Банкротство физлиц в 2023 году — как стать банкротом через МФЦ или суд

Человек с большим количеством долговых обязательств, по которым он уже не может платить, может подать заявление на банкротство через суд или МФЦ. После признания банкротом с гражданина списывают долги, но для осуществления этой процедуры должен быть выполнен ряд условий. Как физическое лицо может избавиться от задолженностей и какие последствия у признания гражданина банкротом, читайте в материале «Известий».

Что такое банкротство — суть

Банкротство — это полное или частичное списание долгов с человека, а также присвоение ему статуса «банкрот». Это означает, что гражданин официально признается неспособным исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. После объявления человека банкротом финансовые организации и коллекторы не вправе взимать с него долги.

Банкротство физлиц в 2023-м — условия, кто может стать банкротом

Прежде всего человек, подающий на банкротство, должен являться гражданином РФ и иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом.

Кроме того, указанный гражданин должен находиться в ситуации, в которой долги он не может вернуть уже на протяжении трех месяцев или более.

Стечение обязательств: депутаты разберутся с обманом в рекламе о банкротстве

Каким обещаниям об этой процедуре не стоит верить

Еще одно условие, при котором возможно объявление банкротства, — после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Также должник должен предпринимать попытки самостоятельно договориться с кредиторами.

В 2023 году банкротства можно добиться через арбитражный суд или в упрощенном порядке — через МФЦ.

Для внесудебного банкротства должны выполняться следующие условия:

• сумма задолженности должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей;
• кроме того, в отношении гражданина должно быть закрыто исполнительное судебное производство — у должника не оказалось имущества или же приставы взяли с него всё что могли, но этого оказалось недостаточно;
• отсутствие других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств.

Важно указать в заявлении на банкротство все имеющиеся долги — те обязательства, которые не были упомянуты, останутся действующими даже при списании всех остальных задолженностей.

Однако некоторые долги через процедуру банкротства списать не получится. Речь идет об алиментах, субсидиарной ответственности, компенсации вреда третьим лицам.

Для признания гражданина банкротом через суд условия несколько меняются:

• задолженность составляет не менее 500 тыс. рублей;
• просрочка должна длиться не менее трех месяцев;
• гражданин обязан подтвердить утрату основного источника дохода в силу непреодолимых жизненных обстоятельств;
• у физлица отсутствуют активы, которые он мог бы продать для закрытия долга;
• нет судимостей за преступления в области экономики.

Банкротство через МФЦ — процедура в 2023-м

Подать на внесудебное банкротство должник может бесплатно. Процедура проходит без арбитражного управляющего, а все действия по принятию заявлений и включению граждан в единый федеральный реестр ведет сотрудник МФЦ.

Первоначально гражданин обращается в МФЦ по месту жительства или регистрации. Сотрудники центра принимают от должника необходимые документы с указанием полного перечня лиц и организаций, перед которыми у него есть обязательства. Проверять данные самостоятельно в МФЦ не станут, поэтому гражданин должен точно знать, каким именно организациям он задолжал к моменту подачи заявления.

Подссудное дело: в России хотят ужесточить учет наследства при банкротстве

Почему сейчас такое имущество не всегда выявляется и как эту проблему решают в других странах

Сотрудники центра через Федеральную службу судебных приставов проверяют данные об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества у должника. В случае если информация подтвердится, в течение трех рабочих дней гражданина внесут в реестр сведений о банкротстве. В течение полугода физлицо числится в реестре, и если за полгода в его финансовом положении не произойдет изменений, долги будут списаны.

Если же в заявленных сведениях будут найдены неточности, заявление в течение трех дней будет возвращено должнику. В следующий раз подать документы он сможет только через месяц.

Банкротство через суд — процедура в 2023-м

Процедура банкротства через суд проводится с участием финансового управляющего. Для этого должнику потребуется обратиться к услугам сторонней организации. Лучше всего ориентироваться на официальные реестры и базы данных.

Банкротство судебным путем требует больших затрат. Оплачивать нужно вознаграждение для финансового управляющего — от 25 тыс. рублей, госпошлину — 300 рублей. Также дополнительных затрат могут стоить обязательные публикации, почта, дополнительные справки.

По долгу служба: число неплательщиков по кредитам превысило 14 млн

Что им грозит и какую сумму приставы намерены списать с физлиц

Через юридические фирмы или при самостоятельном банкротстве процедура может обойтись и еще дороже.

Есть три способа подать на банкротство через суд: обратиться непосредственно в судебную инстанцию, направить заявление заказным путем через почту или подать онлайн через сайт «Мой Арбитр Ru», авторизовавшись с помощью портала госуслуг.

Также должнику потребуется собрать объемный перечень документов:

• документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка);
• документы, подтверждающие неплатежеспособность гражданина, — справка о доходах, выписки со счетов;
• выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд;
• списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности;
• опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке);
• копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности;
• копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 тыс. рублей, совершенных за последние три года;
• выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица;
• сведения о доходах и налогах за три года;
• копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• постановление службы занятости о признании гражданина безработным, если такой статус имеется;
• копия свидетельства ИНН;
• копия свидетельства о заключении или расторжении брака;
• копия брачного договора при наличии;
• копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет;
• копия свидетельства о рождении ребенка при наличии;
• иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника.

Суд может разрешить ситуацию в пользу одного из сценариев: реструктуризация, продажа имущества, мировое соглашение или полное списание долгов.

При реструктуризации долгов для плательщика смягчается среднемесячная финансовая нагрузка по согласованию с кредиторами. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение определенного срока.

Не звони мне, не звони: число претензий к взыскателям из банков за год утроилось

Чем объясняется такой рост и как это связано с показателями просрочки

Также инстанция может инициировать продажу имущества должника. Все активы, находящиеся в его собственности, формируют конкурсную массу, которая распределяется между кредиторами в порядке очереди и с учетом суммы долга.

Мировое соглашение предполагает, что суд поможет кредиторам и должнику достичь договоренности о порядке и сроках погашения задолженности.

Также суд может вынести решение о списании долгов гражданина. При таком сценарии дальнейшее взыскание с него задолженностей становится невозможным.

Банкротство физлиц в 2023 году — сроки

Если должник воспользовался процедурой внесудебного банкротства, при положительном решении он будет объявлен банкротом примерно через полгода.

Банкротство через суд занимает больше времени — в зависимости от конкретного случая разбирательства могут длиться от девяти месяцев до трех лет.

Банкротство физлиц в 2023 году — последствия

Подавать на банкротство через суд можно не чаще чем раз в пять лет. В случае с упрощенной процедурой через МФЦ — раз в 10 лет.

Супругам подавших на банкрот граждан стоит учитывать, что вся совместная собственность подлежит изъятию в счет погашения долгов за исключением единственного жилья.

Помимо изъятия денег и имущества у банкротства есть и другие негативные последствия:

• банкрот не сможет брать кредиты и займы в течение пяти лет;
• в течение трех лет для него действует запрет на занятие должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
• в течение пяти лет банкроту запрещено занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании;
• если на момент банкротства должник имел статус ИП, в течение пяти лет стать предпринимателем снова не получится.

Ранее «Известия» рассказывали читателям, как производится раздел имущества при разводе супругов.