Андрей КОЗЛОВ, первый заместитель председателя Банка России: "Банки просят поэкспериментировать"

Новая команда менеджеров Центрального банка России проводит первые опыты по упрощению банковских процедур. Первый заместитель председателя ЦБ Андрей КОЗЛОВ рассказал о первых итогах экспериментов корреспонденту "Известий" Наталии ОРЛОВОЙ. - За последнее время двум или трем нашим банкам американские коллеги закрыли счета... - Иностранные банки закрывают счета не потому, что им так хочется, а потому, что их надзорные органы, мягко говоря, не стимулируют свои банки работать с нашими. Потому что опасаются закрытости нашей банковской системы. Они боятся недостоверности данных и всего того, чего опасаемся и мы. Мы предлагаем заключить специальное соглашение между ЦБ и ФРС об обмене надзорной информацией, необходимой для принятия решений. - Вы уже предложили это ФРС? - На днях мы нашли повод направить через американское посольство проект соглашения об обмене информацией - просто воспользовались одним событием... - …очередному банку закрыли счет? - Нет, у нас просто налаживаются отношения с американскими надзорными органами. - А что бы вы хотели видеть в соглашении об обмене информацией? - Если мы хотим как-то восстановить и укрепить доверие между банковскими системами, нужно начинать взаимоотношения двух надзорных органов, и мы готовы это делать в рамках национальных законодательств. Обе стороны связаны банковской тайной, но в этих пределах мы готовы предоставлять ФРС США необходимую информацию. Может, это подтолкнет "камень", хотя, конечно же, поручиться за каждый наш банк, имеющий корсчет в американских банках, мы не можем. - Вернувшись в ЦБ, вы обещали теснее работать с банками, просили их обращаться с проблемами. Кто-нибудь обратился? - Конечно. Например, в прошлом месяце мы провели интересный эксперимент с КМБ-банком. Думаю, на основании выводов нам удастся изменить процедуру выдачи небольших кредитов. - А что КМБ-банк хочет изменить? - Он попросил разрешения проводить операции выдачи кредитов малому и среднему бизнесу в облегченном порядке, не применяя жестких процедур, связанных с учетом и отчетностью этих операций. Сейчас при принятии решения о выдаче кредита банк зачисляет деньги на расчетный счет, открытый в этом же банке, с расчетного счета клиент снимает деньги и почти по всем выдаваемым кредитам он снимает наличными всю сумму. Банк попросил разрешения выдавать наличные без открытия расчетного счета. - Как же ЦБ на это согласился? - Речь шла о кредитах в пределах 10 тыс. долларов и только для КМБ-банка. Но согласились с этим действительно не все. Была дискуссия. Эксперимент поддержали все как один банковские ассоциации, которые были у нас на совещании, - "Россия", АРБ, Северо-Западная ассоциация. Участники рынка пришли к тому, чтобы закрепить новый порядок, который не ухудшает качества кредитного портфеля, но значительно сокращает издержки банков по предоставлению малых кредитов. Заручившись поддержкой, мы выносим на совет директоров вопрос о либерализации порядка выдачи малых кредитов. В ближайшее время возможны другие эксперименты. - В какой области? - Например, потребительского кредитования. Несколько банков обратились к нам с просьбой поэкспериментировать теперь на них... - Названия уточнить можно? - Нет, нельзя: мы эксперимент пока не проводим, никому права не дали. Просто пара крупных и пара небольших. Речь идет о статистическом списании непогашенных кредитов, о формировании резервов и провизий на статистической основе. Это технические вопросы, которые снижают документооборот внутри банка на порядок. Результат тот же, качество кредитного портфеля не ухудшается, себестоимость продукта снижается. - А что-нибудь в работе ЦБ вы изменили? - Мы начали реинжиниринг бизнес-процессов. Первым стал департамент лицензирования, сейчас идет описание его бизнес-процессов, постановка задач, и мы стоим на пороге их оптимизации. - Обычно дальше описания процессов и постановки задач дело не идет... - У меня есть опыт работы в комбанках, где дело шло гораздо дальше - до внедрения новых процедур. То же самое собираюсь сделать и здесь. В коммерческом банке мне было внедрять реинжиниринг гораздо сложнее: было сопротивление среднего звена. Там все относятся к своему знанию как к чему-то сакральному, чего лучше никому не доверять. А в Центральном банке среднее звено не сопротивляется. - Вы верите, что сможете извести "надувание" банками капитала? - Мы сейчас заканчиваем инструкцию, которая вычищала бы при расчете капитала банков различные круговые схемы. Пока инструктивная база ЦБ не позволяют это сделать до конца. Поэтому банки, когда ЦБ эти схемы выявляет, ссылаются на то, что это им вроде бы и не запрещено. Мы видим, что сам банк через три-четыре колена себе эти деньги и дает. - В каких-то банках это реально нашли? - Да, конечно. После принятия инструкции у нас будет возможность заставлять банки снижать капитал как минимум при расчете нормативов. А главный норматив один - капитализация. Как только он "вылетает", у нас есть основание для применения к банку мер воздействия. Наша задача эту практику раздувания капитала из банковских жизни выдавить. - И с добровольностью вхождения в систему гарантирования вкладов есть вроде бы какие-то проблемы... - Некоторые представители банковского сообщества уже ставят вопрос, нужно ли это. В нашем варианте о добровольности речи не идет. - А что будете делать, если Дума с вами не согласится? - Теоретически депутаты вольны принять все что угодно, но против добровольности я буду возражать, Если тезис о добровольности будет принят, то станет понятно что нормальная система гарантирования де-факто не нужна и надо закрыть этот вопрос. Нельзя создавать эрзац. А что вы думаете об этом?