Тайный фильтр: создается единая система борьбы с дропперством
Создание единой системы учета платежных карт станет новым этапом в борьбе с дропперством, сместив акцент с выявления отдельных подозрительных операций на централизованный контроль всей карточной инфраструктуры. Уже с 1 сентября в России начнет работать единая система учета платежных карт, созданная для противодействия дропперству. В базу внесут информацию обо всех банковских картах, включая карты Visa и Mastercard. Что это означает для финансового сектора и большинства клиентов — в материале «Известий».
Борьба с дропперством
Дроппер помогает мошенникам проводить незаконные операции через свои банковские карты или счета. Он может принимать чужие деньги, снимать их, переводить дальше или передавать доступ к своим банковским данным. Чаще всего в дропперство вовлекают ради быстрого заработка: мошенники ищут людей через соцсети и мессенджеры, предлагают простые задания за деньги, а затем используют их карты для перевода и обналичивания средств, полученных от обманутых граждан.
Участие в таких схемах может привести к серьезным проблемам. За передачу карты, реквизитов или помощь в выводе денег предусмотрена уголовная ответственность — возможны штрафы, принудительные работы или лишение свободы. Кроме того, дропперу могут через суд предъявить требование вернуть украденные средства, а банк может заблокировать счет из-за подозрительных операций.
В 2025 году ЦБ выявил 1,2 млн дропперов. При этом каждый месяц регулятор находит около 100 тыс. счетов, связанных с такими участниками схем. Масштаб проблемы заставил власти усилить контроль: с июня 2025 года за дропперство действует уголовная ответственность с возможным наказанием до шести лет лишения свободы. Банки также усиливают защиту клиентов: с 2024 года они проверяют подозрительные переводы, а в 2024 году заблокировали более 700 тыс. счетов дропперов. Ежемесячно кредитные организации приостанавливают около 300 тыс. сомнительных операций.
Новая система борьбы с дропперством связана с изменениями в законе о национальной платежной системе. Владельцы более 20 карт смогут заранее выбрать, какие оставить. После достижения лимита открыть новую карту в любом банке будет невозможно. При этом автоматического закрытия карт не будет — действующие счета продолжат работать. Ограничение на количество карт начнет действовать только с 1 сентября 2027 года и коснется выдачи новых карт.
Ожидается, что для банковского сектора новая система станет дополнительным инструментом управления рисками, ведь финансовые организации смогут быстрее обмениваться данными с регулятором и снижать количество счетов, которые используют мошенники. Для рынка безналичных расчетов это повысит прозрачность операций и доверие клиентов к банковской инфраструктуре.
Подобный опыт централизованного учета платежных карт существует в других странах — например, в Узбекистане и Казахстане, напомнили «Известиям» в пресс-службе ЦБ.
«Мы считаем, что установление лимита на выдачу карт наряду с действующими мерами повысит эффективность борьбы с дропперством, а также сделает деятельность злоумышленников еще более экономически невыгодной», — заметили в регуляторе.
За последние годы Банк России совместно с банками и правоохранительными органами выстроил систему противодействия дропперству, основанную на базе данных о мошеннических операциях, которая формируется по заявлениям пострадавших и содержит сведения о подозрительных переводах и их получателях.
Банки используют эту информацию для усиления антифрод-контроля: по данным МВД, они обязаны блокировать карты и дистанционное банковское обслуживание, а в остальных случаях могут вводить ограничения на переводы и снятие наличных до 100 тыс. рублей в месяц. Кроме того, клиентам из базы не оформляют новые карты и онлайн-банкинг, а входящие переводы (за исключением зарплат и социальных выплат) проходят двухдневную задержку.
Общемировая проблема
В Европе борьбу с дропперством строят на совместной работе банков, правоохранительных органов и международных структур. Одним из ключевых инструментов стали операции EMMA (European Money Mule Action), которые проводят при участии Европола, Евроюста и банковского сектора. Они помогают выявлять владельцев счетов, через которые проходят незаконные переводы, находить организаторов схем и проводить задержания. Европейские страны также активно запускают информационные кампании, чтобы предупреждать граждан о рисках передачи карт и банковских данных третьим лицам.
Банки в Европе активно используют искусственный интеллект и машинное обучение для анализа транзакций и поиска подозрительных цепочек переводов. Дополнительным ограничением стало снижение допустимого лимита наличных расчетов до €10 тыс. на уровне Евросоюза, что усложняет использование наличных для легализации незаконных доходов.
В Китае борьбу с финансовым мошенничеством регулирует специальный закон о противодействии телекоммуникационным и интернет-преступлениям. Власти используют систему ограничений для людей, которые участвуют в подобных схемах: например, нарушителей могут включать в специальные черные списки, после чего им ограничивают доступ к финансовым сервисам. Такие граждане могут потерять возможность открывать новые счета, пользоваться онлайн-банкингом, оформлять кредиты и регистрироваться в цифровых сервисах по своим данным. Китайские органы также контролируют поездки людей, связанных с мошенническими сетями и деятельностью зарубежных call-центров.
Также государство развивает мобильные приложения для защиты граждан от мошенников: сервисы предупреждают пользователей о подозрительных звонках, сообщениях и попытках перевода денег. Все сим-карты, банковские аккаунты и платежные сервисы, включая WeChat Pay и Alipay, привязаны к подтвержденной личности владельца и биометрическим данным. Такая система снижает возможности для анонимного использования счетов и усложняет работу дропперских сетей.
Российские банки используют передовые технологии защиты, а новая система поможет быстрее выявлять злоупотребления, сказал «Известиям» доцент факультета государственного управления МГУ Максим Чирков. В частности, применяются графовые модели и системы анализа транзакций. Так, графы помогают находить связи между счетами, устройствами и участниками схем, а поведенческий антифрод выявляет подозрительные операции в реальном времени.
Банки также работают с базой ФинЦЕРТ Банка России, где хранятся данные о скомпрометированных реквизитах. Обмен информацией между финансовыми организациями помогает быстрее выявлять дропперские счета и блокировать незаконные переводы.
Полностью исключить мошеннические схемы невозможно, однако усиление контроля и взаимодействие банков с правоохранительными органами позволит снизить их количество и повысить доверие к финансовой системе.
«Известия» направили запрос в Минфин, но на момент публикации ответ получен не был.
