Эксперт назвал основные шаги для первых инвестиций
Начинающему инвестору важно выстроить понятный и реалистичный план действий, прежде чем выходить на финансовые рынки. О том, с каких шагов стоит начинать формирование капитала. Об этом 29 января рассказал «Известиям» совладелец компании AKTIVO Михаил Костромин.
По его словам, в первую очередь необходимо оценить личное финансовое положение: проанализировать доходы и расходы, учесть будущие крупные траты и определить сумму, которую можно инвестировать регулярно без ущерба для привычного уровня жизни. Параллельно следует сформулировать цели и сроки накоплений. Эксперт подчеркнул, что разные задачи — например, создание пенсионного капитала и сбор средств на покупку недвижимости — требуют отдельных стратегий и счетов, а минимальный горизонт инвестирования должен составлять не менее трех-пяти лет, чтобы сгладить колебания рынков.
«Не стоит забывать о финансовой подушке безопасности. Финансовый резерв должен покрывать расходы на три-шесть месяцев жизни без других источников дохода (чтобы учесть нерегулярные расходы, возьмите среднее значение за 12 месяцев). Важно понимать: эти средства не пойдут на инвестиции, но будут служить страховкой», — сказал Костромин.
Еще один важный шаг — определение собственного риск-профиля. Инвестору стоит заранее понять, какие потери он готов принять психологически и финансово, а также учитывать возраст и долгосрочные цели. Для старта, по мнению эксперта, оптимальна простая стратегия с небольшим числом активов и минимальным количеством решений.
Собеседник отметил, что долгосрочный подход позволяет наращивать капитал за счет регулярных вложений и эффекта сложного процента. В сегменте недвижимости горизонт инвестирования обычно еще длиннее: например, закрытые паевые инвестиционные фонды могут работать до 15 лет с возможностью продления, обеспечивая арендный доход и потенциальный рост стоимости объектов.
Эксперт предостерег новичков от типичных ошибок — импульсивных решений, следования чужим советам и погони за высокой доходностью в сомнительных проектах. Опасной он назвал и практику инвестирования за счет средств из финансового резерва, что часто приводит к вынужденному выводу денег из активов в неблагоприятный момент.
Важнейшим принципом Костромин считает диверсификацию портфеля. Для начала подойдет распределение вложений между разными отраслями экономики, что снижает риск потерь. Среди наиболее популярных защитных активов у россиян он выделил недвижимость, включая коммерческие объекты, доступные частным инвесторам через покупку паев ЗПИФ, что позволяет входить в проекты с умеренными суммами и не заниматься управлением напрямую.
Усложнять структуру портфеля, по словам эксперта, стоит по мере роста опыта и капитала, ориентируясь на стабильность доходности в периоды рыночной волатильности. Делать выводы о результатах инвестирования раньше чем через полгода он не рекомендует, призывая новичков действовать последовательно и без спешки.
Представители центра «ПряМой Диалог» Глеб Слобин и Наталия Щанкина 19 января, рассказывая о причинах финансовой тревоги, назвали анализ собственного состояния и финансового положения одним из способов борьбы с данным ощущением. Они порекомендовали в случае, если описанные ими ощущения персональной небезопасности в материальном плане становятся навязчивыми, обратиться к специалистам.
Информация в материале не является инвестиционной рекомендацией
Все важные новости — в канале «Известия» в мессенджере МАХ
