Эксперты объяснили искусственное завышение банками ставок по ипотеке
Такие практики, как искусственное завышение ставок и изменение условий кредитования, становятся всё более распространенными, отметил руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов. Он рассказал «Известиям», что это связано с увеличением стоимости привлечения средств для банков и нестабильностью экономической ситуации.
Ранее в этот день сообщалось, что банки начали искусственно задирать ставки при выдаче ипотеки. Появились случаи, когда финансовые организации выдают дополнительную часть кредита к льготной программе под крайне большой процент, например под 100%. Об этом «Известиям» рассказал замминистра финансов Иван Чебесков. Также кредитные организации стали включать дополнительные комиссии или увеличивать первоначальный взнос. Таким образом они повышают маржинальность ипотеки.
«Финансовые учреждения стремятся минимизировать свои риски, и в этом контексте они могут использовать различные механизмы, чтобы ограничить выдачу кредитов», — отметил Колядов.
По его словам, банки имеют право самостоятельно устанавливать условия кредитования в рамках законодательства. Однако если в программе существуют четкие указания по поводу первоначального взноса или других условий, то изменение этих условий может быть расценено как нарушение. Он также подчеркнул, что важно учитывать: многие банки действуют в рамках своих внутренних регламентов, что может не всегда соответствовать ожиданиям клиентов.
«Основные риски заключаются в том, что такие практики могут привести к снижению доступности жилья для граждан, увеличению долговой нагрузки на заемщиков и в конечном итоге к ухудшению финансовой стабильности населения. Это может также вызвать негативные последствия для рынка недвижимости в целом», — объяснил эксперт.
Он также уточнил, что при комбинированной ипотеке заемщик может взять часть суммы по льготной программе, а оставшуюся — по рыночной ставке. Это позволяет получить необходимую сумму, но при этом часть кредита будет обременена более высокими процентами. Обычно часть по льготной программе имеет фиксированные условия, в то время как рыночная часть может варьироваться, добавил Колядов.
«Когда банки перестанут завышать ставки и замедлять выдачу ипотеки, сложно сказать. Это зависит от множества факторов, включая экономическую ситуацию, действия Центрального банка и правительственные меры поддержки. Возможно, ситуация начнет стабилизироваться через несколько месяцев», — предположил эксперт.
В то же время в пресс-службе ВТБ рассказали «Известиям», что ужесточение госпрограмм, планы Центробанка РФ долго сохранять высокую ключевую ставку и «охладить» рынок потребкредитования сделали для игроков ипотечного рынка более целесообразной работу над качеством портфеля, а не по его наращиванию.
«По нашей оценке, в следующем году ждем снижения продаж ипотеки в целом по системе еще минимум на 20%», — заключили в кредитной организации.
Ранее, 29 октября, сообщалось, что выдача ипотеки по итогам 2024 года сократится более чем на треть. Это следует из прогноза «Дом.РФ». По льготным программам падение будет чуть меньше — 26%. В 2025-м прогнозируется более существенное снижение — в два раза по отношению к 2023-му.
