Схватились за износ: за самостоятельный ремонт по ОСАГО сулят доплату
Из-за сложностей с ремонтом по ОСАГО страховщики вынуждены платить автовладельцам суммы, превышающие установленные законом об обязательной автогражданской ответственности лимиты. Чтобы решить эту проблему, автовладельцам предлагают доплачивать за самостоятельный ремонт, не учитывать износ при выплате, либо пересмотреть расчет цен на запчасти. В Госдуме обсудили готовящийся законопроект, регулирующий восстановительный ремонт по ОСАГО. Подробности — в материале «Известий».
Вводили в заблуждение
Законодательство не регламентирует порядок действий сторон, если станции техобслуживания нет, но потерпевший хочет отремонтировать транспортное средство. В итоге суды взыскивают со страховых компаний выплаты по ГК РФ, превышающие пределы установленных законодательством по ОСАГО лимиты, пожаловался президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. По его словам, страховщики сталкиваются не с потребителями, а с организованными посредниками, так называемыми автоюристами.
Он упомянул постановление Пленума Верховного суда № 31 от 08.11.2022, согласно которому, если страховая компания нарушит обязательство по организации и оплате восстановительного ремонта, потерпевший вправе отремонтировать автомобиль самостоятельно и потребовать возмещения убытков в размере действительной стоимости ремонта.
Некоторые страховые компании уклонялись от возмещения в натуре, отметил судья судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Виталий Петрушкин. Он привел в пример судебные акты, согласно которым потребителей прямо вводили в заблуждение по вопросу возмещения.
— Давалась анкета с отметкой, что вместо страхового возмещения в натуре будут выплаты, запрашивались банковские счета для того, чтобы зачислить деньги или средства. [Это] приводило к тому, что страховые компании отвечали не только взысканием страхового возмещения по деньгам, но и отвечали в размере убытков, которые превышают размер страхового возмещения, — отметил Виталий Петрушкин.
«Ситуация для китайских и российских автомобилей хуже»
Почти 70% станций техобслуживания (СТО) испытывают затруднения со сроками проведения ремонта по ОСАГО. Такие данные огласил заведующий кафедрой страхования и экономики социальной сферы Финансового факультета Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. При этом страховые компании не отвечают за деятельность СТОА и поставщиков запчастей.
По словам вице-президента «Альфастрахования» Алексея Артамонова, до 2022 года крупнейшие европейские и азиатские автопроизводители работали на российском рынке по мировым стандартам и срок ожидания на 90% запчастей от склада автопроизводителя до СТО составлял 2–3 рабочих дня. Сейчас запчасти на европейские и азиатские бренды доступны только по параллельному импорту, а китайские автопроизводители не имеют в России ни запасов запчастей, ни централизованных скидок, отметил Алексей Артамонов.
— Нет стандартного программного обеспечения, которое позволяет станциям техобслуживания разобраться во всем «винегрете» модификаций и поколений китайских автомобилей. Сейчас средний срок ожидания составляет, по нашей практике, в среднем от 30 до 45 дней. Причем ситуация для китайских и российских автомобилей хуже, чем для европейских марок, — отметил он.
Положение закона о приоритете ремонта вводилось в совершенно других реалиях и не прошло в проверку временем, считает Алексей Артамонов.
По данным РСА, на пике в 2019 году 15% транспортных средств ремонтировались по ОСАГО. На данный момент лишь 5–6% автовладельцев осуществляют ремонт по направлению страховщика, а остальные, когда у страховщика нет СТО, получают возмещение деньгами за минусом износа. По данным Финансового университета, 63% граждан предпочитают выплату ремонту.
«Сразу выплачивать полную сумму»
Инициатива РСА предлагает третий вариант возмещения. Если у страховщика нет возможности организовать ремонт, потерпевший в ДТП получает выплату за вычетом износа. Далее он в течение девяти месяцев с даты выплаты самостоятельно ремонтирует машину и обращается к страховщику за компенсацией износа. Кроме того, можно получить доплату и за скрытые повреждения, выявленные при самостоятельном ремонте автомобиля.
Замминистра финансов РФ Иван Чебесков в ходе парламентских слушаний по совершенствованию закона об ОСАГО напомнил, что у страховщиков есть «инструментарий затягивания».
— Гражданин может плюнуть и не связываться, получить минимальную выплату, а потом за дополнительной просто не пойти, потому что это сложно. Не ту печать поставил, не ту бумажку подписал и так далее, — отметил он.
По его мнению, если выбор формы компенсации по ОСАГО переходит от владельца автомобиля к страховщику, то правильно было бы все деньги выплачивать сразу без учета износа деталей.
— Не так, чтобы он потом бегал за страховщиком, а сразу выплачивать полную сумму. Не все 400 тыс., а полную сумму с учетом повреждений, без вычета износа, — предложил Иван Чебесков.
Зампред Банка России Филипп Габуния отметил, что износ — это значимая часть тарифа.
— При прошлых расчетах, это было порядка 40% влияния на тариф. Если мы подобным путем пойдем, это будет одномоментное увеличение стоимости полисов. Мы не уверены, что мы хотим туда двигаться, — заявил он.
Он предположил, что максимальное возмещение, как по каско, будет предполагать такую же цену, как на каско, что снизит доступность этого полиса для малоимущих категорий граждан.
Справочникам не верить?
Вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин обратил внимание на цены на запчасти в справочниках РСА, по которым считают выплаты.
— Возьмем рыночную стоимость запчастей для Lada Granta и увидим, что справочная компенсация занижена в 2–3 раза. Я не говорю про другие машины, там цифры могут быть еще более значительными. Знаете, сколько стоит нормочас на Mercedes-Benz? В справочниках РСА для Москвы на сегодня? Тысячу рублей. Я не знаю в Москве организации, которые качественно будут работать с «Мерседесом» за тысячу рублей, — заявил Шапарин. По его мнению, вследствие недостаточности выплат автовладельцы обращаются к различного рода посредникам.
— Получается, что эти ушлые парни дают больше, чем страховые компании. Иначе экономического смысла уступать свое право требования не было бы у человека, — отметил он.
По его мнению, если выбор формы возмещения будет полностью передан на усмотрение страховой компании, это приведет к дальнейшему оттоку из системы ОСАГО. По мнению главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, проверка полисов с помощью комплексов фото- и видеофиксации позволит бороться с теми, кто ездит без «обязательной автогражданки».
Член Центрального штаба Народного фонда Евгения Лазарева тоже признала, что разница между выплатами и рыночной стоимостью бывает существенной. Однако она отметила, что, согласно ежеквартальному исследованию, в августе средняя стоимость автозапчастей в справочниках РСА выше среднерыночных цен в 56% случаев.
— Мы чувствуем, как наступает определенная стабильность. То есть на одну деталь ниже рынка есть восемь деталей стоимостью выше рынка, — заявила Евгения Лазарева.
Есть резерв
В ходе обсуждения ни разу не прозвучала идея об увеличении лимита выплат по ОСАГО. Между тем, член правления Союза автосервисов Илья Плисов заявил, что цена на средний ремонт китайского автомобиля после ДТП с фронтальным ударом только начинается от 400 тыс. рублей.
Первый заместитель комитета Госдумы по транспорту и развитию транспортной инфраструктуры Павел Федяев рассказал, что за 2022 год страховщики собрали 304 млрд рублей, а выплатили 117 млрд (38%), за 2023-й — 366 и 195 млрд рублей (53%), за 2024-й — 307 и 250 млрд рублей (67%).
— Согласно закону, у нас 80% должно идти на выплату. Поэтому там резерв есть, — отметил Павел Федяев.
Антон Шапарин в свою очередь напомнил, что в Белоруссии полис ОСАГО стоит дешевле, а лимиты выплат в Белоруссии заметно выше российских.
Высказанные предложения будут учтены при подготовке законопроекта, заявил Анатолий Аксаков. Единственное, что вызвало разногласия у участников обсуждения, это кто выбирает ремонт или денежное вознаграждение — страховщик или автовладелец, отметил он. Анатолий Аксаков предложил не затрагивать эту тему в законопроекте сейчас.
— Нам нужно найти согласие в этом вопросе. Мы должны в интересах людей действовать, а не в интересах отдельных организаций, — отметил он.
