Эксперт дал советы по грамотному распределению сбережений
При инвестировании важно правильно распределить свой бюджет — часть вложить в акции, а другую положить, например, в банк с возможностью частичного снятия либо на накопительные счета с процентами выше инфляции, рассказал 10 февраля «Известиям» партнер Capital Lab Евгений Шатов.
«Инвесторам следует прибегать к портфельной диверсификации (не вкладывать всю сумму в один актив или сектор). Можно рассмотреть следующий пример распределения: 50% — акции, 30% — облигации, 10% — фонды недвижимости, 10% — альтернативные активы», — объяснил эксперт.
По его словам, инвесторам стоит применять долгосрочный подход: инвестировать регулярно, использовать сложный процент (реинвестировать доходы, например, через биржевые фонды с реинвестированием дивидендов).
Кроме того, хорошими инструментами для новичков являются биржевые фонды на индексы (к примеру, Мосбиржи). Также инвесторам имеет смысл открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), дающий права на налоговые льготы (вычет 13% в РФ).
Также следует четко сформулировать финансовые цели и разбить их по срокам, например, краткосрочные (1–3 года) — для их достижения можно использовать депозиты или короткие облигации. Среднесрочные (3–5 лет) — подойдут облигации и биржевые фонды и долгосрочные (5+ лет) — для них лучше всего будут работать акции, недвижимость, венчурные инвестиции.
«Важно не забывать про ребалансировку портфеля: раз в 6–12 месяцев следует корректировать доли активов, чтобы сохранить баланс (например, если акции выросли сильнее облигаций)», — сказал Шатов.
По мнению специалиста, важно рассмотреть страхование рисков, оформление полисов, при этом следует избегать вложений в схемы с гарантированной высокой доходностью, поскольку зачастую это мошенничество. Инвесторам стоит искать инструменты с реальной доходностью (выше инфляции) и активно использовать налоговые льготы и постоянно повышать свою финансовую грамотность.
«Важно начать с малого: даже 10% от дохода, инвестируемые регулярно, со временем дадут результат. Грамотное управление финансами — это марафон, а не спринт, поэтому системный подход и дисциплина помогут сохранить и приумножить капитал», — подытожил Шатов.
Информация в материале не является инвестиционной рекомендацией.
Ранее, 16 января, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Олег Решетников и руководитель отдела анализа акций ФГ «Финам» Наталья Малых рассказали «Известиям» о закреплении индекса Мосбиржи на 2900 пунктах ввиду остановки ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП). По словам специалистов, в декабре ЦБ неожиданно сохранил ключевую ставку на уровне 21% вопреки ожиданиям повышения на фоне ослабления корпоративного кредитования. Если этот тренд продолжится и в 2025 году и инфляция будет показывать тенденцию к замедлению, то шансы на смягчение ДКП возрастут.
