Испытание на разрыв: в половине регионов РФ выплаты по ОСАГО опережают сборы
За год размер выплат по ОСАГО вырос на 12%. При этом почти в половине регионов России уровень выплат по страховке превышает сборы от продажи полисов — в некоторых областях более чем в пять раз. Это свидетельствует об убыточности «автогражданки» и грозит ростом стоимости полисов, предупреждают страховщики и эксперты. Подробности в материале «Известий».
Расти большой
В настоящее время уровень выплат по ОСАГО с учетом расходов на ведение дел составляет в среднем по России 94%. Такие данные приводит Российский союз автостраховщиков (РСА). За год этот показатель увеличился на 12%. При этом в 43 из 89 российских регионов объем страховых выплат равен объему страховых премий или превышает его.
Наиболее значительная разница между сборами и выплатами зафиксирована в Ингушетии (467%), в Приморском крае (182%), Дагестане (180%), Чечне (165%) и Карачаево-Черкессии (157%). В первую десятку проблемных регионов входят также Марий Эл (147%), Камчатский край (142%) и Хабаровский край (138%), Якутия (135%) и Хакасия (133%). Кроме того, в РСА отмечают размер выплат по ОСАГО на уровне 100% и более в Новосибирской, Смоленской, Пензенской, Челябинской, Курганской, Архангельской, Ярославской, Волгоградской, Липецкой, Калининградской, Томской, Иркутской, Калужской, Оренбургской, Астраханской, Саратовской, Курской, Амурской, Костромской областях, Еврейской автономной области, а также в Бурятии, Северной Осетии, Тыве, Башкирии, Кабардино-Балкарии, Татарстане, Мордовии, Алтае, Адыгее, Калмыкии, Забайкальском, Ставропольском и Алтайском краях.
— Во многих регионах показатели уровня выплат по ОСАГО с учетом расходов на ведение дел действительно дошли до пограничных значений или превысили их. Когда объем выплат перекрывает собранные премии, страхование становится убыточным, что может повлечь увеличение размера средней премии, — отметил президент РСА Евгений Уфимцев.
Не доводи до суда
Поскольку в данных РСА объем выплат по ОСАГО указан с учетом расходов на ведение дел, эти показатели включают в себя не только сами выплаты за ДТП, но и судебные издержки (пени, штрафы и т. д.), которые страховщики несут, проигрывая в судах споры с автомобилистами, считает главный редактор журнала «За рулем» Максим Кадаков. Поэтому страховым компаниям вполне под силу если не ликвидировать полностью, то по крайней мере уменьшить разницу между объемом выплат и полученных премий, уверен он.
— Для этого страховщикам необходимо просто не доводить дело до суда: выдавать направления на ремонт машины, соблюдать установленные сроки ремонта или, если этот вариант по тем или иным причинам невозможен, выплачивать потерпевшим сумму, которой хватит для восстановления автомобиля. Одновременно удастся сэкономить на юристах, которые участвуют в судебных спорах со стороны страховых компаний, — заявил «Известиям» главред «За рулем».
Вместе с тем практика показывает, что автомобилисты всё чаще предпочитают решать конфликты со страховыми компаниями в судах, убежден вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин.
— По закону обращение к финансовому омбудсмену — это обязательная промежуточная процедура перед подачей иска в суд при спорах со страховыми компаниями. Увеличение почти на 20% числа жалоб на ОСАГО в службу финансового уполномоченного свидетельствует о том, что всё больше автовладельцев решение вопросов со страховыми компаниями видят исключительно в судебной плоскости, — считает Антон Шапарин.
В ожидании повышения
Для сокращения «кассового разрыва» в ОСАГО страховщикам необходимо либо увеличивать поступления от продажи полисов, либо уменьшать выплаты, отмечают эксперты. Скорее всего, ситуация будет развиваться по первому сценарию, полагают они.
— Снижать выплаты просто некуда: с учетом совершенно оторванных от реальной жизни ценовых справочников, по которым рассчитывается размер возмещения по ОСАГО, они и так уже давно не покрывают расходы на восстановление машины. А с учетом даже «косметических» изменений в методике определения стоимости деталей и работ в этих справочниках ожидается дополнительный, как утверждают сами страховщики, на 7–8% рост размеров выплат. Поэтому не остается ничего другого, кроме как увеличивать сборы, — заявил «Известиям» Антон Шапарин.
По его мнению, в обозримом будущем можно ожидать очередных инициатив по расширению тарифного коридора по ОСАГО и пересмотра территориальных коэффициентов — прежде всего для «проблемных» регионов.
Увеличение стоимости ОСАГО неизбежно, убежден автоэксперт, партнер аналитического агентства «Автостат» Игорь Моржаретто. Однако уровень повышения цен на страховку во многом будет зависеть от того, удастся ли запустить проверку наличия у водителей полисов «автогражданки», подчеркивает он.
— Сейчас по некоторым данным доля автомобилистов, не имеющих полисов ОСАГО, доходит уже до 15% (в РСА заявляют о 7–10%. — «Известия»). Введение механизма контроля должно, наряду со штрафом до 5 тыс. рублей за отсутствие полиса, заставить водителей страховать свою ответственность, как это предусмотрено в ПДД. Это увеличит объем страховых премий и позволит изменить баланс между сборами и выплатами по ОСАГО. Соответственно, в этом случае не потребуется значительного удорожания страховок, — заявил «Известиям» Игорь Моржаретто.
По словам президента РСА Евгения Уфимцева, снижению убыточности ОСАГО могут содействовать ограничение сверхлимитных выплат, проверка наличия действующего договора страхования дорожными камерами, а также борьба с мошенническими практиками в этой сфере.
На запрос «Известий» относительно возможности пересмотра тарифного коридора по ОСАГО или коэффициентов в ЦБ РФ оперативно ответить не смогли.
