Утекай: россияне забирают валюту из банков
Россияне продолжают забирать деньги со счетов — сокращают не только рублевые, но и валютные депозиты. В марте банки зафиксировали мощный отток вкладов в валюте — наибольший с октября 2020 года — без малого миллиард долларов. А прирост средств на валютных депозитах упал почти в 13 раз. Почему россияне теряют интерес к валютным счетам и куда несут деньги, выяснили «Известия».
Все побежали
«Депозитное бегство» из российских банков началось еще в прошлом году. Это произошло потому, что деньги в банках лежали мертвым грузом и не приносили никакого дохода. Сверхнизкие ставки не покрывали инфляцию. Только за прошлый год клиенты забрали из кредитных организаций свыше 2,8 триллиона накопленных рублей — 25% общей наличной денежной базы.
Со вкладами в валюте ситуация не лучше — минус $15 млрд только за прошлый год. Объем валютных депозитов опустился до минимума за девять лет.
Столь масштабный отток клиентских денег стал результатом, в числе прочих факторов, и пандемического кризиса. Экономисты подчеркивали: в сложные времена это обычное дело, но потом ситуация стабилизируется, и деньги возвращаются обратно в банки.
Однако пока ничего подобного не происходит. Россияне продолжают закрывать счета — в первую очередь в валюте. В марте этого года крупные российские банки выявили наибольший отток валютных вкладов с октября 2020 года — $946,5 млн. Рекордно замедлился и прирост средств на таких счетах — почти в 13 раз.
В лидерах по оттоку средств ведущие российские банки — Сбербанк ($635,6 млн), ВТБ ($82,6 млн) и Альфа-банк ($80,5 млн).
Пострадали и другие крупные кредитные организации. Из «Открытия» забрали $68,1 млн, из «Юникредита» $67,4 млн, Райффайзенбанк лишился $18,5 млн, МКБ — $12 млн, Росбанк — $9,1 млн, Россельхозбанк — $2,3 млн.
Нулевая доходность
В том, что россияне продолжили выносить из банков валюту, нет ничего удивительного. В отличие от рублевых вкладов, доходность по депозитам в валюте близка к нулевой, зачастую и отрицательная. Граждане ищут, как приумножить сбережения, а потому активно несут валютные накопления на фондовый рынок.
— У многих вкладчиков продолжают заканчиваться валютные депозиты, ставка по которым теперь стала совсем незначительной. На суммах до $30–40 тыс. клиент особо не ощущает получаемый доход. В связи с этим многие не продлевают свои депозиты и в итоге делают выбор в пользу инвестиционных продуктов, недвижимости и других вложений, — указывает Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital.
Еще пару лет тому назад можно было открыть валютный депозит в долларах США хотя бы под 1,5–2,5% годовых, а сейчас и 0,5% годовых считается выгодным предложением. Поэтому многие отказываются от пролонгации и изымают средства, соглашается Дмитрий Сысоев, аналитик сервиса Brobank.ru.
Вообще, уход вкладчиков на биржу наблюдался весь прошлый год. По данным ЦБ, прошлогодний вклад физических лиц в фондовую торговлю стал рекордным — розничные инвесторы заняли 47% рынка акций. В 2020 году россияне открыли 5,6 млн брокерских счетов.
Альтернативой вкладу в долларах или евро становится покупка иностранных акций за валюту через Санкт-Петербургскую биржу, отмечает вице-президент QBF Владимир Масленников. По его мнению, процесс перехода из валютных депозитов на фондовый рынок может только существенное повышение ставки американским Федрезервом, а в ближайшие годы это вряд ли произойдет.
В последний вагон
Рынок недвижимости стал одним из главных каналов, принявшим львиную долю «лишних» денег, которые лежали в банках. В прошлом году покупка жилья на сбережения стала самой популярной стратегией. Спрос подогрела программа льготной ипотеки, запущенная весной 2020-го. При этом, как указывают специалисты, прогнозы большинства риелторов не оправдались: стоимость квартир практически во всех городах-миллионниках продолжает расти. Так, за прошлый год цены на квартиры выросли более чем на 20%, а сумма ипотечных кредитов — почти на 50%.
В этом году ажиотаж подогревает и скорое закрытие программы ипотечного кредитования с господдержкой — она действует до июля 2021 года. Многие вкладчики изымают деньги для перенаправления в недвижимость, которую можно купить за счет заемных средств под максимально выгодную ставку, которую, вероятнее всего, в ближайшее время получить больше не удастся, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Валюту забирают из банков и по «туристическим» соображениям. С одной стороны, потратить ее за границей пока особо негде. Большинство стран по-прежнему закрыты для путешествий, а потому держать крупные суммы в валюте на счетах в банке для грядущих поездок многие не считают целесообразным. С другой — часть стран уже открыта для туристов или вот-вот откроется, а значит, валютные вклады забирают, чтобы организовать долгожданный отдых.
Большая зачистка
Наконец, доверие к депозитам отчасти подрывает и работа ЦБ по оздоровлению рынка. За последние годы в стране закрылись несколько сотен банков, регулятор потратил на расчистку рынка от слабых игроков свыше $70 млрд. В итоге число кредитных организаций в стране сократилось более чем вдвое.
В 2020 году лицензий лишились еще 15 банков. «Зачистка» банковского сектора продолжается. В марте этого года закрылись шесть кредитных организаций, в том числе четыре через отзыв лицензии. Вкладчики, чьи накопления в этих проблемных структурах превышает застрахованные 1,4 млн рублей, будут испытывать сложности с возвратом своих средств. Как отмечают специалисты, это отпугивает существующих клиентов других кредитных организаций. В первую очередь тех, чьи сбережения хранятся в иностранной валюте.
