Могут ли забрать жилье за долги: общие правила, основания, исключения
Изъятие жилья за долги — одна из мер которые банки и судебные приставы применяют в отношении граждан, не выполняющих свои финансовые обязательства. При каких условиях можно лишиться крыши над головой и какие существуют способы защиты имущества, читайте в материале «Известий».
В каких случаях могут изъять жилье у должника
Изъятие имущества за долги — это процесс принудительной передачи собственности должника кредиторам. Обычно он запускается в случаях, когда человек уклоняется от своих финансовых обязательств, например не платит кредиты, алименты, налоги.
В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» процедура отчуждения может быть начата в отношении имущества должника, включая недвижимость. Однако законодательство четко оговаривает некоторые ограничения и исключения.
Лишиться жилья из-за неоплаченных долговых обязательств можно, когда оно не является единственным. Так, если у должника в собственности имеется другая недвижимость, возможно наложение ареста и дальнейшая реализация одной из квартир для покрытия долга.
В случае же более «скромных» жилищных условий действуют другие правила. Одним из ключевых принципов защиты прав должников в России является сохранение за ними единственного жилья. В соответствии со ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное пригодное для проживания жилое помещение не подлежит взысканию, даже если на собственника наложены долговые обязательства.
Правда, и в этом случае существуют исключения. Прежде всего, если жилье приобретено в ипотеку и заемщик перестал исполнять свои обязательства по выплате кредита, банк имеет право на взыскание данного имущества. В этом случае оно может быть продано с публичных торгов, а вырученные средства направлены на погашение задолженности. Это правило остается одним из наиболее ощутимых рисков для заемщиков, которые сталкиваются с финансовыми трудностями и не могут своевременно обслуживать ипотечные кредиты.
Кроме того, в случае долгов по алиментам возможно обращение взыскания на жилье, если сумма задолженности значительна и превышает его стоимость или другие меры не позволяют погасить долг. В таких случаях суд может признать изъятие необходимым, исходя из интересов детей.
Еще одно исключение затрагивает владельцев дорогостоящей недвижимости, даже если она единственная. Если такое жилье является роскошным, например это большая квартира или коттедж, суд может признать его избыточным для проживания. В этом случае возможно изъятие с последующим предоставлением должнику более скромного по размеру и стоимости помещения.
Кто занимается изъятием имущества
Существует несколько участников данной процедуры: кредиторы, суд и судебные приставы. Кредиторы инициируют процесс через подачу иска в суд, если должник не выполняет свои обязательства. Суд выносит решение о взыскании долга и может санкционировать принудительную передачу имущества. А основными исполнителями подобных решений являются судебные приставы.
В некоторых случаях изъятием имущества может заниматься банк или другой кредитор напрямую, если это предусмотрено договором, например автокредитом с залогом автомобиля.
Как проходит процедура изъятия жилья
Для изъятия имущества необходимо судебное решение. Кредитор должен подать иск в суд, который, рассмотрев дело, может обязать должника погасить задолженность.
В случае если тот не вернет долги добровольно, начинается исполнительное производство, которое осуществляется Федеральной службой судебных приставов. Ее сотрудники получают исполнительный лист, на основании которого составляют опись имущества, принадлежащего должнику, и запускают процедуру изъятия. Эти действия могут сопровождаться арестом банковских счетов, недвижимости, автомобиля и другой собственности.
После изъятия имущество обычно продается на торгах, а вырученные средства направляются на погашение долга. Если после этой процедуры остаются средства, они возвращаются должнику.
Как защитить единственное жилье от изъятия
Наиболее эффективный способ защиты своего имущества — своевременное выполнение обязательств перед кредиторами. Для этого полезно вести учет долгов и планировать выплаты таким образом, чтобы не допустить просрочек и увеличения задолженности.
Если возникли финансовые трудности, важно своевременно обратиться в банк или к другому кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Эта процедура может включать пересмотр графика платежей, снижение процентной ставки или временное освобождение от выплат.
В случае, когда долг достигает значительных сумм и выплаты становятся невозможными, должник имеет право инициировать процедуру банкротства. В ее рамках суд может утвердить план реструктуризации долга, а также списать его частично или полностью. Однако, при банкротстве также возможно частичное или полное изъятие имущества.
Если кредитор инициирует процедуру взыскания единственного жилья, должник может оспорить это решение в суде. Для этого важно подготовить все необходимые документы, подтверждающие, что это жилье действительно является единственным и не подпадает под предусмотренные законом исключения.
Ранее «Известия» рассказали, как рефинансировать ипотеку.
