Банки хотят получить доступ к информации о доходах поручителей
Банкиры хотят получать из баз Федеральной налоговой службы (ФНС) и Пенсионного фонда (ПФ) России данные о доходах не только заемщиков, но и поручителей по кредитам. Как говорится в письме вице-президента Ассоциации региональных банков (АСРОС) Георгия Медведева зампреду Банка России Василию Поздышеву (есть у «Известий»), платежеспособность поручителей и достоверность представленных ими документов также имеют для финучреждений большое значение при принятии решения о выдаче займа. Кроме того, банкиры хотят получать из баз ПФР и ФНС информацию о работодателе заемщика, поскольку налоговые органы могут подтвердить кредитным организациям только данные о доходах граждан, а ПФР — об отчислениях в фонд.
Как писали «Известия», Банк России является автором законопроекта, открывающего банкам доступ к базам ПФР и ФНС с 1 марта 2015 года. В документе говорится, что банки вправе запрашивать в этих организациях сведения о каждом из клиентов при принятии решения о выдаче ему ссуды не чаще одного раза в квартал. Налоговики и сотрудники ПФР, в свою очередь, сообщают банкам о достоверности или недостоверности предоставленной заемщиком информации с его согласия (сведения о доходах и уплаченных страховых взносах в рамках обязательного пенсионного страхования). В Совете Федерации одобряют подготовленный ЦБ законопроект. Как сказал «Известиям» зампред комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев, предоставление банкам доступа к базам ПФР и ФНС позволит совершить рывок в борьбе с кредитным мошенничеством, фальсификацией документов о доходах, и, как следствие, снизит ставки по кредитам населению.
АСРОС предлагает расширить перечень информации, которую банки смогут получать в ПФР и ФНС. По мнению ассоциации, кредитным организациям для принятия решения о выдаче ссуды необходимы также данные о доходах поручителя и подтверждение достоверности указанных заемщиком сведений о работодателе.
Директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус указал, что на этапе рассмотрения кредитных заявок данные о заработной плате поручителей так же важны, как и данные о доходах заемщика. Поручитель солидарно с заемщиком отвечает по кредиту и несет равную с ним ответственность. Нововведение, по словам банкира, в значительной мере повлияет на качество кредитных портфелей, так как уровень реальных доходов будет на 100% подтвержден.
— Чем прозрачнее клиент, тем риски меньше, — соглашается замначальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Олег Коркин. — При доступе к такого рода информации появится возможность значительно оптимизировать процесс принятия решения. Также можно будет сократить количество полей в анкетах на кредит и не требовать документы, подтверждающие доходы.
Директор по продажам в странах СНГ Dukascopy Bank SA Павел Симоненко подчеркнул, что за рубежом поручитель уже давно фактически приравнен к заемщику и проверка его платежеспособности такая же строгая, как и самого заемщика. Неофициально эта практика существовала и в России — многие банки требовали от поручителей подтверждения доходов и ставили планки по минимальному доходу, говорит собеседник.
— Поэтому в целом эта инициатива вполне оправданная и может позволить снизить риски при выдаче кредитов, в особенности высокорисковых необеспеченных розничных займов сроком до одного года, — указал Симоненко.
Вместе с тем, говорит партнер юридической компании «Некторов, Савельев и партнеры» Екатерина Знаменская, предоставление банкам возможности получать данные также о доходах поручителей и работодателей расширяет поле для возможных злоупотреблений со стороны сотрудников банка, в руках которых оказывается финансовая информация о поручителе.
— Это может снизить готовность потенциальных поручителей вообще давать поручительство за кого-либо, особенно если это компания и эта компания не является публичной, то есть не раскрывает информацию о себе в публичных источниках, — отмечает эксперт.
