Выход в свет: в России активизировались «черные кредиторы и коллекторы»
В III квартале по сравнению с предыдущим нелегальных кредиторов выявлено на 56,8% больше, рассказали «Известиям» в Центробанке. Активизацию «черных» участников рынка там связывают с послаблением карантинных мер. Также россияне больше стали жаловаться на нелегальных взыскателей долгов, сообщили «Известиям» в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Доля заявлений на «черных коллекторов» за год увеличилась с 66 до 72%. Эксперты отмечают, что количество жалоб и выявляемых нарушений по участникам этого рынка — лишь вершина айсберга.
Межкарантинная пауза
За девять месяцев нынешнего года выявлено 593 «черных кредитора», что на 62,4% ниже, чем за аналогичный период 2019-го, сообщили в ЦБ. Спад в основном наблюдался в первой половине года на фоне ограничений, связанных с распространением вируса. Однако в III квартале по сравнению со II кварталом количество выявленных нелегальных кредиторов выросло с 132 до 207, или на 56,8%. Резкий рост объясняется послаблением карантинных ограничений в тот период, подчеркнули в пресс-службе. Вместе с нелегальными кредиторами регулятор выявил более 1 тыс. организаций, которые действовали на финансовом рынке незаконно.
— Сравнивать статистику прошлого года и текущего в период пандемии, с одной стороны, некорректно, а с другой — очень показательно. С точки зрения «перехода на удаленный вариант взаимодействия» данные показывают рост всех видов интернет-мошенничества. Но нелегальных кредиторов стало меньше, так как этот рынок лучше себя чувствует в формате офлайна, шаговой доступности и при передаче наличных из рук в руки. Поэтому из-за карантина потенциальным заемщикам стало проще получать легальные услуги, свой вклад внес и финтех, обеспечив максимально доступные продукты в дистанционном режиме, — отмечает директор департамента противодействия незаконным практикам ЦБ Валерий Лях.
Однако послабления между первой и второй волной ограничений из-за COVID-19 — а это как раз III квартал — ожидаемо показали рост статистики по выявлению нарушений, добавил Валерий Лях.
Банк России в январе–сентябре получил более 170 обращений в отношении нелегальных кредиторов, где одно заявление могло включать жалобы на несколько субъектов (за весь 2019-й — 329). В основном люди жалуются на огромные проценты, отмечают в пресс-службе.
Чтобы избежать подобных ситуаций, регулятор советует гражданам повышать свою финансовую грамотность, брать кредиты только у легальных финансовых организаций, которые ограничены по процентным ставкам и могут реструктурировать долг в случае трудностей. Условно легкий способ получить деньги у нелегалов может привести к столкновению с «черными коллекторами», предупреждают там.
Правоохранительными органами по переданным ЦБ материалам возбуждено 390 административных дел по различным статьям КоАП РФ, из которых половина относится к незаконному предоставлению потребительских займов.
Также россияне в этом году больше стали жаловаться на «черных коллекторов». Как рассказали «Известиям» в ФССП, в январе–сентябре количество заявлений граждан о неправомерных действиях взыскателей долгов снизилось до 19,9 тыс. с 20,7 тыс. в таком же периоде 2019-го. Однако за это время доля жалоб на нелегальных выбивателей, не состоящих в госреестре юрлиц и осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, увеличилась с 66 до 72%.
В судах рассмотрено около 1,8 тыс. дел, по которым назначено административное наказание в виде штрафов на 84,2 млн рублей, добавили в пресс-службе ФССП.
Вершина айсберга
Жалобы граждан на действия коллекторов участились на фоне пандемии коронавируса и кризиса в экономике, рассказала «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, за три квартала количество обращений в связи с нарушениями при взыскании увеличилось на 20% по сравнению с таким же периодом 2019 года. Зачастую россияне сообщают о взаимодействии неизвестных лиц с их близкими, публикациях в соцсетях, порочащих их честь и достоинство, а также о порче стен в подъездах, дверных замков и угрозах по телефону.
Оценить изменение ситуации на рынке «черных кредиторов» сложно, так как судить о его объемах лишь по числу жалоб и выявленных нарушений будет некорректно, считает Евгения Лазарева. Например, практика ОНФ показывает, что россияне приходят за помощью, только когда обращение к нелегальному кредитору начинает доставлять им проблемы. А до этого они не проверяют его в госреестре, не интересуются законностью деятельности по выдаче займов и годами берут в долг у таких лиц или компаний, подчеркнула она.
Практически невозможно оценить количество действующих нелегальных коллекторов: оно может варьироваться от нескольких сотен до тысячи, отмечает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. Это могут быть компании-однодневки и отдельно взятые люди, которых и в помине нет в реестре ФССП. Поиск подобных организаций затрудняет то, что они звонят с номеров, которые не поддаются идентификации, рассказывает он.
— В общем объеме обращений в сервисе «Добро пожаловаться» на компании, которые можно отнести к «черным», приходится порядка 5–10% жалоб, что представляет лишь вершину айсберга, — резюмировал Эльман Мехтиев.
Вместе с тем важность развития правовой грамотности подчеркивает ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин. По его словам, государство озабочено вопросами повышения финансовой осведомленности населения, тогда как о правовом просвещении забыто. Самая большая и частая ошибка заключается в том, что многие не читают документы перед их подписанием, не знают своих прав и обязательств. С юристом согласна и Евгения Лазарева из ОНФ, которая поднимает аналогичную проблему: должники часто заблуждаются и воспринимают как угрозы вполне корректное и не противоречащее закону предупреждение о праве взыскателя обратиться в суд.
Самый действенный способ избавиться от преследования «черных кредиторов и коллекторов» — найти деньги и вернуть долг, отмечает Павел Уткин. Если же такой возможности нет, можно попробовать договориться о рассрочке или отсрочке, рекомендует он. А в случае противоправных действий — угроз физического насилия или порчи имущества — обратиться в полицию.
