Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
В ЕС предупредили о трудностях фермеров из-за дешевого зерна с Украины
Мир
Президент Хорватии указал на расплату Европы за конфликт на Украине
Мир
Нетаньяху заявил об обсуждении с Блинкеном укрепления альянса против Ирана
Мир
Мельник попросил у Берлина в 10 раз больше танков Leopard 2 для Киева
Мир
МИД Ирана призвал Киев к ответу из-за заявлений советника главы офиса Зеленского
Мир
Франция и Австралия договорились о производстве снарядов для поставки Киеву
Мир
Депутат бундестага поддержал отказ Шольца дать Киеву истребители
Спорт
Глава ОКР Поздняков отметил вред бойкота Олимпиад для спорта России
Мир
Запад может обязать Киев не применять против РФ поставленное оружие
Мир
Кириллов сообщил о найденном захоронении украинских биоматериалов в ЛНР
Мир
В США обеспокоились из-за позиции властей по поставкам оружия Киеву
Мир
Умер обладатель Кубка Канады хоккеист Бобби Халл
Главный слайд
Начало статьи
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

Объем выдачи займов «до зарплаты» может увеличиться на 15–20%. Однако в прошлом году динамика на этом рынке была еще выше: микрозаймов набрали на 30% больше, чем в 2021-м. В этом году ЦБ вводит новые ограничения на выдачу кредитов микрофинансовыми организациями. Подробности и прогнозы — в материале «Известий».

Техника и подарки

Объем выдач займов «до зарплаты» в этом году вырастет в России на 15–20%, такую же динамику покажут и среднесрочные займы на более крупные суммы. Прогноз содержится в исследовании финансовой онлайн-платформы Webbankir.

Такой рост аналитики платформы связывают с высоким спросом на услуги микрофинансовых организаций (МФО). Как отмечают исследователи, в текущих экономических условиях микрозаймы — возможность для сотен тысяч россиян поддержать привычный уровень жизни.

быстрые деньги
Фото: РИА Новости/Рамиль Ситдиков

Причины сохраняющегося спроса на онлайн-кредитование разнообразны, указывают игроки рынка.

«По результатам опроса, в декабре порядка 17,5% респондентов оформляли заем на ремонт квартиры и покупку бытовой техники. Примерно 13% клиентов нуждались в дополнительных денежные средствах на приобретение подарков. На фоне обострения заболеваний в зимний сезон и слухов о возможном дефиците некоторых лекарств в аптеках 3% пользователей брали заем, чтобы заблаговременно купить нужные препараты», — рассказали в сервисе онлайн-кредитования Cash-U Finance.

Простота и доступность

Впрочем, дело не только в кризисных явлениях в экономике. Получить микрозайм по-прежнему гораздо проще, чем кредит в банке: микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам и вполне могут выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей.

«МФО разрабатывают различные способы для идентификации заемщиков при оформлении онлайн-займов, в том числе с использованием фото- и видеофиксации, направления специальных индивидуальных кодов подтверждения на мобильный телефон для входа в личный кабинет и т.д. Легально действующие МФО размещают на своих сайтах правила выдачи займов, подробно описывающие данную процедуру», — указывает Евгения Боднар, юрист и эксперт компании «Финансово-правовой альянс».

Очевидные риски

Другое дело, что финансовая грамотность населения по-прежнему в целом невысока и упрощенные алгоритмы способствуют повышению закредитованности.

К краткосрочным займам «до зарплаты», как правило, прибегают заемщики с невысоким уровнем дохода, и ключевой риск здесь — высокие проценты, под которые их выдают. И это несмотря на уже действующие ограничения на ставки. Максимальный размер процентной ставки по договору потребительского займа со сроком возврата не более одного года сейчас составляет 1% в день.

оплата кредитов
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

«В связи с тем, что основными клиентами МФО являются малообеспеченные граждане, в текущих условиях (высокий уровень инфляции, падение реальных располагаемых доходов населения) некоторые из них могут не успеть рассчитаться с МФО вовремя, счет может пойти на месяцы. В таком случае пени могут составить десятки и даже сотни процентов», — отмечает Артем Аутлев, аналитик УК «Ингосстрах-Инвестиции».

Ограничения ЦБ

Интересно, что в 2022 году рынок МФО показал более высокую динамику — объемы краткосрочных и среднесрочных займов выросли примерно на 30% по сравнению с 2021 годом. Несколько менее позитивный прогноз по 2023 году специалисты связывают с новыми законодательными ограничениями.

Так, с 1 января по решению ЦБ доля заемщиков с показателем долговой нагрузки 80% не должна превышать 35% в структуре выдач МФО. А ведь «до сих пор доля этой категории клиентов была значительно больше», отмечают аналитики Webbankir. Кроме того, с 1 июля снизится максимальный размер процентной ставки — до 0,8% в день.

Как говорят сами игроки рынка, эти меры вынудят микрофинансовые компании ужесточить скоринговую политику и сокращать уровень одобрений заявок на микрозаймы, особенно в сегменте краткосрочных кредитов.

«Планируемое ужесточение стандартов выдачи вынудит МФО тщательнее подходить к отбору своих заемщиков и переместить фокус на более качественную клиентскую базу. В итоге можно ждать роста количества отказов в выдачах ненадежным клиентским сегментам с высокой долговой нагрузкой, риски по которым ранее могли быть частично компенсированы высокими процентными ставками», — указывает Олеся Киселева, управляющий директор МФК «Лайм-займ».

ЦБ банк
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Консолидация рынка

Снижение числа заемщиков с высоким ПДН может позитивно сказаться на качестве портфеля выданных займов МФО и уменьшить уровень просроченной задолженности (по итогам третьего квартала 2022 года уровень просроченной задолженности — 34,6%), добавляет Артем Аутлев. В то же время экономические сложности могут стать катализатором роста объема «просрочки».

В результате в отрасли ждут, что регуляторные ограничения приведут к снижению рентабельности небольших МФО, прежде всего функционирующих в сегменте займов «до зарплаты». А сам рынок будет консолидироваться — мелкие компании будут уходить, а их клиентская база перетечет к крупным игрокам.

Неоднозначный эффект меры могут оказать и на самих заемщиков. С одной стороны, ужесточение требований ЦБ РФ повышает риск того, что часть потенциальных клиентов легальных МФО пойдет к «черным кредиторам». Однако трудности с получением займов будут испытывать лишь сильно закредитованные и наименее платежеспособные граждане.

Читайте также
Реклама