Финансовый эксперт рассказала о правилах управления семейным бюджетом
Семейный бюджет — это важнейшая составляющая гармонии в паре, считает сертифицированный финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова. Эксперт рассказала «Известиям» о том, каким он бывает и как им управлять.
«Существует нескольких типов семейного бюджета: общий, смешанный и раздельный. Выбор здесь зависит от договоренностей в семье, от взаимоотношений и того статуса, при котором семейная пара была создана», — уточнила она.
Так, по ее словам, при общем бюджете всё общее — доходы и расходы. Его чаще всего выбирают пары, которые начинают всё с нуля, им еще нечего делить, и они одновременно встают на ноги в финансовом плане.
«Здесь нет никаких делений, потому что зачастую присутствует большой дефицит ресурсов. Плюсом является равенство супругов. Большим минусом становится то, что особенно на раннем пути создания семьи, еще в незрелом возрасте у супругов могут появляться претензии друг к другу, непонимание (и непринятие) тех или иных расходов, например, женских трат на красоту или мужских трат, на какие-то спортивные развлечения», — сказала финансовый консультант.
Смешанный бюджет она назвала золотой серединой. При таком варианте существует общая часть (коммунальные платежи, накопления на большие цели), а также у партнера есть своя раздельная часть.
«Большим преимуществом смешанного бюджета является то, что каждый может решать свои задачи, не согласовывая друг с другом. У супругов могут быть разные финансовые программы, картины мира, принципы воспитания, которые были в семье, где рос этот человек. Смешанный бюджет позволяет обойти все эти подводные камни», — объяснила Волкова.
Говоря о раздельном бюджете, он уточнила, что он характерен для взрослых пар, которые сходятся, уже имея активы, имея ресурсы, составляя брачный договор. Еще до вступления в брак будущие супруги договариваются, кто и за что платит.
«Конечно, бывают ситуации, когда всё обеспечивает супруг, а всё, что зарабатывает женщина, она расходует исключительно на собственные нужды. Это также относится к раздельному бюджету, когда у каждого свои деньги, свои обязательства или их отсутствие», — добавила эксперт.
Чтобы не было конфликтных ситуаций она рекомендовала заранее обсудить, каким будет бюджет, кто будет лицом, принимающим решение. Как подчеркнула Волкова, всегда должен быть кто-то один, кто управляет бюджетом семьи.
«Первое правило, которое стоит поставить во главу угла, — это договариваться. Договариваться о принципах принятия решения, о частоте, с которой семья возвращается к обсуждению бюджета и о том, как вести себя, если случается непредвиденная ситуация», — объяснила финансовый консультант.
Во-вторых, следует максимально упростить сбор информации, использовать современные удобные приложения, которые устанавливаются на смартфоне и синхронизируют расходы, отметила она.
«Третье правило — максимальное вовлечение всех членов семьи. Когда в семье появляются дети, в момент их взросления очень важно подключать их к процессу формирования бюджета. Пусть они участвуют в обсуждениях статей расходов и будут максимально вовлечены в процесс. Тогда управление семейным бюджетом становится более легким», — посоветовала эксперт.
В-четвертых, стоит превратить управление семейным бюджетом в увлекательный процесс, считает она. Следует собирать важную информацию, которая помогает принимать правильные решения, находить точки роста для того, чтобы понимать, что доход может увеличиваться, в то время как расходы можно оптимизировать, грамотно сэкономить, объяснила Волкова.
«Пятое правило — выделить ключевые статьи доходов и расходов. В идеале составить структуру расходов, на которую вы будете ориентироваться при планировании доходов. Очень важным принципом здесь является тратить меньше, чем вы зарабатываете. В фокусе нужно всегда держать ориентир «сначала заплатить себе». Это может быть от 10% до 30% заработка, которые вы сразу откладываете. Также важно выделить ключевые статьи расходов и постоянно над ними работать с позиции оптимизации. Речь идет о коммунальных платежах, транспортных расходах, возможно, кредитной нагрузке», — уточнила она.
В то же время эксперт обратила внимание на то, что при составлении бюджета не стоит забывать про переменные статьи расходов — поездки в отпуск, страховки и многое другое, что вы можно спланировать заранее.
«Ведение семейного бюджета идеально начинать с планирования расходов для того, чтобы спланировать доходы. То есть обсуждается бюджет на месяц, на квартал, полгода, год. В него закладываются все желаемые статьи расходов, чтобы результат за год был наилучшим, максимально эффективным. И уже под составленный бюджет расходов формируется бюджет доходов. Это значит периодически вы устраиваете мозговой штурм: «Как я могу привлечь те деньги, которые мне нужны на расходы в свою жизнь?» — заключила Волкова.
Ранее, 19 апреля, сообщалось, что, согласно опросу портала «Моя финансовая история» и Ассоциации развития финансовой грамотности, среди опрошенных семейных пар в России 64% заявили о ведении совместного бюджета на обслуживание домашнего хозяйства.
