Грозят ли России массовые дефолты по кредитам?
Ипотека для россиян становится непосильным бременем. По данным банков, от 1 до 10% ипотечных заемщиков уже допустили дефолты по погашению кредитов. Такими сведениями в среду поделился директор департамента Минэкономразвития Иван Осколков. И прогнозы неутешительны: количество дефолтов может увеличиться в 3-4 раза. Насколько эти опасения имеют под собой почву?
"Несносная" ипотека
Правительство на прошлой неделе обещало оказать помощь людям, которые, потеряв работу, не в состоянии платить по ипотечным кредитам. В среду премьер Владимир Путин попросил чиновников ускорить подготовку всех необходимых документов для реализации этой инициативы. Но насколько проблемы у ипотечных заемщиков серьезны? Как видно из заявления представителя Минэкономразвития, помощь государства уже необходима многим людям. И дальше лучше не будет. В частности, некоторые банки требуют от заемщиков досрочно погасить кредит, так как стоимость жилья (а соответственно и залога) снизилась. Кого-то сократили, кому-то снизили зарплату. Учитывая же, что ставки по ипотеке выросли (в некоторых случаях - вдвое), шансов на перекредитование не осталось. Что будет дальше?
- В худшем сценарии из одного триллиона (рублей. - "Известия") ипотечных кредитов 300-400 миллиардов могут быть дефолтными, - высказал предположение, как передает "Рейтер", Иван Осколков.
Получается, что "невозвратными" окажется 30-40% ипотечных займов.
- Сейчас преждевременно говорить о конкретных процентах, - отмечает гендиректор коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена Докучаева. - Посмотрим, как будет развиваться ситуация. С ухудшением положения и ростом безработицы, конечно, проблем у заемщиков прибавится. Понятно также, что основной удар придется именно по тем людям, которые взяли ипотеку. Доля выплат по этим кредитам в семейном бюджете значительно выше, чем по другим займам.
Действительно, если у вас краткосрочный кредит и вы платите по нему уже не первый месяц процентов 10 от своей зарплаты, то у вас есть все возможности договориться с банком о реструктуризации. Другое дело, если ежемесячная выплата составляет 50% бюджета ($2-5 тыс.), а денег не стало. Тут уж точно деваться некуда.
Долг неплатежом красен?
Как отметила Елена Докучаева, в последнее время банки все больше "плохих" кредитов передают коллекторам. Взыскивать кредиты стало сложнее, признают они.
- Возможно, это вызвано креативным подходом должников. Они слышат со всех сторон, что ситуация может ухудшаться, что власти могут прийти на помощь заемщикам, попавшим в сложное положение, поэтому не торопятся погашать задолженность. При этом они не отдают себе отчет, что господдержка распространяется только на ипотечных заемщиков, а обычных потребкредитов не касается, - предполагает Докучаева.
Что удивительно, поскольку граждане традиционно являются самыми дисциплинированными заемщиками. И это еще раз подтвердил интернет-опрос, проведенный Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). Подавляющее большинство людей (80%) уверенно заявили, что не вернуть банку деньги, взятые в кредит, - это преступление. Почему наше население проявляет такие чудеса порядочности - вопрос отдельный, и в ходе исследования он не был задан. Возможно, кем-то движет страх перед наказанием. Кто-то, вероятно, действительно любой долг считает долгом чести. В общем, науке это точно не известно.
Однако с учетом того, что опрос проводился на гребне кризиса, такая позиция россиян не может не вызывать уважения. Может быть, поэтому не стоит и опасаться массовых дефолтов по кредитам? Хотя все же следует иметь в виду, что почти пятая часть опрошенных (18%) считают, что отказ от обязательств по кредиту вовсе не преступление.
