году его популярность продолжит рост, ожидают эксперты.
Быстрые деньги
Система быстрых платежей стала основным каналом пополнения карт и счетов для россиян. По итогам 2022 года такой способ обогнал по количеству и объемам зачисление денег через банкоматы и переводы с карты на карту, рассказали «Известиям» в крупнейших российских банках.
Так, в Почта Банке на трансакции через СБП в начале прошлого года приходилось лишь 20% входящих операций, а к концу года показатель вырос до 40%. При этом доля поступлений через банкоматы за аналогичный период сократилась с 40 до 25%. Перечисления с карты на карту также стали менее популярны: процент таких операций снизился с 20 до 12%.
Сервис СБП стал основным каналом входящих переводов для ВТБ, сообщил член правления банка Святослав Островский. Он добавил: объем таких операций за прошлый год увеличился в два раза, превысив 1 трлн рублей. При этом доля пополнений с карты на карту стремительно падает — клиенты выбирают сервис ЦБ как более выгодный сценарий из-за отсутствия комиссии в рамках лимита. По требованию регулятора, межбанковские перечисления через СБП до 100 тыс. рублей в месяц должны быть бесплатными.
В 2022 году доля переводов через сервис в Промсвязьбанке увеличилась в 3,5 раза, а размер таких операций превысил объем внесения наличных через банкоматы и терминалы, отметили в пресс-службе финорганизации.
Пользователи выбирают более легкий и удобный способ, поэтому пополнение карт без посещения офиса и использования банкоматов набирает популярность, подчеркнул директор департамента цифрового бизнеса и программ лояльности Новикомбанка Евгений Гладилин. Он также подтвердил тенденцию. По его словам, объем входящих платежей через СБП за год вырос более чем в два раза и в декабре 2022-го составил более 1 млрд рублей.
В «Открытии» переводы через сервис также стали основным каналом пополнения карт и счетов граждан, сообщили в кредитной организации. Там уточнили: их доля за год выросла почти в два раза — до 66%, тогда как показатель перечислений с карты на карту упал в три раза — до 9%.
Популярность СБП будет только увеличиваться за счет удобства этого канала, уверена управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова. По ее словам, более половины всех переводов уже отправляется через систему быстрых платежей. В начале 2022-го доля таких операций составляла около 18%, однако к концу года она повысилась более чем в три раза.
Увеличение доли перечислений через сервис ЦБ также подтвердили в УБРиР и банке «Зенит». При переводе крупной суммы, которая превышает месячный лимит операций без комиссии, некоторые клиенты по-прежнему используют банкоматы, пояснили в пресс-службе «Зенита».
Система быстрых платежей была запущена в феврале 2019 года Центробанком. Максимальная сумма перевода по СБП составляет 1 млн рублей, однако у некоторых банков есть дополнительные ограничения. Граждане могут ежемесячно бесплатно отправлять до 100 тыс. рублей. За операции свыше этой суммы кредитные организации взимают комиссии, но не более 0,5%.
СБП тренд
Всего за четыре года система быстрых платежей стала основным инструментом денежных перечислений, обогнав по популярности карточные, рассказали в пресс-службе ЦБ. Так, в декабре 2022-го на каждый карточный межбанковский перевод приходилось три операции через СБП. Кроме того, в прошлом году продолжился рост оплаты товаров и услуг по этому сервису — количество таких операций увеличилось в 27 раз по сравнению с 2021-м, а их объем — в 12 раз, отметили в Банке России. Там добавили: всего с начала запуска системы было совершено почти 373 млн покупок на сумму около 786 млрд рублей.
Клиенты начинают всё чаще использовать СБП на фоне повсеместного перехода на безналичные платежи, пояснили в пресс-службе банка «Санкт-Петербург». Там добавили: пополнять счет через банкомат удобно, если потребитель получил наличные деньги, однако при поступлении безналичной суммы гораздо проще и безопаснее делать перевод.
С этим согласен эксперт «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк. Он добавил: доля наличных платежей в общем денежном обороте сейчас составляет примерно треть. При этом клиенты предпочитают использовать именно СБП за счет отсутствия комиссий в рамках лимитов. Сервис набирает свою популярность также за счет единообразия тарифов и подключения к нему большого числа банков.
Тенденция увеличения доли операций через СБП продолжится в 2023 году, ожидает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. По его мнению, россияне также будут всё активнее использовать эту систему при оплате покупок в магазинах как альтернативу Pay-сервисам. Преимущество СБП также в том, что смартфон необязательно должен поддерживать технологию NFC, которой нет у большинства бюджетных моделей. Кроме того, при оплате через систему быстрых платежей в интернете не требуется вводить данные карты, отметил эксперт.
