Названы плюсы и минусы идеи разрешить россиянам выкупать долги у банков
Вице-президент по мобильной и электронной коммерции «РФИ банка» Елена Чижевская по просьбе «Известий» перечислила сильные и слабые стороны идеи обязать банки продавать гражданам их кредиты с большим дисконтом.
Минэкономики разработало поправки в законы о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) и «О микрофинансовой деятельности». Предлагается обязать кредитора перед передачей долга третьему лицу предложить его по аналогичной цене самому должнику. По сути, речь идет о списании кредита, поскольку долги физлиц перепродаются в среднем за 2,8% от их размера, пишет «Коммерсант» в пятницу, 30 августа.
Плюсы и минусы
«Слабая сторона заключается в том, что недобросовестные заемщики, те, кто изначально задумал «обмануть банк» могут воспользоваться этой прорехой, могут брать кредиты и намеренно уклоняться от их возврата», — сказала Чижевская.
Естественным препятствием для реализации таких схем станет система единых кредитных историй, когда все банки будут узнавать о «грехах должников» одновременно.
«Заемщики, которые «манипулируют законом» со 100% вероятностью безвозвратно испортят свои кредитные истории. Например, для предпринимателей это непозволительная роскошь», — подчеркнула эксперт.
Почему банки продают долги коллекторам?
Единственная причина, по которой банки в данный момент не идут на встречу заемщикам в вопросах реструктуризации кредитов, — это длительный срок возврата и потеря финансов.
«Всё то время пока заемщик возвращает банку кредит, банк обязан сохранять некоторый финансовый запас, так называемые надбавки риска, добавить к этому инфляцию, курсовые колебания. Может случится так, что через 10 лет сумма возвращенного кредита в натуральном выражении составит лишь часть от суммы полученного займа», — отметила финансист.
Чтобы не связывать себе руки накапливающимися «плохими займами», банку гораздо удобнее передать долг третьему лицу. Очень часто «третьи лица» являются аффилированными с менеджментом банка, что фактически означает, что окончательная прибыль так или иначе аккумулируется у одних людей — это собственно то, зачем банки «продают долги», заключила Чижевская.
Ранее в августе «Известия» писали, что с 1 октября 15,7% российских заемщиков — а это 9,09 млн человек с показателем долговой нагрузки выше 50% — станут для банков проблемными. Кредитование таких граждан обернется для финансовых организаций необходимостью резервировать средства по повышенному коэффициенту.
