Умный гору обойдет: в мире ищут альтернативы SWIFT
Устоявшаяся международная платежная инфраструктура, в частности система SWIFT, находится в зоне риска, и многие страны и компании ищут другие варианты проведения трансграничных операций, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. В России есть свой аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Система уже стала международной, к ней подключены 557 финансово-кредитных организаций из 20 стран. Можно ли согласиться с оценкой ситуации, данной в Центробанке, и каковы могут быть последствия отказа от SWIFT для глобальной экономики, разбирались «Известия».
В опасности
SWIFT объединяет более 11 тыс. финансовых институтов в более чем 200 странах. В то же время транзакции через нее действительно небезопасны, подтверждают эксперты.
— Использование этой сети для обмена финансовыми сообщениями несет в себе риски, связанные с кибербезопасностью и утечками банковских данных, которые обусловлены уязвимостями самой SWIFT и систем безопасности отдельных банков. Например, в 2022 году группе хакеров удалось провести серию транзакций через SWIFT из ЦБ Бангладеш на общую сумму около $1 млрд, — говорит руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС Антонина Левашенко.
Однако такие риски не уникальны для SWIFT — вопросы кибербезопасности будут актуальны для любой сети. Финансовые институты могут использовать альтернативы SWIFT для расчетов внутри отдельных юрисдикций (например, CIPS в КНР) или в случае наложения санкционных ограничений, как в случае с СПФС.
— При этом оттока финансовых институтов из SWIFT не наблюдается — так, в 2021–2022 гг. трафик сообщений в SWIFT вырос на 6,6%, — приводит цифры эксперт.
Политические игры
Тема трансграничных переводов средств через систему SWIFT политизирована, сходятся во мнении опрошенные «Известиями» эксперты. Так, в конце декабря прошлого года США пригрозили иностранным банкам вторичными санкциями за нарушение ограничительных мер против России. В итоге ряд китайских банков перестали проводить любые платежи в долларах от российских компаний, хотя до этого такие транзакции совершались без особых проблем через систему SWIFT. Очевидный вариант решения этой проблемы — совершение транзакций между российскими и китайскими контрагентами в юанях, полагает аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин.
— Такие платежи пока осуществляются относительно свободно. Однако в последнее время крупнейшие госбанки КНР стали особенно щепетильно относиться к клиентам, связанным с Россией. Они ищут среди них тех, чьи бенефициары или контролирующие лица находятся в РФ, а также «серых» поставщиков подсанкционных товаров через третьи страны, — сообщил он.
Поиски альтернатив SWIFT могут быть обусловлены рисками использования этой системы в качестве инструмента политического давления, допускает и Антонина Левашенко. Но это чревато проблемами для самого SWIFT.
— Массовый переток финансовых институтов из SWIFT в другие системы обмена финансовыми сообщениями будет означать рост фрагментированности сетей обмена финансовыми сообщениями, что создаст риски затруднения или невозможности проведения транзакций между отдельными странами. Ведь главная задача, которую выполняет SWIFT, — обеспечение единого стандарта обмена финансовыми сообщениями, благодаря чему банки и другие финансовые институты могут сообщать друг другу о денежных операциях «на одном языке». При множестве таких стандартов банки не смогут эффективно обмениваться финансовыми сообщениями. При этом, например, на площадке Банка международных расчетов действует рабочая группа по вопросам интероперабельности трансграничных платежей, в которую входят представители SWIFT, CIPS и других финансовых инфраструктур, банков, платежных сервисов, ассоциаций — всего 34 участника, — рассказала «Известиям» эксперт.
Успехи замещения
Внутри России импортозамещение международных платежных систем было реализовано успешно, считают эксперты. Среди таких мер — популяризация Системы быстрых платежей, повсеместное использование карт «Мир», появление Системы передачи финансовых сообщений (СПФС). Тем не менее пока SWIFT бесперебойно работает во всех странах мира, кроме подсанкционных, уже много лет.
— Именно поэтому иностранному бизнесу и банкам на СПФС переходить нет большого смысла. Если только опять же не сделать это по политическим соображениям. Это основная причина ничтожно малого объема расчетов по СПФС по сравнению с SWIFT, — уточняет Александр Потавин.
Центробанк РФ давно сделал так, что российские банки и компании могут обходиться без SWIFT, комментирует заместитель директора Банковского института развития Юлия Макаренко. Тем не менее, подчеркивает она, большинство участников рынка всё равно были удивлены действиями США, ведь простота международных расчетов выгодна не только российской стороне, но и странам-контрагентам. Так, например, моментально затруднились расчеты за поставки зерна и энергоносителей.
Разумная альтернатива
Альтернативы SWIFT существуют, хотя и не являются глобальными. В КНР это CIPS, в России — СПФС, которая объединяет организации из 20 стран. Также альтернативами для трансграничных платежей могут быть финтех-решения, как австралийская Airwallex или сингапурская Nium, считает Антонина Левашенко.
— При этом сохраняются проблемы охвата банков и других организаций отдельными решениями. В этом смысле эффективной сети, способной полностью заменить SWIFT, на данный момент не существует, — заключает специалист из РАНХиГС.
Цифровая валюта центрального банка (Central Bank Digital Currency, или CBDC) в перспективе тоже может использоваться для осуществления трансграничных расчетов, соглашаются некоторые опрошенные эксперты.
В то же время создание для расчетов единой валюты стран BRICS не кажется Александру Потавину реалистичной идеей.
— Это действительно трудно реализовать. Кроме того, не все страны разделяют необходимость ее введения, — резюмирует аналитик.
