Полисная система: ОСАГО в ряде регионов подорожало на 30-60% за два дня
Цены на ОСАГО в целом ряде регионов резко взлетели всего за два дня. С 8 по 10 декабря средняя стоимость обязательной автогражданки подскочила на 57% в Дагестане и на 35% в Новосибирской области, подсчитали «Известиям» в «Сравни». При этом по всей стране страховка подорожала за два дня на 6%. Это произошло после того, как 9 декабря расширили тарифный коридор и изменили территориальные коэффициенты. В основном цена поднялась именно в субъектах с высоким уровнем мошенничества и выплат. Раньше за эти регионы платили водители по всей стране, в том числе аккуратные. Для каких клиентов сейчас страховка станет дешевле — в материале «Известий».
Почему цена ОСАГО в некоторых регионах резко подскочила
Обязательная страховка для водителей резко подорожала в ряде регионов. Так, например, в Новосибирской области с 8 по 10 декабря средняя стоимость ОСАГО подскочила на 35%, до 11,22 тыс. рублей, а в Республике Дагестан — на 57%, до 10,28 тыс., сообщили «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни». При этом средняя цена полиса по всей стране за то же время увеличилась на 6%, до 6,38 тыс. рублей.
Это связано с тем, что 9 декабря вступил в силу ряд нововведений ЦБ. Банк России расширил тарифный коридор для всех авто на 15% в обе стороны и на 40% для мотоциклов, напомнил гендиректор «Сравни» Александр Крайник. Кроме того, регулятор поменял значения территориального коэффициента. Когда было объявлено об этих изменениях, спрос на оформление новых полисов вырос на 20–30%, а в последний день перед их вступлением в силу — в два раза, отметил Крайник.
Стоимость ОСАГО в России рассчитывается по формуле Центробанка. Он также определяет границы тарифного коридора — базовую ставку, которую страховщик индивидуально ставит в этих рамках для каждого водителя. С 9 декабря 2025-го минимальный уровень базовой ставки составляет 1399, а максимальный — 8665. Для вычисления итоговой стоимости полиса базовую ставку умножают на ряд коэффициентов. Учитывается регион регистрации машины (КТ), мощность двигателя (КМ), возраст и стаж водителя (КВС), количество допущенных к управлению лиц (КО), а также бонус-малус (КБМ), который повышает или снижает цену в зависимости от аварийности. Стоимость полиса у аккуратного водителя может быть в разы ниже, чем у аварийного.
9 декабря ЦБ поднял территориальный коэффициент для 28 регионов, а для 20 — снизил, сообщили в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА). В Новосибирской области и Республике Ингушетия его повысили в два раза. Дело в том, что эти субъекты вошли в «красную» зону по недобросовестным действиям в ОСАГО.
Коэффициент также подняли, например, в Республиках Алтай, Дагестан, Калмыкия, Тыва, Чечня и в Смоленской области. Снизили показатель, к примеру, в Чувашской Республике, в Архангельской, Владимирской, Вологодской, Ивановской и Кемеровской областях, сообщила директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний Эксперт РА Ольга Басова. По ее словам, в результате стоимость ОСАГО для конкретного водителя будет зависеть от региона, а также статистики его личной аварийности.
Изменение тарифов направлено прежде всего на предоставление страховщикам возможности устанавливать более корректную цену для высокорисковых водителей, пояснили в пресс-службе ЦБ. Это невозможно было сделать при ограниченном коридоре. Диапазон цен не пересматривался для обычных автомобилистов уже более трех лет.
Расширение тарифного коридора не означает автоматического повышения или снижения цены, подчеркнули в РСА. На стоимость полиса для каждого водителя влияют многие коэффициенты. Страховщики смогут сделать тарифы более индивидуализированными.
Кроме того, пока рано обсуждать конкретные цифры, уверены в ЦБ. Прошло слишком мало времени с момента вступления в силу новых тарифов ОСАГО. Вернуться к этому вопросу возможно через два-три месяца, когда рынок найдет свое равновесное состояние.
По данным Национальной страховой информационной системы (НСИС), средняя стоимость годовых ОСАГО по стране за последний год даже снизилась. Если 9 декабря 2025-го она составляла 7,1 тыс. рублей, то годом ранее — 7,5 тыс. При этом расчеты проводились уже после вступлений в силу последних изменений ЦБ.
Тем не менее в регионах из «красной» зоны, где высокие риски мошенничества, цена все-таки увеличилась. В Новосибирской области она повысилась с 8,59 тыс. рублей до 10,62 тыс. на 9 декабря, подсчитали в НСИС.
Для каких водителей цена ОСАГО растет, а для каких — снижается
— Повышение цены в «красных» регионах напрашивалось давно — средняя выплата уже превышает 100 тыс. рублей. В такой ситуации расширение коридора позволит увеличить цену в объективно сложных субъектах, но это благоприятно должно отразиться на остальной части населения. Цены будут более персонализированы и учитывать реалии аварийности и убыточности как по региону, так и по персонально накопленным скидкам за безаварийность, — подчеркнул Александр Крайник.
После вступления в силу указания ЦБ страховщики пересмотрели свою тарифную политику в отношении той части водителей, которым предыдущий коридор не позволял установить справедливую цену, добавил директор по развитию портфеля ОСАГО компании «Росгосстрах» Юрий Стрекалов.
В первую очередь это коснулось молодых водителей до 22 лет со стажем менее трех лет, лиц с неблагоприятной страховой историей (КБМ выше 2,45), а также владельцев мощных автомобилей в регионах с высокой аварийностью, рассказал начальник управления методологии ОСАГО СК «МАКС» Александр Щербаков.
По его словам, для них тарифы выросли в среднем на 10–25%, достигнув в отдельных случаях 6,1–6,2 тыс. рублей (в базовом выражении), а с учётом территориального коэффициента — до 10–12 тыс. рублей.
Для водителей из «красной» зоны после нововведения цена может вырасти в 2,3 раза, оценил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.
Раньше за таких клиентов платили водители по всей стране. Разница в убытках по высокорисковым клиентам компенсировалась за счет аккуратных водителей с помощью перекрестного субсидирования, сообщил директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Павел Нефедов. Сейчас же ситуация улучшилась, однако «недотарифицированных» водителей всё равно много. По словам Юрия Стрекалова, среди владельцев легковых автомобилей их порядка 30%.
Средняя стоимость ОСАГО после 9 декабря точно увеличилась и там, где повысили территориальный коэффициент, в остальных же регионах всё индивидуально в зависимости от сегмента, пояснил заместитель директора департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантия» Павел Яковлев.
Нововведение также позволит страховщикам применять дополнительные скидки в договорах с аккуратными клиентами. К ним относятся опытные водители старше 35 лет, имеющие безаварийную историю в течение пяти и более лет, а также владельцы маломощных автомобилей, проживающие в регионах с низкой аварийностью. Эта категория составляет около 35–40% от всех водителей. Для них цену получится снизить на 5–10%, сообщил Александр Щербаков из «МАКС».
В среднем же по стране стоимость полиса, скорее всего, увеличится на символические 3–5%, поскольку повышение не затронет значительную часть автомобилистов, оценил Юрий Стрекалов. Однако по мере продолжения роста средней выплаты цена ОСАГО будет расти вплоть до верхней границы тарифного коридора — примерно на 15%, ожидает Алексей Бредихин из АКРА.
В перспективе стоимость ОСАГО будет меняться в зависимости от индивидуального риска водителя и продолжающегося роста стоимости ремонта, резюмировал Павел Нефедов из «Согласия». Кроме того, список регионов из «красной» зоны может быть расширен, предупредил финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Это также способно отразиться на цене в этих субъектах.
