Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
Посольство РФ выразило соболезнования в связи со взрывом в Ереване
Мир
Число погибших в результате взрыва в Ереване возросло до трех человек
Общество
Бастрыкин поручил возбудить дело по факту осквернения мемориала под Воронежем
Мир
Палестина заявила о готовности возобновить диалог с Израилем
Мир
В Запорожье зачистку правого берега Днепра назвали гарантией безопасности ЗАЭС
Мир
Global Times назвала Европу жертвой конфликта вокруг Украины
Мир
Дипломат Лю Сяомин назвал новый визит делегации конгресса США на Тайвань опасным ходом
Мир
В ДНР сообщили о прорыве обороны ВСУ под Угледаром
Спорт
В WADA призвали допустить российских атлетов до международных турниров
Спорт
«Спартак» разгромил «Сочи» и с рекордом возглавил турнирную таблицу
Армия
ВС России полностью освободили населенный пункт Уды под Харьковом
Мир
В ДНР зафиксировано 43 случая подрыва мирных граждан на минах «Лепесток»

Заемщиков оставили без кредитных карт

Из-за ужесточения требований банки отказывают в выдаче карточных займов более 70% клиентов
0
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Михаил Терещенко
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

В 2017 году чаще прочих займов банки стали отказывать гражданам в выдаче кредитных карт. На 1 июля остались без одобрения 72,2% всех обработанных кредитных заявок на получение кредиток. По остальным видам кредитов доля отказов не превысила 54%, следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакса», с которыми ознакомились «Известия». Основными причинами для отклонения заявок сегодня становятся кредитная политика банков, высокая закредитованность граждан и качество их кредитной истории. Эксперты не ожидают сокращения сегмента кредитных карт, однако отмечают, что требования к заемщикам существенно выросли и вряд ли будут снижаться.

Исследование статистики отказов по кредитным заявкам проведено в России впервые. БКИ «Эквифакс» оценило долю отказов банков в выдаче гражданам розничных кредитов в общем объеме обработанных заявок на получение займов. В рамках исследования оценивались все сегменты розничного кредитования — от кредитных карт, займов наличными и в торговых точках до ипотечных и автоссуд. Согласно статистике, чаще всего банки отказывают гражданам в выдаче кредитных карт. На 1 июля 2017 года 72,7% заявок на их получение остались без одобрения. По займам в торговых точках этот показатель составил 65%, по кредитам наличными — 47%. Из всех обработанных заявок на получение автокредитов 53,8% остались без одобрения, на получение ипотечных ссуд — 34,7%.

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, в 47,6% случаев банки отказывают в выдаче карт из-за своей кредитной политики, а в 22,3% случаев — из-за качества кредитной истории клиента.

Зампред правления СДМ-Банка Сергей Козлов считает, что ужесточение скоринговых моделей связано с анализом прошлых потерь или с прогнозами на будущее. Сейчас кредитные карты предлагаются вкладчикам и зарплатным клиентам банков, тогда как до кризиса 2014 года их могли получить все категории клиентов, кредитки даже рассылались по почте. В результате множество граждан выходило на просрочку, и банкам пришлось пересмотреть свою кредитную политику.

Чаще всего она подразумевает, что кредитки уже не выдаются массовому сегменту заемщиков, которые могут с большей легкостью получить займ в торговой точке. Требования к уровню дохода и качеству кредитной истории по потребительским займам и кредитным картам находятся на одном уровне. При этом они гораздо выше, чем условия получения POS-кредита (займа непосредственно в торговой точке). Например, недопустимы повторяющиеся просрочки платежей по ранее взятым ссудам.

Ставки по потребкредитам ниже на 10 п. п. и находятся на уровне 15% годовых, но желающих получить кредитки больше. Лимит по картам — в среднем до 500 тыс. рублей. Обычно их берут граждане, которым нужны свободные деньги, а зарплатный график не позволяет купить то, что нужно «здесь и сейчас». По картам предусмотрены бонусные программы — например, накопление миль, начисление процента на остаток или возврат денег с покупок, что также увеличивает их популярность. Потребительские займы предусматривают четкий график платежей по процентной ставке и высокую переплату по кредиту. Согласно статистике, за ними обращаются более сознательные клиенты, имеющие четкую цель — например, рефинансирование ранее взятых ссуд или разовую крупную покупку. Соответственно, шанс на одобрение заявки в случае с потребкредитом выше. За залоговыми ссудами, когда машину и квартиру можно потерять при выходе на просрочку, клиенты также обращаются лишь при наличии четкой цели.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Анастасия Личагина в беседе с «Известиями» отметила, что банки стали предлагать кредитки только вкладчикам и зарплатникам.

— Основываясь на прошлом опыте, заемщики полагают, что получить карту с максимальным открытым лимитом проще, чем кредит наличными или залоговый кредит, — сказала Анастасия Личагина. — Но это не так. Банки принимают во внимание, что доступ к открытым карточным лимитам приводит к соблазну покрыть за счет этих средств предшествующие займы, и не выдают кредитки при наличии уже нескольких ссуд, в том числе в других кредитных организациях.

По словам вице-президента СМП Банка Романа Цивинюка, дальнейшая динамика отказов по кредиткам будет зависеть от материального и социального самочувствия банковских клиентов, а также от макроэкономических факторов. По данным ЦБ, объем просрочки по розничным кредитам сейчас составляет 871 млрд рублей — с начала года показатель вырос на 1,8%. В то же время на 1,8% с января упали и реальные доходы населения. По данным Объединенного кредитного бюро, доля граждан, которые не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев, составляет 15,3% от общего количества заемщиков с открытыми кредитами против 15,8% годом ранее. Совокупная просроченная задолженность должников (с учетом штрафов и пени) достигла 1,43 трлн рублей.

Тем не менее эксперты считают, что количество отказов по кредиткам не говорит о сворачивании карточного бизнеса. По данным аналитического центра НАФИ, по сравнению с прошлым годом количество выданных населению кредиток, напротив, выросло на 29,5%, до 2,69 млн. Однако выдавать карты всем желающим, как раньше, российские банки уже не готовы.

Читайте также
Реклама
Прямой эфир