Обмани себя сам: в РФ появилась двухэтапная схема мошенничества
Мошенники стали обманывать россиян по двухэтапной схеме: при первом звонке человеку сообщают, что ему предварительно одобрен кредит, а через несколько часов ему снова набирают и благодарят за оформление займа. После этого новоиспеченный «клиент» банка, испугавшись, что на его имя кто-то взял ссуду, соглашается обезопасить средства, на самом деле отправляя их злоумышленнику. Об этой схеме рассказали в Почта Банке, информацию подтвердили на рынке. Эксперты считают эту модификацию опаснее предыдущих, поскольку россияне попадают в так называемую ловушку последовательности. В ЦБ рекомендуют при любых обстоятельствах самостоятельно перезванивать в банк.
Быстрее решить вопрос
Первый этап новой схемы мошенничества предполагает звонок от имени крупной финансовой организации, сообщили «Известиям» в Почта Банке: по телефону клиента информируют о предодобренном кредите или кредитной карте. Как правило, в ответ человек отказывается от этого предложения. Через небольшой промежуток времени ему звонят повторно от имени той же кредитной организации и благодарят за якобы оформление займа, а также просят оценить уровень обслуживания.
— Напуганный клиент связывает в уме оба события и понимает, что кто-то мошеннически оформил на его имя кредит. Человек начинает паниковать. Далее схема развивается по обычному сценарию: жертва заявляет, что не оформляла кредит. Затем звонок переключают якобы на службу безопасности или полицию, которая просит оказать помощь в расследовании и поимке мошенников. В процессе разговора жертву уговаривают взять кредит, чтобы деньги якобы не достались мошенникам, и перевести их на так называемый безопасный счет, — рассказали в Почта Банке.
На рынке знают о таком сценарии нового способа мошенничества, сообщили «Известиям» в РСХБ и в «Зените». В публичном поле появляется информация о фактах предоставления займов на имя граждан без их одобрения, что вызывает беспокойство у населения, пояснил начальник департамента кибербезопасности банка «Зенит» Олег Волков. Он отметил, что эта схема имеет повышенный уровень опасности, поскольку клиент сможет проверить информацию о кредитном счете в стороннем банке только после его посещения. Как результат, возникает желание быстро решить вопрос, чем и пытаются воспользоваться мошенники.
В настоящее время злоумышленники активно применяют комбинированные схемы мошенничества (преимущественно телефонного), заявили «Известиям» в ЦБ. В Банке России подчеркнули, что основным их инструментом остаются приемы и методы социальной инженерии.
— Чтобы не стать жертвой мошенников, никогда и ни в коем случае не сообщайте звонящим, кем бы они ни представлялись, личные данные, данные банковской карты, коды из SMS, секретные слова. При поступлении подозрительного телефонного звонка немедленно прервите разговор, а при возникновении сомнений относительно сохранности денег на счете самостоятельно позвоните в банк по телефону, указанному на оборотной стороне карты или на официальном сайте банка, — предупредили в ЦБ.
Усилить панику
Начиная с 2020 года в России активно применяется схема кредитного мошенничества: злоумышленники тем или иным способом убеждают жертву оформить предварительно одобренный займ, а затем перевести эти деньги на подставной счет. «Известия» опросили крупнейшие банки о том, каковы рисках подобных схем.
Такие займы доступны только после идентификации клиента, разъяснили в УБРиР: в отделении банка, в мобильном приложении, после процедуры идентификации и подписания электронных документов. Опасность, что заимствованные деньги окажутся у злоумышленника без ведома и без участия клиента, минимальна. Для защиты от кредитных мошенников банки вводят возможность поставить самоограничение на дистанционную выдачу займов, рассказали в ВТБ.
Двухэтапная схема обмана с точки зрения потенциального ущерба гораздо опаснее своих предшественниц, опасается генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. Он уточнил: во-первых, существенно снижаются трудозатраты злоумышленников — а значит повышается доступность ее использования большим числом преступников. Во-вторых — с этой схемой гораздо сложнее бороться, поскольку людям приходится оппонировать не внешнему атакующему, а самому себе.
— Этот прием называется «ловушка последовательности», он часто используется в добросовестных продажах и маркетинге, и потому привычен, не встречает повышенного сопротивления. Фактически это часть нашего культурно-делового кода, который воспитывался на протяжении всей истории человечества и сейчас составляет одну из основ делового оборота, — пояснил Вениамин Каганов.
Схему, когда жертва сама просит злоумышленника о помощи, называют «обратной социальной инженерией», отметил главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. По его словам, в легенде с предодобренным кредитом два звонка потенциально могут усилить панику человека, заставить поверить, что кража уже произошла и нужно срочно что-то предпринять. Эксперт заключил: в этой, как и в аналогичных ситуациях, актуальной остается рекомендация уточнить всю информацию, положить трубку и перезвонить по официальному номеру банка.
