Отложная помощь: банки начали внедрять оплату частями в базовые платежи
Банки начали активно внедрять оплату частями в свои стандартные платежные решения, выяснили «Известия». Кредитные организации стали предлагать оплатить частями ЖКУ, счет за интернет или образование. Т-Банк первым внедрил подобный сервис во все свои способы безналичной оплаты. Платежи частями перестают быть «способом купить что-то дорогое» и становятся инструментом управления повседневными тратами — это отражает глобальный тренд на рост популярности рассрочки. Как они учитываются в долговой нагрузке граждан — в материале «Известий».
Как заплатить за ЖКХ долями
Банки начали интегрировать механизм оплаты частями в свои базовые платежные сервисы, выяснили «Известия». Сервисы рассрочки становятся всё более популярными среди россиян, меняя их потребительские привычки: клиенты активно используют гибкость моделей buy now, pay-later (BNPL) и преимущества, которые они предоставляют.
Например, Т-Банк интегрировал сервис оплаты частями «Долями» во все способы безналичной оплаты, которыми пользуются россияне, — теперь клиенты смогут делить на части и оплачивать поэтапно любые покупки и счета, в том числе оплату за ЖКУ, интернет, игры и образование. При использовании сервиса сумма покупки делится на четыре части: первая часть списывается сразу, а три последующие — автоматически каждые две недели.
— Мы видим, как по всему миру модели оплаты позже (pay-later) становятся стандартом: пользователи хотят гибкости. Мы первыми в России дали пользователям возможность оплачивать покупки частями повсеместно, — пояснил CEO «Долями» Максим Зайцев.
Оплата частями стала доступна повсеместно: при оплате дебетовой картой Black, в платежах в мобильном приложении Т-Банка, на сайтах и в приложениях более чем 80 тыс. партнеров, а также по QR-коду «Сбера» и СБП онлайн и офлайн, уточнили в финтехе. В начале 2026 года сервис также станет доступен в терминалах Т-Банка и при оплате по кнопке T-Pay в онлайн-магазинах.
При подключении сервиса клиент получит возможность оплатить частями покупки до 30 тыс. рублей. При этом максимальный лимит для покупок в «Долями» может достигать 70 тыс. рублей.
Газпромбанк также развивает сервисы оплаты частями в рамках своей экосистемы платежных решений — как в офлайн-, так и в онлайн-каналах, рассказали в пресс-службе организации.
Кроме того, на рынке представлены еще несколько BNPL-сервисов — это «Плати частями» от Сбербанка, «Сплит» от Яндекс банка, «Подели» от Альфа-банка, «Флекс» от МТС, «Плайт» от Совкомбанка, а также возможность оплаты покупок частями у Wildberries. Есть и продукты, которые часто путают с BNPL, — например, «Халва» от Совкомбанка, «Заплатить по частям» от ЮMoney, «Озон Рассрочка». Эти кредитные продукты оформляются в соответствии с законодательством о потребительских ссудах.
Рынок BNPL в мире растет быстрыми темпами: по оценкам Research and Markets, объем трансакций может превысить $560 млрд в 2025 году, что соответствует росту примерно на 13–14% в год. Это глобальный тренд — люди всё чаще разбивают оплату на равные части, что позволяет клиентам наращивать потребление, не перегружая бюджет. Такой подход снижает привычку откладывать покупки и делает рассрочку частью обычного потребления.
В России оплата частями также очень востребована, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В 2024 году услугами рассрочки воспользовались 38,2 млн человек, а в 2025 году прогнозируется рост до 45–48 млн пользователей — это на 17–26% больше, чем годом ранее. Объем рынка сервисов BNPL в 2025 году может достичь 500 млрд рублей, что на 67% превышает показатель 2024 года, подтверждая высокий интерес россиян к этим сервисам.
Учитывается ли оплата частями в кредитной истории
Банки активно внедряют долевая оплата в эквайринг и рекламные кампании, а заемщики используют их для повседневных трат, замещая традиционные потребительские кредиты, пояснил начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев.
Это особенно актуально в период высокой ключевой ставки, когда стоимость ссуд может достигать 20% годовых. Тем не менее такой подход стирает для потребителя грань между собственными средствами и заемными, отметил эксперт.
Рассрочка для банка несет такие же кредитные риски, как и классические кредитные продукты, отметил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. В связи с этим Банк России начал регулировать BNPL-сервисы — с 1 апреля 2026 года вступает в силу закон, который вводит реестр операторов рассрочки, ограничивает срок рассрочки, а также обяжет передавать данные в бюро кредитных историй (БКИ) при покупках свыше лимита.
Максимальный срок рассрочки будет ограничен шестью месяцами, а в дальнейшем (с 1 апреля 2028-го) — четко не более четырех месяцев, что призвано исключить бессрочные или слишком длительные обязательства. Лимит на покупки по рассрочке установлен на уровне 50 тыс. рублей: свыше этой суммы операторы будут обязаны направлять сведения о рассрочке в БКИ, чтобы она учитывалась при оценке долговой нагрузки заемщика.
Пока большинство BNPL-сервисов не передают информацию в БКИ при стандартном использовании. Значит, эти продукты могут не учитываться в долговой нагрузке граждан и не влиять на выдачу кредитов.
Тем не менее платежи по ним в любом случае считаются финансовыми обязательствами, поэтому они наращивают нагрузку на доходы покупателя на сумму купленного товара, отметила Наталья Мильчакова. Рассрочку нужно использовать осторожно. Поскольку платежи кажутся «беспроцентными» и легко оформляются в один клик, многие покупатели могут недооценивать совокупный объем обязательств — в таком случае появляется вероятность выхода в просрочку.
— Если заемщик просрочил платеж по рассрочке, то последствия будут аналогичны последствиям просрочки платежа по кредиту или кредитной карте — начисление штрафа или пени, прекращение срока действия рассрочки и возникновение у банка или магазина требования погасить всю оставшуюся сумму сразу, взыскание задолженности через суд, — предупредила Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global.
Тем не менее BNPL‑сервисы действительно являются удобным инструментом оплаты, который при правильном использовании облегчает планирование бюджета, отметил Олег Абелев из «Риком-Траст». Однако клиентам важно использовать их рационально, избегая импульсивных покупок и чрезмерного роста долговой нагрузки.
