Избыток денег в банках снизит кредитные ставки
Розничные кредиты подешевеют в следующем году в среднем на 1–1,5 процентного пункта — до 13–17% в зависимости от срока займа. Снижению ставок будет способствовать не только дальнейшее смягчение монетарной политики Центробанка и улучшение качества заемщиков, но и практически двукратный рост профицита ликвидности у банков. Об увеличении избытка денег в финансовых организациях заявил накануне первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов.
Профицит ликвидности финансовых организаций увеличится практически в два раза в 2018 году. Об этом на Международном РЕПО-форуме во вторник рассказал первый зампред Банка России Сергей Швецов.
По итогам этого года профицит ликвидности вырастет до 1,8–2,3 трлн рублей, говорится в сентябрьском прогнозе ЦБ. Следовательно, в следующем году избыток может достигнуть 3,6–4,6 трлн рублей. Представитель Центробанка не смог оценить точность расчетов «Известий», сообщив лишь, что прогноз по ликвидности на 2018 год будет опубликован позже.
Рост профицита ликвидности в ближайшее время станет одним из факторов удешевления кредитов. Увеличение избытка денег в банках означает, что у них достаточно средств, чтобы кредитовать субъектов экономики, отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Это следует и из того, что в Центробанке улучшили прогноз по росту объемов кредитования на 2018 год. Если в сентябре в регуляторе ожидали, что в следующем году займы нефинансовым организациям и населению подрастут на 5–7%, то в декабре оценки повысились до 8–11%.
Кредиты для населения в следующем году станут еще доступнее — ставки банков по займам физлицам в 2018 году опустятся в среднем на 1–1,5 п.п., прогнозируют экономисты и банкиры. Базовый сценарий — все ставки упадут на 1–1,25 п.п., считает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах.
— При этом в сегменте потребительского кредитования будет более жесткая дифференциация ставок для заемщиков — рефинансирование для качественных клиентов сейчас в крупнейших банках проводят под 12–13%, в следующем году мы увидим 10–11%, — рассуждает Антон Табах.
Общее снижение ипотечных ставок может быть еще существеннее, чем в среднем по рознице. Займы на покупку жилья подешевеют в 2018 году на 1,25–1,5%, прогнозирует руководитель группы аналитики банка «Дельта кредит» Назар Аржанников.
Также на 1,5 п.п. снизятся и ставки по автокредитам, ожидает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк.
Кредиты, выданные на срок до 12 месяцев, в конце октября 2017 года можно было взять в среднем под 19%, говорится в материалах ЦБ. На более длительный период банки выдавали займы в среднем под 14,34%. С начала года краткосрочные и долгосрочные кредиты подешевели на 3,9 и 2,5 п.п. соответственно.
Одним из факторов, которые будут влиять на дальнейшее снижение ставок по займам населению, является пятничное решение совета директоров Центробанка опустить ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. — до 7,75%. Такого резкого смягчения монетарной политики эксперты не ждали. Регулятор продолжит снижать ключевую ставку в следующем году, сказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
На ставку по розничным кредитам будет влиять и то, что банки улучшили качество оценки заемщиков и уменьшили свои кредитные риски. Это также будет оказывать понижающее давление на ставки по розничным ссудам, добавил Станислав Дужинский.
В то же время изобилие денег в банках, а также снижение ключевой ставки — это дополнительные факторы уменьшения доходности вкладов населения, отметил руководитель дирекции по управлению агрегированным риском Уральского банка реконструкции и развития Дмитрий Завьялов.
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 российских банков в первой декаде декабря снизилась по сравнению с последней декадой ноября на 0,01 п.п. и составила 7,38%, говорится в материалах ЦБ. Еще в начале года она равнялась 8,4%.
Рост профицита ликвидности в банках наряду с дальнейшим снижением ключевой ставки будет означать, что проценты по кредитам и вкладам будут снижаться, а доступность займов для населения и компаний может повыситься.
