Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
Депардье стал фигурантом уголовного дела о налоговом мошенничестве
Мир
Сийярто указал на полный провал антироссийских санкций ЕС
Мир
Польша потратила предназначенные для Украины €91 млн ЕС
Общество
Глава СК поручил возбудить дело после нападения на генконсульство РФ в Марселе
Мир
Роспотребнадзор взял на контроль информацию о вспышке неизвестной болезни в ДР Конго
Мир
СМИ узнали об увеличении объема вредных выбросов на Украине до 55 млн т
Экономика
РФ и Конго запланировали ратифицировать соглашение о строительстве нефтепровода
Армия
ВС РФ освободили населенный пункт Тополи в Харьковской области
Мир
Трамп не встретил прибывшего с визитом в Белый дом Макрона
Мир
Украинский боевик получил 24 года колонии за убийство мирного жителя в ДНР
Армия
Силы ПВО за два часа уничтожили 12 украинских БПЛА над российскими регионами
Происшествия
Мошенники обманули доктора технических наук на 9 млн рублей в Москве
Общество
Уголовное дело возбудили в отношении сбросившего кошку с «Ласточкиного гнезда»
Мир
ABC сообщил о желании окружения Трампа найти более сговорчивого преемника Зеленского
Авто
В РФ призвали вернуть льготы для электрокаров на платных трассах
Мир
Генассамблея ООН приняла антироссийскую резолюцию по Украине
Армия
Экипаж Су-34 ВКС РФ нанес удар по опорному пункту ВСУ в курском приграничье
Главный слайд
Начало статьи
Что будет, если не платить по кредиту на квартиру
Что делать, если не можешь платить по ипотеке
Могут ли отнять единственное жилье, если не платить по ипотеке
Выделить главное
Вкл
Выкл

Объем жилищных кредитов, по которым не платят более трех месяцев, вырос на 16% с начала года. На 1 июня он достиг 106 млрд, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». При этом портфель жилищных ссуд за тот же период увеличился лишь на 6% (до 18 трлн), то есть его качество заметно ухудшилось. Несмотря на рост зарплат, платежеспособность заемщиков снижается на фоне высокой инфляции, пояснили эксперты. Риски пока незначительны, россияне не платят менее чем по 1% ссуд, уверены в регуляторе. Что делать заемщику, если кредит становится не по силам, — в материале «Известий».

Что будет, если не платить по кредиту на квартиру

Россияне стали чаще допускать значительную просрочку (более 90 дней) по жилищным кредитам. За первые пять месяцев 2024-го объем таких ссуд вырос на 16%, до 106 млрд рублей, следует из данных ЦБ. Из них 81 млрд пришелся на классическую ипотеку, а еще 25 млрд — на жилищные кредиты без залога покупаемой недвижимости.

Такую ссуду могут одобрить, например, при внесении повышенного первоначального взноса (минимум от 35%) и двух-трех поручителях при подтверждении дохода. Также есть вариант отдать в залог другую недвижимость. Так могут делать при покупке жилья в инвестиционных целях (чтобы потом сдавать его в аренду).

Деньги
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Анна Селина

В то же время совокупный портфель жилищных кредитов за первые пять месяцев 2024-го увеличился только на 6%, до 18 трлн рублей. То есть его качество ухудшилось.

В прошлом году картина была противоположной — объем просроченных ссуд (на срок более 90 дней) повысился лишь на 3% к началу июня. При этом совокупный портфель подскочил на 9%.

Для оценки ситуации на рынке лучше ориентироваться на классическую ипотеку (с залогом), рассказали «Известиям» в пресс-службе ЦБ. В июне 2024-го рост просроченных долгов (на срок более 90 дней) в этом сегменте продолжился. За полгода он увеличился на 20%, до 84 млрд рублей (по итогам пяти месяцев цифра составляла 81 млрд), уточнили в регуляторе.

Там пояснили: кредиты, как правило, «вызревают» постепенно. Сейчас на просрочку выходят в основном заемщики, получившие ссуду в предыдущие годы. Поэтому рост может быть связан с высокими риск-аппетитами банков в то время.

Кредиты
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Например, в 2023-м каждый квартал они выдавали почти половину ипотечных кредитов клиентам, которые тратили более 80% дохода на обслуживание долга, рассказали в ЦБ. Сейчас для таких займов действуют повышенные макронадбавки (они увеличивают нагрузку на капитал), поэтому банки предоставляют их менее охотно, отметили в регуляторе.

Несмотря на рост просроченных кредитов, их доля в общем объеме ипотеки остается очень низкой — меньше 0,6%. Поэтому риски пока незначительны, уверены в ЦБ.

«Известия» обратились в крупнейшие финансовые организации с вопросом, отмечают ли они увеличение просроченной задолженности в этом году. В банке «ДОМ.РФ» сообщили, что не видят изменений платежной дисциплины клиентов.

Что делать, если не можешь платить по ипотеке

Рост значительной просрочки по ипотеке в этом году связан с высокой инфляцией, считает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Людям приходится всё больше тратить на повседневные нужды, и у них не остается средств на жилищную ссуду, которая раньше казалась подъемной.

Кошелек
Фото: Global Look Press/Thomas Trutschel/photothek.net

При этом зарплаты в большинстве отраслей сейчас растут на фоне острого дефицита кадров из-за рекордно низкой безработицы (по данным Росстата, в июле она сохранилась на историческом минимуме — 2,4%). Однако доходы граждан «подъедает» инфляция, подчеркнул эксперт. В июле она превысила 9% год к году.

— Какая-то часть просроченных займов также может быть связана с тем, что люди стремились успеть получить льготные кредиты, пока не завершилась программа ипотеки с господдержкой, и плохо оценивали свои финансовые возможности, — добавил Владимир Чернов.

Инфографика

Условия по госпрограммам ужесточили в декабре 2023-го, а в июле 2024-го власти отменили льготную ипотеку на новостройки под 8%, по семейной — значительно повысили требования к заемщикам.

Особенно часто просрочку могут допускать те, кто брал ипотеку под высокую ставку, сообщила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Чтобы поддержать рост кредитования, банки зачастую смягчали требования к выдачам, поэтому ухудшение качества портфеля неудивительно, подчеркнула эксперт.

Новостройка
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Андрей Эрштрем

Кроме того, сейчас клиенты не могут реструктуризировать кредит по более низкой ставке из-за высокой ключевой, это также вызывает дополнительные трудности у заемщиков, отметил руководитель по работе с физическими лицами «Страхового брокера AMsec24» Максим Колядов.

Если тренд роста просрочки продолжится, может встать вопрос о качестве оценки рисков у отдельных игроков, считает Ирина Носова из АКРА. Однако доля таких кредитов в ипотечном портфеле пока некритична. Поэтому она не несет значительной опасности для банковского сектора и экономики в целом, подчеркнула эксперт.

Могут ли отнять единственное жилье, если не платить по ипотеке

Просрочка свыше трех месяцев становится поводом для банка досрочно взыскать долг через суд с учетом пропущенных взносов, процентов и пеней, рассказал Владимир Чернов из Freedom Finance Global. Он добавил: если заемщик опоздает с платежом более чем на 90 дней, испортится кредитная история — и получить новую ссуду в дальнейшем станет практически невозможно.

Банк также будет вправе забрать ипотечное жилье в счет долга даже в том случае, если оно у семьи единственное. Однако есть исключение: если оставшаяся сумма долга менее 5%, квартиру забрать не удастся.

Квартира
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Андрей Эрштрем

Если клиент допустил просрочку, ему следует немедленно связаться с банком и обсудить возможные варианты решения проблемы, предупредил Максим Колядов из «Страхового брокера AMsec24». Заемщику могут предложить реструктуризировать кредит, изменить сроки и условия погашения (например, таким образом снизить ежемесячный платеж).

Некоторые участники рынка предоставляют собственные программы ипотечных каникул, которые позволяют временно приостановить выплаты по кредиту в случае финансовых трудностей.

В России с 2019 года действует и подобный государственный механизм. Заемщик может попросить отсрочку в погашении ипотеки на срок до полугода, если попал в трудную жизненную ситуацию. Их перечень прописан в законе. Среди них — потеря работы и временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев. Однако сумма кредита на момент выдачи не должна превышать 15 млн рублей.

Читайте также
Прямой эфир
Следующая новость
На нашем сайте используются cookie-файлы. Продолжая пользоваться данным сайтом, вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с настоящим уведомлением и Пользовательским соглашением