Платеж и способность: кредитные каникулы для бизнеса заработают с 2026 года
Малые и средние компании смогут оформить кредитные каникулы с 2026 года, сообщил «Известиям» глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Речь о возможности для бизнеса взять паузу в платежах по ссудам до полугода без ухудшения кредитной истории. Сейчас подобная опция есть, например, у граждан — по ипотеке и потребительским займам. Меру анонсировал президент еще в начале 2024-го, но ее до сих пор не могут утвердить, пока документ прошел только первое чтение. Камень преткновения в том, стоит ли распространить льготу на самозанятых. При этом именно сейчас, когда в экономике держатся высокие ставки, такая поддержка особенно нужна компаниям.
Что такое кредитные каникулы для бизнеса
Малые компании смогут воспользоваться механизмом кредитных каникул с 2026 года. Об этом заявил «Известиям» глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.
Этот механизм анонсировал президент Владимир Путин еще в послании Федеральному собранию в феврале 2024-го. Он предложил предоставить некрупному бизнесу право раз в пять лет оформлять каникулы по уплате ссуд на срок до шести месяцев без ухудшения кредитной истории.
Позже на сайте Кремля опубликовали поручение со сроком исполнения — 1 июня 2024 года. Однако законопроект о кредитных каникулах для малого и среднего бизнеса группа депутатов (в том числе и Анатолий Аксаков) внесла в Госдуму лишь 30 июля, а первое чтение он прошел только в конце марта 2025-го. После принятия документ вступит в силу через 180 дней.
При этом льготный период хотят оформлять просто по заявлению заемщика, к нему не будут предъявлять специальных требований — например, по снижению объемов выручки. Предполагается, что в это время проценты будут начисляться по ставке, которая предусмотрена договором. Однако если ключевая изменится более чем на 50% от значения в документе, то начислять проценты будут в размере ключевой + 1 п.п., объясняли ранее в ЦБ. По окончании каникул проценты будут начисляться по предусмотренной договором ставке.
Максимальный размер займа, по которому планируется предоставлять льготный период, для микропредприятий составит 60 млн рублей, для малых компаний — 400 млн, для средних — 1 млрд, а для самозанятых — 10 млн, следует из законопроекта.
Смогут ли самозанятые получить кредитные каникулы
Сейчас в документе упоминаются самозанятые, при этом изначально задачи распространить кредитные каникулы на работающих на себя в поручении президента не было, напомнил «Известиям» Анатолий Аксаков. Он отметил: плательщики налога на профессиональный доход уже сейчас могут воспользоваться механизмом как физлица, если для этого будут какие-либо предпосылки, — ухудшение финансового положения или по причине болезни.
Подобный механизм кредитных каникул в России действует для граждан. Клиент с потребзаймом или ипотекой может обратиться за отсрочкой один раз, если он пострадал при чрезвычайной ситуации, и еще один раз — при снижении своего дохода более чем на 30% за последние два месяца.
Анатолий Аксаков допустил, что ко второму чтению из законопроекта о кредитных каникулах для бизнеса самозанятых могут исключить.
— Я предложил внимательно посмотреть — допускаю, что такая норма исчезнет ко второму чтению, но это не гарантия. Отдельное предоставление каникул для самозанятых будет обсуждаться, — уточнил депутат.
Допуск этой категории к кредитным каникулам для бизнеса может быть одним из основных краеугольных камней при принятии законопроекта, считают опрошенные «Известиями» эксперты. С одной стороны, роль работающих на себя в экономике сейчас значительно выросла — их уже более 12 млн, отметил независимый эксперт Андрей Бархота. Это связано в первую очередь с относительно небольшой фискальной нагрузкой в этом сегменте.
Однако самозанятые — это не совсем бизнес, это не ИП, обратил внимание член президиума «Опоры России», председатель комитета по финансовым рынкам Павел Самиев. Он добавил: сама поддержка и регулирование таких людей должны отличаться — это принципиально разные категории.
Тем не менее самозанятые тоже вовлечены в производственный процесс — они создают товары или предоставляют услуги, обратила внимание ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Однако иногда у них бывают отчетные периоды, когда вообще нет доходов, — например, в определенное время года. В таком случае есть риск, что самозанятые начнут массово оформлять кредиты и просить взять «передышку» на них, полагает Наталья Мильчакова.
Зачем нужны кредитные каникулы для МСП
Кредитные каникулы особенно востребованы бизнесом сейчас, в условиях высоких ставок в экономике. В начале 2024 года, когда президент анонсировал меру поддержки, ключевая была на уровне 16%, а в последние месяцы она держится на рекордно высоком уровне в 21%.
Первые сигналы об ухудшении кредитного качества заемщиков среди малого и среднего бизнеса появились во II квартале 2024-го, отметил Андрей Бархота. А по данным ЦБ на 1 февраля 2025-го, доля юрлиц и ИП с просроченной задолженностью по ссудам резко выросла — почти до 700 тыс. предприятий (теперь не платит по займам каждый пятый бизнес). В этих условиях возможность получить отсрочку по платежам для бизнеса особенно важна.
При этом, как ранее писали «Известия», к концу года ключевую ставку должны снизить — по крайней мере до 17–18%. Впрочем, и тогда мера поддержки будет по-прежнему актуальна. «Известия» направили запрос в Минэк.
Субъекты МСП смогут достаточно быстро восстановить свою платежеспособность благодаря кредитным каникулам, подчеркнул Павел Самиев из «Опоры России». Такой механизм позволит избежать банкротств, а за время отсрочки компании смогут, например, найти внешнего инвестора, который бы мог помочь докапитализировать организацию и погасить часть долга, уточнила Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global.
С другой стороны, возникает риск для финансового сектора, например, если каникулы будут оформляться в массовом порядке. Впрочем, финорганизации неохотно отвечают на вопрос, видят ли они риски для банковской системы от распространения кредитных каникул на МСП.
Оперативно прокомментировали эту тему в ВТБ — там объяснили, что положительно оценивают инициативы по поддержке предпринимателей. Кредитные каникулы позволят сохранить качество кредитного портфеля и снизить платежную нагрузку для клиентов, уточнили в пресс-службе.
Важно понимать, что кредитные каникулы не означают полный отказ от выплат. На весь срок действия каникул заимодатель продолжает начислять проценты за пользование кредитом по ставке, предусмотренной договором, напомнила доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили. Заемщику их придется выплатить, однако такая передышка всё же снизит долговую нагрузку компании, которая взяла ссуду.
