Долг и путь: более 60% банкротств в 2025 году можно было избежать
Свыше 60% банкротств в 2025-м можно было избежать, рассказали «Известиям» участники рынка. Заемщики в прошлом году стали чаще обращаться к так называемым раздолжнителям — компаниям и юристам, которые зарабатывают на том, что доводят россиян до банкротства. Кредитные организации видят в этом одну из основных причин массовых дефолтов по ссудам, с проблемой работают и в ЦБ. Клиенты «раздолжнителей» в конечном счете могут не только на годы лишиться возможности взять новые займы, но и столкнуться с серьезными проблемами с устройством на работу и даже арендой квартиры. Что делать, если банкротство кажется единственным выходом, — в материале «Известий».
Кто такие «раздолжнители»
При своевременном обращении к кредитору более 60% случаев финансового разорения граждан в 2025 году можно было предотвратить, сообщили представители банков. По данным Федресурса, в прошлом году число граждан, признанных несостоятельными, достигло 568 тыс. человек, что на 31,5% больше показателей 2024-го. Во многом этот рост связан с работой так называемых раздолжнителей, которые зарабатывают на отчаянном положении россиян.
На рынке услуг по работе с просроченной задолженностью появилось множество недобросовестных игроков, сообщили в пресс-службе ЦБ. «Раздолжнители» вводят людей в заблуждение, обещая полное избавление от обязательств или сохранение имущества, хотя эти результаты заранее гарантировать невозможно.
— Такие компании в своей рекламе часто говорят, что можно не платить по кредитам сразу после обращения к ним, — пояснили в пресс-службе ЦБ.
В Банке России описали базовый сценарий работы «раздолжнителей». Зачастую человек с долгами обращается к посреднику, который убеждает его, что банкротство — единственный и безопасный выход. После оплаты услуг клиенту помогают подать заявление в суд, а затем фактически исчезают из процесса, хотя тот же шаг заемщик мог сделать самостоятельно и бесплатно. При этом регулятор подчеркивает, что полного избавления от долгов не существует, а сама процедура признания несостоятельности должна использоваться только в крайних случаях.
Средний чек на услуги «раздолжнителей» — около 200 тыс. рублей, причем нередко стоимость «помощи» превышает размер долга, рассказал финансовый советник Алексей Родин. Оплачиваются они в основном из средств нового кредита, к оформлению которого граждан подталкивают сами «специалисты».
Участники рынка называют работу «раздолжнителей» одной из основных причин роста числа банкротств россиян в 2025-м — об этом сообщили представители «Сбера», ВТБ, «Дом.РФ», ПСБ и Новикомбанка, а также Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Главную роль в популяризации банкротств играет агрессивная реклама, на что ранее указывал Банк России, отметил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. На рынке есть четкий тренд — клиенты предпочитают пройти через процедуру банкротства, не рассматривая для себя альтернативные способы выплаты долгов, добавили в пресс-службе Новикомбанка.
В банке «Дом.РФ» отмечают, что более половины процедур банкротства можно было бы избежать при раннем обращении заемщика в банк и использовании инструментов урегулирования долга, а в ВТБ оценивают эту долю уже в 70%.
— Свыше 90% клиентов, прошедших процедуру банкротства, обращались к посредникам, и значительная часть из них сотрудничала именно с «раздолжнителями», — уточнили в пресс-службе ВТБ.
Это говорит о том, что во многих случаях банкротство становится не вынужденной мерой, а навязанным сценарием, заключил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
В 2025 году участились ситуации, когда заемщики сами инициируют банкротство без просрочки по ипотеке, рассчитывая сохранить жилье, однако обещания «раздолжнителей» о том, что это сработает, как правило, невыполнимы, отметил директор клиентского сервиса и взыскания банка «Дом.РФ» Кирилл Малиновский.
Почему «раздолжнители» стали популярны
Спрос на подобные услуги сформировался из-за агрессивной и навязчивой рекламы с обещаниями полного избавления от долгов, сообщили в пресс-службе НАПКА. В итоге такой маркетинг напрямую повлиял на резкий рост числа процедур банкротства среди физлиц.
Об услугах «раздолжнителей» в прошлом году слышали 74% россиян в возрасте от 22 до 50 лет, но правильно оценить суть и риски смогли лишь 19%, рассказал Алексей Родин. Объем этого рынка оценивается более чем в 70 млрд рублей в год.
«Раздолжнители» появились на фоне высокой закредитованности населения и упрощения процедур списания долгов, объяснил Владимир Чернов. Спрос подпитывается страхом перед коллекторами и судами. Финансово неграмотным людям морально проще заплатить посреднику за обещание решить все проблемы, чем разбираться в переговорах с банками.
Рост таких процедур также связан с дорогими кредитами и долгами прошлых лет, добавил Владимир Чернов. В 2023–2024 годах многие активно занимали средства, но в 2025-м рост доходов замедлился и в реальном выражении мог даже снизиться.
Последствия для заемщиков
Статус банкрота отражается в реестрах и минимум семь лет остается в кредитной истории, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Вероятность одобрения нового кредита в будущем оценивается в 3%. При этом такой клиент будет считаться рискованным, а значит, ставка по ссуде будет выше, срок — короче, а общая сумма — меньше.
Ипотека и автокредиты банкротам практически недоступны, добавили в ОКБ.
Кроме того, возникают сложности с арендой жилья, участием в бизнесе и трудоустройством, особенно в финансовом секторе, отметил Владимир Чернов. Крупные арендодатели и работодатели всё чаще проверяют кандидатов по открытым базам, а факт банкротства воспринимается как признак нестабильности.
Как избежать банкротства
По данным ОКБ, в IV квартале 2025 года банки пересмотрели условия более чем по 900 тыс. кредитных договоров. В большинстве случаев клиентам предоставляли отсрочки, отменяли штрафы за просрочку или временно снижали платежи. Только в «Сбере» за год было урегулировано обязательств на 211 млрд рублей.
На рынке взыскания уже сформировался тренд на снижение числа клиентов, выбирающих банкротство, среди компаний с гибким подходом и готовностью договариваться, сообщили в НАПКА.
В Банке России рекомендуют при первых сложностях сразу обращаться к кредитору. Сегодня доступны кредитные и ипотечные каникулы, реструктуризация и рефинансирование.
Когда у человека несколько ссуд в разных банках и МФО, ситуация усложняется, но и для этого есть решение. С 2023 года работает стандарт комплексного урегулирования долга: заемщик может обратиться в свой банк и попросить одновременно договориться со всеми кредиторами, вся процедура занимает около 30 дней.
Проблема в том, что стандарт добровольный и к нему подключилась лишь часть рынка, поэтому его предлагают сделать обязательным, уточнили в ЦБ. Законопроект уже рассматривается в Госдуме: по нему при возникновении просрочки кредитор сначала должен предложить комплексное урегулирование, а взаимодействие между участниками будет идти через БКИ.
Дополнительно вступил в силу закон, запрещающий недобросовестную рекламу процедур банкротства, напомнили в НАПКА. Эта мера лишит «раздолжнителей» главного инструмента — агрессивной рекламы их услуг.
Кроме того, «раздолжнителей» теоретически можно привлечь к ответственности, отметила партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Алена Гришкова. Их работа часто связана с введением клиентов в заблуждение, что может подпадать под статью о мошенничестве. Для начала уголовного преследования в таких случаях необходимо подать заявление в полицию.
