Попасть на балл: россияне начали активнее пользоваться кешбэками в 2022 году
Россияне стали активнее пользоваться кешбэками в 2022-м. За год клиентам начислили более 140 млрд рублей по программам лояльности. Об этом «Известиям» сообщили в крупнейших банках — «Тинькофф», Сбере, ВТБ, Совкомбанке и Почта банке. Лидером по объему начисленного кешбэка стал «Тинькофф». Тенденцию подтвердили и в других кредитных организациях. Кешбэки подросли, несмотря на то, что в середине года ЦБ вводил ограничение на эквайринг, а кредитные организации вслед за этим снижали вознаграждения. Это связано с борьбой финорганизаций за клиентов, а также склонностью граждан получить как можно больше выгоды в условиях высокой инфляции.
Ловись, кешбэк, большой
Кредитные организации перечислили клиентам более 146 млрд рублей в виде кешбэков в денежном эквиваленте, сообщили «Известиям» в крупнейших кредитных организациях. Наибольший объем средств по итогам прошлого года потребителям вернули в «Тинькофф» — свыше 65 млрд рублей. Сумма оказалась почти в 1,7 раза выше, чем в 2021-м, в пресс-службе финорганизации отметили, что особой популярностью пользовались вознаграждения от партнеров: за год объем средств, начисленных клиентам в рамках партнерской программы лояльности, вырос в три раза.
Клиенты Сбера в 2022 году списали более 60 млрд накопленных бонусов на свои покупки, сообщили в банке. Годом ранее сумма составила 57 млрд. Там отметили: наиболее популярные категории по начислению и списанию баллов при этом не изменились: в топ-3 вошли кафе и рестораны, супермаркеты, а также аптеки и оптики.
Повышение объема начисленных розничным клиентам кешбэков также зафиксировали в ПСБ. Показатель увеличился на 30% по сравнению с 2021-м, рассказали в пресс-службе кредитной организации. Там подчеркнули: растет число активных пользователей программ лояльности и обороты по их картам. Кроме того, клиенты стали внимательнее изучать условия вознаграждений и более обдуманно подходить к выбору повышенных категорий.
Сегодня наиболее востребованным становится именно повышенный кешбэк по отдельным видам покупок, а не минимальный по всем расходам, отметили в пресс-службе ВТБ. За 2022 год банк начислил клиентам почти 20 млрд бонусов, три четверти из них потребители обменяли на товары. В октябре в банке также запустили возможность конвертировать бонусы в рубли по курсу 1:0,85 и зачислить на счет.
К началу 2023-го общий размер выданных баллов кешбэка в рамках программы «Халва» превысил 9,2 млрд рублей, что в полтора раза больше, чем на начало 2022-го, сообщила управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова. Выплаты потребителям увеличились и в Росбанке, это связано с тем, что клиенты начали активнее пользоваться программами лояльности, подчеркнул представитель компании.
В УБРиР за прошедший год россиянам перечислили в два раза больше кешбэка, чем в 2021-м. В Почта банке размер начислений в 2022 году вырос на 20% и составил 1,6 млрд рублей, рассказал вице-президент, директор по развитию отношений с клиентами финорганизации Кирилл Сократов. А объем таких компенсаций в МКБ за прошлый год увеличился на 13% по сравнению с 2021-м.
Между тем, в прошлом году некоторые банки ухудшали условия по программам лояльности, так как регулятор потребовал снизить комиссию за прием платежей в торговых точках (эквайринг) до 1%. Это ограничение действовало с 18 апреля по 31 августа 2022-го для компаний, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. Аналогичная мера поддержки ритейла ранее вводилась на фоне коронавируса — весной и летом 2020-го.
В борьбе за клиентов
Увеличение объемов кешбэков, начисленных россиянам в 2022 году, прежде всего связано с конкуренцией между банками за клиентов и борьбой за привлечение потребителей в условиях кризисной экономики и роста инфляции, объяснила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. По ее словам, среди других причин — внедрение новой формы начисления вознаграждений — в виде баллов вместо денег.
Кроме того, крупные кредитные организации формируют собственные экосистемы, поэтому у них есть возможность сэкономить на выплатах, начисляя бонусы — ими, как правило, можно частично или полностью оплатить товары и услуги только в экосистеме банка или у его партнеров.
Рост выданных кешбэков, несмотря на ограничения ЦБ, скорее всего связан с тем, что клиенты в поисках наиболее выгодных условий стали чаще перемещаться между банками и выпускать всё больше карт, добавила эксперт. Она пояснила: так, например, один и тот же человек может иметь счета в разных финорганизациях и совершать покупки по тем из них, где вознаграждения выгоднее.
Программы лояльности предусмотрены в большинстве банковских карт, отметил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. По его словам, наличие такой программы лояльности способно повысить оборот по карте зачастую в два раза, участников и захваченных сегментов стало больше, что также повлияло на рост выплат, считает эксперт. Кроме того, россияне стали еще более активно пользоваться безналичной оплатой и чаще отслеживать начисляемое вознаграждение и выбирать категории с повышенными бонусами.
