Большой кредит для малого бизнеса

Малые и средние предприятия (МСП) могут в скором времени получить доступ к большему объему микрозаймов и получить короткие кредиты в микрофинансовых организациях (МФО) на сумму до 5 млн рублей. Сейчас компании могут рассчитывать на 3 млн рублей максимум. С инициативой увеличить максимально разрешенный для МСП размер микрозайма выступили в деловом объединении «Опора России», соответствующее письмо было направлено в ЦБ и Минэкономразвития (копия документа есть у «Известий»). Участники рынка и регулятор концептуально поддержали идею профсообщества.

Сохраняющиеся ограничения в доступе малых и средних предприятий к банковским кредитам — в частности, из-за ужесточения требований к заемщикам — побудили представителей бизнеса к активным действиям по расширению доступа МСП к кредитным ресурсам. Одной из таких мер может стать повышение максимального порога микрозайма в МФО — с нынешних 3 млн рублей до 5 млн. Увеличить сумму короткой ссуды предложили в «Опоре России», письма, содержащие соответствующую инициативу, были направлены в Центробанк и Минэкономразвития. «Известия» ознакомились с копией документа, достоверность его содержания подтвердил глава «Опоры» Александр Калинин.

«Установленный предельный размер микрозайма не всегда позволяет предпринимателям развивать свой бизнес и реализовывать новые проекты, особенно в производственной сфере, — говорится в письме на имя главы МЭР Максима Орешкина. — С целью повышения доступности финансовых средств для субъектов малого предпринимательства прошу… инициировать внесение изменений в законодательство, предусматривающих увеличение предельного размера микрозайма до 5 млн рублей».

В документе глава «Опоры России» акцентирует внимание Минэкономразивтия и ЦБ на том, что малые предприятия зачастую не имеют доступа к госпрограммам поддержки, в частности, программе стимулирования кредитования субъектов МСП, так как минимальный порог кредитования в этой программе составляет 5 млн рублей. Такое положение вещей ограничивает развитие малого бизнеса в России, убеждены в «Опоре».

В Минэкономразвития «Известиям» заявили, что предложение профобъединения «требует дополнительной проработки». В Центробанке также собираются детально изучить этот вопрос и проанализировать «плюсы и минусы такого решения». Однако, как сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора, в ЦБ концептуально поддерживают предложение об увеличении максимальной суммы микрокредита для малых компаний.

— Возможно, потребуется дополнительное регулирование ЦБ предельного соотношения величины микрозайма к капиталу МФО, чтобы мелкие компании не могли брать на себя чрезмерный риск по относительно крупным микрозаймам, — пояснили в Центробанке.

Там добавили, что повышение размера микрозайма, который МФО могут выдавать небольшим предприятиям, может быть экономически целесообразным, прежде всегодля региональных фондов микрофинансирования с капиталом более 1 млрд рублей.

Эта инициатива полезна как для МФО, так и для бизнеса, и у нее есть несколько вариантов для реализации, считает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. Первый вариант — предоставление до 5 млн рублей всем потенциальным клиентам, которые получили положительное решение по займу. Второй — сумму от 3 млн до 5 млн рублей смогут получить только повторные клиенты компаний, что поможет минимизировать риски для всех сторон.

Повышение максимальной суммы микрокредита для малых предприятий — это уже объективная необходимость, считает генеральный директор микрофинансовой компании (МФК) «Мани Фанни» Александр Шустов. За последние два кризисных года число предпринимателей в России сократилось на 7–10%, а затраты на запуск нового бизнеса — выросли, в том числе из-за повышения налоговой нагрузки, отметил собеседник «Известий».

— Поэтому если раньше займа в 3 млн рублей впритык хватало среднему стартапу на первые полгода работы, то сейчас эта цифра ближе как раз к 5 млн рублей, — сказал он.

Увеличение предельного размера мирокредита малому бизнесу на 66% будет выгодно только тем МФК и МКК (микрокредитным компаниям), которые используют хорошую систему оценки заемщиков-юрлиц, ведь кредитование бизнеса — очень рискованная затея, добавил Александр Шустов.

— Процент просрочки достигает 50%, процент невозврата, по нашим оценкам, — около 20%. Именно в этом заключаются риски для МФО. Чтобы выдать 5 млн рублей, нужно быть полностью уверенным в предприятии, которому выдаешь заем. Нужно знать его историю и желательно лично его руководителей, — подчеркнул эксперт.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков указал, что сейчас уровень контроля рисков МФО при кредитовании малых предприятий находится на достаточно высоком уровне и сопоставим с банковским.

По данным ЦБ, в прошлом году портфель кредитов, выданных банками субъектам МСП, составил 4,5 трлн рублей, сократившись на 8,5% против показателя 2015 года.