Бросить клик: крупные банки вводят новые меры для борьбы с мошенниками
Крупнейшие банки массово вводят «спецкнопки» для борьбы с мошенниками, выяснили «Известия». С 1 октября по требованию ЦБ в приложениях банков появится обязательный функционал — он позволит информировать клиентов об операциях, которые они не совершали. С помощью «спецкнопки» будут принимать и заявления от физлиц об операциях, совершенных без их согласия. Механизм позволит предотвратить хищения средств, а также поможет клиентам быстрее возвращать украденные деньги. При этом у некоторых банков, в частности у Т-Банка, подобный функционал появился в мобильном приложении еще до введения официального требования. Тем не менее для успеха борьбы с мошенниками важны комплексные меры, которые могут заработать уже в ближайшем будущем. Как банки борются с фродом — в материале «Известий».
Какие меры по борьбе с мошенниками введут банки
Крупные банки активно внедряют «спецкнопки», для быстрого реагирования на действия мошенников, выяснили «Известия». С 1 октября они обязаны добавить в свои мобильные приложения механизм, с помощью которого клиент оперативно сообщает об операции, проведенной без согласия, дистанционно подает заявление и получает электронную справку о статусе трансакции. «Спецкнопка» заработала в рамках указаний ЦБ.
В Т-Банке «спецкнопка» появилась еще за год до официального требования регулятора, сообщили в пресс-службе организации. Клиент, если заподозрит мошенничество, мог выбрать подозрительную операцию и нажать кнопку «Оспорить», после чего указать, что этой трансакцией мошенники украли у него деньги. После нажатия кнопки клиенту временно блокируется доступ к карте и личному кабинету, уточнили в пресс-службе организации. По заявлению формируется справка с данными о мошеннических операциях (получатель, время трансакции и др.), которая помогает клиенту быстрее обратиться в полицию и облегчает работу правоохранителей. Информация о получателях также передается в ЦБ для проверки.
— В случаях, когда у клиента подключен бесплатный сервис «Защитим или вернем деньги», при нажатии на специальную кнопку и подтверждении факта мошенничества средства будут возвращены в полном объеме, — уточнили в Т-Банке.
Похожая функция работает в приложении «Сбера» — с 1 октября схема ее работы изменилась, рассказали в пресс-службе организации. Если раньше сервис «Сообщить о мошеннике» позволял оперативно связаться с банком, предотвратить хищение средств при раскрытии данных карты или СМС-кода и сообщить информацию о мошенниках, то теперь после подачи заявления в полицию клиент сразу же получает справку по спорным операциям в чате в приложении «Сбербанк Онлайн».
В ВТБ с 1 октября также появилась «тревожная кнопка» — с ее помощью клиент сможет отметить трансакцию как мошенническую в истории операций в мобильном приложении, уточнили в пресс-службе организации. Затем нужно будет ответить на несколько вопросов в чат-боте для формирования сообщения в Банк России и получения справки. Ввести тревожную кнопку должны 13 крупнейших банков страны.
Помимо того, подобные механизмы запускают в Банке «Дом.РФ» и Райффайзен Банке, а возможность его подключения также рассматривают в Банке Новиком, уточнили представители организаций. «Известия» направили запросы другим крупным игрокам рынка.
— Механизм спецкнопки будет полезен из-за сокращения времени между мошенническим инцидентом и заявлением от потерпевшего. Он повышает шанс остановить списания и быстрее сформировать пакет документов для полиции и ЦБ, — отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
Срабатывание «тревожной кнопки» позволяет банку мгновенно повысить оценку риска по клиенту, заблокировать его переводы, проверить цепочку вывода средств и быстро уведомить другие организации о проблеме, пояснил старший партнер IT-интегратора «Энсайн» Алексей Постригайло. Это значительно ускоряет скорость реакции всей системы на мошенников, что усложняет им жизнь.
— Тем не менее полностью решить проблему мошенничества введением кнопки невозможно, — уточнил руководитель ИБ-направления «Телеком биржи» Александр Блезнеков.
Внедрение «спецкнопки» — это скорее не мера предотвращения мошенничества, а инструмент их расследования, отметил гендиректор SafeTech Group Денис Калемберг. Когда клиент осознает, что перевел деньги злоумышленникам, как правило, средства уже списаны со счета и ушли им на счета, поэтому критического эффекта по предотвращению таких случаев кнопка, скорее всего, не принесет.
Как еще банки борются с мошенниками
В то же время банки активно усиливают защиту от мошенничества, добавил управляющий директор инвесткомпании «Риком-Траст» Дмитрий Целищев. Так, они замораживают средства при превышении лимитов на выдачу наличных, вводят многоступенчатую проверку платежей и используют AI-ассистентов, способных задавать уточняющие вопросы и выявлять подозрительные сценарии.
В Т-Банке также активно противостоят мошенничеству, например, в 2022 году для клиентов банка со связью «Т-Мобайл» был запущен сервис «Нейрощит». Собственная разработка «Т-Мобайла» на базе ИИ в режиме реального времени распознает и разрывает мошеннические звонки с точностью до 99%. Сейчас «Нейрощит» совместно с другими защитными технологиями Т-Банка, определяет и предотвращает 82 млн нежелательных звонков в месяц.
Помимо того, власти активно работают уже над вторым пакетом законопроектов «Антифрод 2.0». Первый пакет мер против мошенников включал в себя примерно 30 инициатив. Некоторые меры уже действуют: например, сотрудникам госорганов, банков и операторов связи запрещено использовать зарубежные мессенджеры для общения с клиентами, а звонки со стороны всех организаций должны быть маркированы оператором связи. Такие запреты затруднят жизнь кибермошенникам — совершить преступления становится гораздо труднее.
Второй пакет мер против кибермошенников включает около 20 инициатив, глава ИБ-направления «Телеком биржи» Александр Блезнеков. Среди них — автоматизированный обмен данными между банками и операторами связи через ГИС «Антифрод», который позволит быстрее выявлять подозрительные операции. Также введут механизмы запрета звонков с иностранных номеров, восстановления доступа к «Госуслугам» после блокировки мошенниками и ограничения числа банковских карт на гражданина 10 штуками.
Помимо того, в этих государственных инициативах предусмотрена возможность блокировки номеров мошенников, а также организация единой базы голосов злоумышленников, отметил Денис Калемберг. Эти меры призваны создать системный барьер для злоумышленников и повысить общий уровень безопасности в финансовой и телекоммуникационной сферах.
Кроме того, в РФ работает механизм самозапрета на выдачу кредитов и займов, добавил эксперт. Благодаря ему люди могут самостоятельно лишить себя возможности дистанционно оформить на себя ссуду. Это блокирует схему мошенников, которые заранее оформляют на жертву одобренные займы и затем получают деньги через доступ к ее аккаунту на Госуслугах. По состоянию на 1 октября самозапрет на кредиты установили 14 млн россиян.
Когда ждать снижения объемов мошенничества
Телефонное мошенничество — глобальная проблема, уточнил Александр Блезнеков. В 2024 году с ней столкнулись 68% населения Индии, 49% США и около 30% в Европе. По оценке Global Anti-Scam Alliance, мировые потери от этого вида преступлений в прошлом году превысили триллион долларов.
Мошенники стали серьезной угрозой, потому что технологии дали им масштаб и точность, отметил Алексей Постригайло из «Энсайн». Генеративный ИИ за минуты пишет убедительные тексты, подбирает персональные легенды и клонирует голоса; массовые утечки данных позволяют проводить прицельные атаки по гражданам, мгновенные переводы сокращают окно для реакции до считанных минут, а IP-телефония и мессенджеры уронили себестоимость атак почти до нуля. Порог входа низкий, окупаемость высокая — поэтому попыток больше и успешных кейсов тоже.
— В России тренд усиливается частыми утечками, быстрым ростом онлайна и стрессовым фоном, на котором отлично работают сценарии со срочными просьбами. У многих по-прежнему слабая цифровая гигиена — доверяют звонкам «от банка», ставят ПО по просьбе «поддержки», не включают базовые защиты на телефоне, — пояснил Алексей Постригайло.
Сокращения числа мошенничеств можно ожидать уже тогда, когда появится сильно продвинутый антифрод, созданный в сотрудничестве банков и телеком, отметил Денис Калемберг. Система должна анализировать коммуникации людей и выявлять подозрительные разговоры, которые ведут к подозрительным действиям. Такая система.
Очевидно, что полностью искоренить мошеннические практики невозможно, так как любая новая мера защиты неизбежно порождает контрмеры со стороны злоумышленников, заключил Дмитрий Целищев. Однако задача регулятора и банков — остановить разрастание проблемы. Для этого важны два фактора: повышение финансовой грамотности людей и использование современных технологий кибербезопасности.
