Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
Сирия отправила заявку на присоединение к БРИКС
Армия
ВС РФ освободили населенный пункт Желанное Второе в ДНР
Армия
Минобороны РФ показало кадры уничтожения живой силы ВСУ в курском приграничье
Общество
Отопительный сезон в Москве начнется в понедельник
Общество
ВОЗ предупредила о распространении высокозаразного вируса Марбург. Что нужно знать
Происшествия
В Алтайском крае из-за прорыва дамбы разрушена дорога
Армия
ВС РФ отразили две попытки украинских боевиков прорваться через госграницу
Интернет и технологии
Telegram разработает собственный аналог YouTube
Общество
Роскачество предупредило россиян о новом виде мошенничества
Мир
Пленный боевик ВСУ рассказал о своем «кинутом на мясо» стрелковом отряде
Наука и техника
Корабль Crew Dragon с российским космонавтом вернется на Землю 8 октября
Общество
Кравцов назвал неоценимым вклад учителей в будущее России
Общество
Мошенники под видом ФСБ обманули пенсионерку на 11 млн рублей
Общество
В МЧС заявили об отсутствии затопленных домов после прорыва дамбы на Алтае
Армия
Силы ПВО сбили 10 БПЛА над Белгородской, Воронежской и Курской областями
Общество
СМИ узнали о ликвидации Большой российской энциклопедии
Мир
Семья рэпера Тупака Шакура наняла следователя для установления связи с Пи Дидди
Туризм
Названы популярные направления для поездок на новогодние каникулы
Главный слайд
Начало статьи
Озвучить текст
Выделить главное
Вкл
Выкл

Несмотря на ужесточение условий по программе семейной ипотеки и отмены льготной, россияне после спада в июле начали снова активно подавать заявки на жилищные кредиты. Об этом «Известиям» рассказали аналитики и участники рынка. 49% из всего объема заявок приходились на семейную ипотеку. По сравнению с июлем рост составил 10% и продолжает увеличиваться. Опрошенные эксперты пояснили, что эта льготная программа кредитования осталась одной из немногих доступных для покупателей. Но ситуация на рынке первичного жилья остается крайне сложной, формируется отложенный спрос, что в будущем может привести к сокращению доступного предложения и новой волне роста цен.

Восстановление спроса на льготные кредиты

Почти половина заявок, которые оформили в августе 2024 года, пришлись на программу «Семейная ипотека», сообщили «Известиям» аналитики IT-компании TYMY. При этом доля кредитов в выдачах по программе составила всего треть.

«Общее количество заявок на ипотеку в августе выросло на 10,3% в сравнении с июлем, однако существенно ниже показателей июня и мая — на 30,85% и 42,99%, соответственно», — указали в компании.

Продажа жилья
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Зампредседателя правления Банка «ДОМ.РФ» Алексей Косяков рассказал «Известиям», что в августе за семейной ипотекой обратились более 5 тыс. клиентов, объем запрошенного кредитования превысил 35 млрд рублей.

— Это больше, чем в июле, на 20%, — уточнил он. — Доля заявок по госпрограмме для семей с детьми составила 26% от общего количества обращений на оформление кредитов в августе.

Ипотечные консультанты «Ricci | Жилая недвижимость» также отмечают рост количества заявок на получение ипотечных кредитов в августе по сравнению с июлем, сообщила «Известиям» гендиректор компании Екатерина Ломтева.

В июне наблюдался существенный рост выдач ипотечных кредитов в ожидании завершения программы обычной (безадресной) льготной ипотеки и ужесточения условий прочих, напомнил управляющий директор рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин.

В последние месяцы наблюдался существенный сдвиг в сторону льготного кредитования: в июне более 85% ипотечных кредитов пришлось именно на него, — сказал он «Известиям». — Следует отметить, что ожидания существенного ужесточения льготных программ сформировалось еще во второй половине 2023 года, что привело к увеличению доли этих программ в общем объеме выдачи.

Семейная ипотека
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Андрей Эрштрем

По данным аналитиков TYMY, пока в структуре выданных ипотечных кредитов по заявкам, оформленным через SaaS-платформу в августе, 60% пришлось на ипотеку на стандартных условиях, выдачи по программе «Семейная ипотека» составляют лишь 30%. Еще 9% пришлось на дальневосточную и арктическую ипотеку, и 1% выдач в августе на программу ипотеки с господдержкой — это уже последние заявки, одобрения по которым были получены еще в конце июня.

Как рынок отреагировал на сокращение льготных программ

В целом доля сделок с ипотекой на первичном рынке снизилась с 90,3% в июне до 78,7% по итогам августа, сообщили «Известиям в федеральной компании «Этажи».

При этом 64% покупателей квартир в новостройках оформляют ипотеку по ставкам до 8% годовых, треть — по рыночным ставкам от 18% до 24%, остальные — по ставкам от 9 до 17%, — указали там. — В июне доля тех, кто приобретал квартиры в ипотеку по ставке до 8% годовых, была на уровне 78%, на втором месте были те, кто брал кредиты по ставкам от 9 до 17%, остальные оформляли более дорогие кредиты.

Руководитель группы по развитию ипотеки федерального девелопера «Неометрия» Ирина Казанцева отметила, что тренд на семейную ипотеку очень высок на юге России.

— По сделкам, заключенным с лотами в наших проектах в Краснодарском крае и Ростове-на-Дону, мы фиксируем, что в июле с «Семейной ипотекой» было совершено 48% покупок, а в августе их доля возросла до 85%, — поделилась она.

Ипотека
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Анна Селина

При этом россияне стали активнее брать и дорогую ипотеку при покупке новостроек, добавили в «Этажах». Доля покупателей, оформляющих такие кредиты, по сравнению с июнем выросла более чем в три раза, с 9 до 29%.

Отмена массовой ипотеки с господдержкой и изменение условий семейной ипотеки привели к временному, но достаточно жесткому охлаждению рынка, полагает исполнительный директор «Этажей» Регина Дыдалина. Часть потенциальных покупателей, по ее словам, в это время заняли выжидательную позицию, рассчитывая на снижение цен.

— Но ограничение льготных программ затормозило рост цен на первичном рынке, их обвала не произошло, поэтому россияне вновь стали активнее искать варианты покупки нового жилья, — отметила эксперт. — Спрос на семейную ипотеку поддерживают в том числе и покупатели с детьми, рожденными в 2024 году: до изменения условий 1 июля они не подходили под условия программы.

Зачастую, если у семьи уже есть собственное жилье, родители стараются приобрести дополнительную жилплощадь для детей, которая будет сдаваться в период их взросления и перекрывать ипотечные платежи, добавил сооснователь и совладелец группы «Родина» Владимир Щекин. По разным оценкам, до 50% жилья по льготным ставкам приобретается с целью инвестиций.

Но выводы о реальном объеме выдачи ипотеки можно будет делать спустя несколько недель, когда станет окончательно ясно, сколько из одобренных заявок конвертируется, подчеркнул аналитик SaaS-платформы TYMY Эмзар Мусаев.

— Новые условия были озвучены только в июле, не исключаю, что часть заявок люди отправляли и в июле, и в августе, в том числе чтобы, во-первых, проверить свои возможности, а во-вторых, успеть получить одобрение до исчерпания лимитов, — подчеркнул он.

Семейная ипотека
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко

Кроме того, в ближайшей перспективе возможен дальнейший рост доли семейной ипотеки, связанный с сезонным фактором и грядущими изменениями условий кредитования в рамках этой программы, полагает гендиректор девелоперской компании «Мармакс» Юрий Юров.

Продолжится ли рост спроса

Ситуация на рынке первичного жилья остается сложной, в том числе из-за заградительных ставок на готовую недвижимость, отметила Регина Дыдалина. Она полагает, что часть тех, кто планировал улучшать жилищные условия, столкнулись с проблемами при продаже имеющейся недвижимости из-за снижения спроса.

— Сейчас формируется достаточно большой объем отложенного спроса, — сказала эксперт. — Это может стать проблемой для рынка жилья в будущем, если не поддержать сохранение объемов строительства. Как только ситуация на ипотечном рынке начнет нормализовываться, спрос может резко вырасти и привести к сокращению доступного предложения и новой волне роста цен.

По мнению Екатерины Ломтевой, рост спроса на семейную ипотеку в ближайшие месяцы может продолжиться.

— Это связано с очередным возможным повышением ключевой ставки, — считает она.

Банк России
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Эффект оживления рынка ипотеки после трансформации за счет семейных программ объясняется двумя факторами, сказал независимый эксперт Андрей Бархота. Первый — задействование скрытых резервов регионального жилья, второй — рост разрыва между процентными ставками по рыночным и льготным программам.

Спрос на такие программы, равно как и относительно устойчивое развитие рынка, может продолжаться еще 6–9 месяцев, после чего наступит ускорение на фоне снижения ставок или замедление на фоне новых барьеров, — полагает эксперт.

Если меры по ужесточению продолжатся, объем выдачи ипотеки в 2025 году может упасть до 2,5–3 млрд рублей. Вместо льготной ипотеки интересной альтернативой могли бы стать неипотечные меры поддержки заемщиков, особенно семей, отметил директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин.

Сейчас эти меры разрабатываются Минстроем, Минфином и Минтрудом, — добавил Сергей Гришунин. — Лучшим инструментом было бы расширение видов ипотечных вкладов, на которых семьи могли бы накапливать средства на покупку жилья, с возможностью использования механизмов софинансирования со стороны государства, а также ссудо-сберегательных касс.

Некоторые застройщики, в свою очередь, уже начали предоставлять покупателям собственные «льготные» программы. Руководитель управления ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлия Архангельская рассказала «Известиям», что предлагаются траншевая ипотека, рассрочка, программы с субсидированными ставками.

Новостройки
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

— По результатам августа самым востребованным инструментом в компании стала траншевая ипотека, на нее пришлось порядка 40% всех сделок, — поделилась она. — Программа позволяет клиентам 2,5 года быть свободным от платежей при первоначальном взносе от 20%, а по окончании льготного периода рефинансировать кредит.

Однако лучший способ стимулирования ипотечного рынка, как указал Сергей Гришунин, снижение ключевой ставки минимум до уровня 12–13%. Таким образом обычная ипотека станет доступнее для большинства россиян.

фото

Читайте также
Прямой эфир