Добраться до полиса: ОСАГО дорожает в ряде регионов из-за роста мошенничества
ОСАГО дорожает в некоторых регионах из-за роста мошенничества. Разница в стоимости между самыми «спокойными» и самыми «проблемными» субъектами может достигать двух раз, оценили эксперты. Для регионов из «красной» зоны ЦБ также хочет ввести дополнительный коэффициент, который сделает полисы там еще дороже. При этом водителей без ОСАГО скоро начнут выявлять по камерам. Страховщики борются с мошенничеством, будут ли власти принимать совместные действия для решения этой проблемы, особенно после того, как полисы начнут проверять автоматически, — в материале «Известий».
Почему растет цена ОСАГО и при чем тут мошенники
Глобальная проблема, которая приводит к подорожанию ОСАГО — это рост автомошенничества, сообщили «Известиям» в «Т-Страховании». Цена полиса зависит от аварийности в регионе, соответственно, в тех субъектах РФ, где много ДТП и высокие выплаты (в том числе из-за мошеннических действий или автоюристов), тарифы выше, пояснил директор по управлению портфелем ОСАГО СК «Росгосстрах» Юрий Стрекалов.
Влияние это очень существенное: разница в цене между самыми «спокойными» и самыми «проблемными» регионами может достигать двух раз, рассказала гендиректор компании Frank Auto Ирина Франк. По ее словам, наиболее высокая стоимость ОСАГО традиционно наблюдается в Чеченской Республике, Ингушетии, Ставропольском и Краснодарском крае, а также в ряде областей Южного федерального округа, включая Волгоградскую, Астраханскую и Ростовскую.
Есть субъекты РФ, в которых действительно аномальные показатели частоты ДТП или размер средних выплат, подтвердил заместитель генерального директора СК «МАКС» Александр Горяинов. Зачастую это связано с действиями организованных групп. Банк России такие регионы относит к «красной» зоне. Там ЦБ планирует ввести новый территориальный коэффициент. За счет этого стоимость полисов для жителей таких регионов может увеличиться в два раза, оценили в компании «Зетта Страхование».
В регионах с высокими рисками недобросовестных действий в ОСАГО частота страховых случаев, средняя выплата и скользящий коэффициент выплат существенно превышает среднероссийские значения — примерно в 1,4–6,1 раза, заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Это приводит к высокой убыточности ОСАГО в таких субъектах РФ.
Поэтому установление повышенного коэффициента для таких территорий экономически обоснованно, добавили в регуляторе. Сейчас ЦБ дорабатывает предложения по коэффициентам.
По последнему отчету Банка России, в красной зоне оказались два региона — Новосибирск и Республика Ингушетия, напомнили в ВСК.
— Правоохранительные органы и администрация не всегда предпринимают необходимые меры для пресечения умышленных ДТП или тщательного расследования уже произошедших аварий. Согласно данным «Т-Страхования», с начала 2024 и по настоящее время в правоохранительные органы Новосибирской области было направлено 36 заявлений о возможных фактах страхового мошенничества, но только по двум из них были возбуждены уголовные дела. Эта ситуация набирает обороты в разных регионах России и требует внимания и государства, и регуляторов, — сообщили в «Т-Страховании».
Повышение тарифов для этих регионов может повлиять на решимость региональных властей по противодействию мошенникам на их территориях, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. А в последствии это приведет к снижению тарифов. Уменьшение рисков мошенничества действительно способно улучшить ситуацию с убыточностью и может снизить стоимость полисов, согласились в ВСК.
Страховой отрасли сильно помогло бы, если бы во всех федеральных округах расследование преступлений в сфере страхования стало одним из приоритетных для компетентных органов, подчеркнул вице-президент компании «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.
Для борьбы с мошенничеством нужно ужесточать законодательство, развивать информационный обмен между правоохранительными органами и страховщиками, разрабатывать и использовать новые технологии для выявления мошеннических схем, считают в «Зетта Страховании».
Мошенничество в ОСАГО делится на две составляющие: продажа поддельных полисов и намеренные многократные ДТП в течение периода страхования, отметил заместитель директора департамента андеррайтинга и перестрахования по моторным видам страхования компании «Абсолют Страхование» Михаил Мосесов. При этом продажа поддельных полисов — это тоже давняя проблема всего рынка страхования. Мошенники создают фейковые сайты или продают полисы по слишком низкой цене.
Однако за бесполисных водителей в результате платят добропорядочные россияне. Чтобы этого не происходило, контроль за наличием ОСАГО усилят.
Когда ОСАГО начнут проверять по камерам
В России скоро заработает автоматическая проверка ОСАГО по камерам дорожного движения. По поручению президента России Владимира Путина, запуск установлен на 1 ноября этого года. Все ведомства уже готовятся к внедрению системы к этому сроку, подтвердили «Известиям» в ВСК.
При этом с ноября запустят именно эксперимент — наличие полиса будут проверять по камерам, но на первом этапе нарушителям будут приходить только предупреждения, отметил Юрий Стрекалов из «Росгосстраха». Полноценно, вместе со штрафами механизм скорее всего заработает только осенью 2026-го, сообщил Сергей Демидов из «Ренессанс страхования».
Национальная страховая информационная система (НСИС) готова к информационному взаимодействию с базой ГИБДД для проверки полисов, добавил генеральный директор компании Николай Галушин. Сейчас к внесению в Госдуму готовится законопроект, который ограничит количество штрафов по камерам за отсутствие ОСАГО одним в сутки, сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.
По его словам, снижение доли автовладельцев без полисов положительно скажется на защищенности остальных участников дорожного движения. ОСАГО — это не просто «обязательная страховка», а финансовая защита водителя в случае ДТП, подчеркнули в «Т-Страховании». Причем речь может идти о крупных суммах, которые человек не сможет компенсировать самостоятельно в короткое время. При этом компания осуществляет большинство выплат в течение одного дня после наступления страхового случая.
— Если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО, потерпевшему придется отстаивать свои права в суде. Однако, с учетом возможного введения штрафов за отсутствие страховки через автоматические системы фиксации нарушений, такие ситуации могут стать редкостью. Это, в свою очередь, усилит защиту добросовестных водителей и повысит уровень страховой дисциплины на дорогах, — сообщили в «Т-Страховании».
Проверка по камерам наличия полиса также позволит более эффективно сдерживать рост цены на ОСАГО, потому что добросовестным автовладельцам не придется «доплачивать» за тех, кто ездит без полиса, подчеркнул Евгений Уфимцев. Еще в прошлом году в 16 регионах России цена страховки оказалась выше средней по стране, писали ранее «Известия».
Однако важно и продолжать бороться с мошенничеством, чтобы снижать цену ОСАГО. Например, в «Т-Страховании» в прошлом году предотвратили 1426 подобных преступлений. В «Ренессанс Страховании» в 2024-м предотвратили обман по 293 заявленным событиям. А в «Совкомбанк Страховании» за первую половину 2025-го выявили более 300 случаев мошенничества клиентов в автостраховании.
Однако по словам Алексея Бредихина из АКРА, наибольший эффект для борьбы с мошенниками может дать только совместная систематическая работа регулятора, страховщиков и руководства регионов.
