Не суй свой взнос: самозанятые не поверили в пенсии и больничные
Самозанятые решили не вкладываться в свою будущую пенсию и больничные. И это не бьется с планами властей — в 2026-м Соцфонд рассчитывает собрать по каждому направлению по 7 млрд добровольных взносов. Но старт оказался слабым: за I квартал на пенсионное страхование поступило 574 млн (8,5% годового плана), а на больничные — 34 млн (0,5%), выяснили «Известия». Причины — дорогие взносы (от 70 тыс.) и неочевидная выгода. Из-за такой экономии работающим на себя придется рассчитывать на минимальную соцподдержку. При каких условиях механизм может реально заработать и почему в итоге проблема рискует стать общей, — в материале «Известий».
Как самозанятым позаботиться о своем будущем
Власти рассчитывают, что в 2026 году работающие на себя граждане добровольно перечислят Соцфонду по 7 млрд рублей на два вида страхования: будущую пенсию и выплаты на случай болезни. Речь о людях, у которых нет работодателя, — самозанятых, ИП, адвокатах, нотариусах и других частнопрактикующих специалистах. За них никто не платит взносы, поэтому включаться в систему они должны сами.
Такой прогноз появился после удачного 2025 года. Тогда добровольные платежи на пенсии превысили 3 млрд — почти вдвое больше плана. На больничные и декретные от ИП поступило 656 млн — тоже примерно в два раза выше ожиданий. Для самозанятых этот механизм заработал только с 2026-го. И на этот год план резко подняли: по пенсиям — в 3,4 раза, до 6,8 млрд, по страхованию на случай болезни — почти в 20 раз, до 7 млрд. Это следует из доклада Счетной палаты по бюджету Соцфонда, с которым ознакомились «Известия».
Но уже I квартал показал, что интерес гораздо слабее ожиданий. На будущую пенсию граждане перечислили только 575 млн — 8,5% годового прогноза. По сравнению с тем же периодом 2025-го поступления снизились на 13%. На больничные же пришло всего 34 млн рублей — 0,5% плана.
В России для работающих на себя страховые гарантии давно устроены по принципу «хочешь — плати сам». В 2026-м, чтобы получить полный год стажа, нужно перечислить минимум 71,5 тыс. в Соцфонд. С больничными система похожая: ИП, адвокаты и нотариусы могли страховаться раньше, а самозанятым с 2026-го предложили платить 1,3 тыс. или 1,9 тыс. рублей в месяц, чтобы в случае нетрудоспособности получить деньги. Декретные выплаты в этот эксперимент для них не входят.
Счетная палата считает, что из-за слабых поступлений есть риск завышения годового прогноза и недобора средств. «Известия» направили запрос в Соцфонд.
Почему россияне не хотят добровольно отчислять на пенсию
Главная причина низкого интереса — высокий порог входа, считает ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова. По ее словам, ежегодный платеж от 70 тыс. для многих слишком велик, особенно при нестабильных доходах. При этом, по данным ФНС, к июню число самозанятых достигло 17 млн человек, но у значительной части из них заработки нерегулярные.
Кроме того, часть самозанятых фактически имеет основную работу, отметила эксперт. В таком случае отчисления за них уже делает работодатель, а добровольный платеж в Соцфонд становится дополнительной нагрузкой.
Есть и психологический барьер, считает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Людмила Иванова-Швец. По ее словам, еще с советских времен пенсия воспринимается как зона ответственности государства. Частые реформы после распада СССР тоже не помогли сформировать привычку самим заботиться о будущих выплатах. Такой подход нельзя изменить за несколько лет, подчеркнула она.
Вместе с тем отложенный характер пенсионных прав при низкой текущей рентабельности делает выгоду от взносов неочевидной для самозанятых, считает эксперт Президентской академии Татьяна Подольская. При этом жестких санкций за отказ нет: даже без добровольных платежей гражданин всё равно может рассчитывать на минимальное обеспечение (социальную пенсию). Поэтому текущая экономия часто оказывается сильнее долгосрочных рисков.
Дополнительный фактор — сложность процедуры, добавила эксперт. Порядок вступления в систему, расчет платежей и возврат средств остаются бюрократичными и слабо встроенными в цифровые сервисы, например в приложение ФНС. Это также снижает желание регистрироваться добровольно.
Что будет с людьми без пенсионных прав
Отказ от добровольных взносов способен обернуться для работающих на себя очень низкой пенсией в будущем, предупреждает Наталья Мильчакова из Freedom Global. Если у человека не накопится достаточно стажа и баллов, он может не получить страховую пенсию и будет рассчитывать только на социальную по старости. Для сравнения: средняя социальная выплата в РФ сейчас меньше 17 тыс. в месяц, тогда как страховая — свыше 27 тыс. Проще говоря, экономия сейчас через годы аукнется меньшими выплатами.
Для всей системы это тоже риск, считает Татьяна Подольская из Президентской академии. Российская пенсионная модель устроена по солидарному принципу: нынешние работники своими взносами финансируют выплаты пожилым. Но если десятки миллионов самозанятых почти не участвуют в этой системе, нагрузка будет всё сильнее ложиться на белую занятость.
С больничными ситуация менее однозначная, считает Наталья Мильчакова. С одной стороны, самозанятый или ИП без добровольного страхования лишается выплат на случай болезни. С другой — многие изначально не рассчитывают на больничные, когда выбирают такой формат занятости, и в случае болезни платят за лечение сами или пользуются частной медициной. Если человек параллельно трудоустроен, выплаты ему положены по месту работы.
Однако для тех, у кого самозанятость — единственный источник дохода, риск остается прямым. Незастрахованный человек теряет право на компенсацию заработка в период болезни, подчеркнула Татьяна Подольская. То есть несколько недель без работы могут сразу превратиться в несколько недель без денег.
Поэтому систему нужно сделать понятной и выгодной, считает эксперт. Соцстрахование для самозанятых не может выглядеть как благотворительность в пользу государства. Оно должно стать обычной частью деловой культуры для тех, кто работает на себя.
Для этого эксперт предлагает изменить стимулы. Первый шаг — цифровизация: в приложении для самозанятых можно сделать простую «автоподписку» на взносы с расчетом от фактического дохода. Второй — налоговые льготы: надо разрешить уменьшать налог на профессиональный доход на сумму страховых платежей. Тогда взнос станет способом снизить нагрузку. Третий — гибкий тариф для людей с небольшим оборотом: фиксированная сумма сейчас для многих слишком высока.
Если ничего не менять, через 10–15 лет система может столкнуться с серьезной развилкой, предупреждает Татьяна Подольская. Всё больше бывших самозанятых будут выходить на пенсию без достаточного участия в страховой системе, и это усилит давление на бюджет.
В таком случае у государства останется два болезненных варианта, считает эксперт. Первый — компенсировать выпадающие доходы за счет повышения нагрузки на работодателей и официально занятых. Это увеличит издержки бизнеса и может подтолкнуть людей уходить в тень. Второй — сдерживать рост пенсий. При инфляции это будет означать снижение их покупательной способности.
Таким образом, пока добровольные взносы выглядят не как страховка на будущее, а как дорогая и неочевидная опция. Люди экономят сейчас, государство недополучает деньги уже сегодня, а главный риск откладывается на потом: через несколько лет миллионы самозанятых могут подойти к пенсионному возрасту почти без страховых прав. Тогда платить за эту экономию придется уже всей системе — бюджету, бизнесу и самим будущим пенсионерам.
