Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
США намерены потребовать от Украины в сделке по ископаемым 50% доходов от портов
Мир
Протестующие против евро в Болгарии пытались взять штурмом здание миссии ЕС
Происшествия
В Горловке женщина пострадала при атаке беспилотника ВСУ
Мир
Шольц выразил уверенность в своей победе на досрочных выборах в Германии
Мир
На Украине сообщили о взрыве в подконтрольном ВСУ Славянске в ДНР
Мир
В Британии предрекли Европе политическую революцию
Общество
Власти Орла подарили ветеранам ВОВ одеяла на 23 Февраля
Спорт
Боксер Тетте пообещал «наделать шума» в поединке с Кузьминым
Армия
Экипаж Су-34 нанес удар по опорному пункту ВСУ в курском приграничье
Общество
Россиян предупредили о новом виде мошенничества с выплатами бойцам СВО
Мир
Президент Словакии указал на влияние действий Трампа на Европу
Мир
Bloomberg узнало о намерении США блокировать резолюцию Украины против РФ в ООН
Мир
В Берлине прошел митинг против партии АдГ перед выборами
Мир
В Перу четверо погибли и 79 человек пострадали после обрушения крыши в ТЦ
Мир
ХАМАС передало Красному Кресту еще одного заложника
Мир
Орбан иронично прокомментировал роль ЕС в переговорах по Украине
Культура
Певец Серж заявил о необходимости отражать в творчестве любовь к России
Мир
США намерены потребовать от Украины в сделке по ископаемым 50% доходов от портов
Мир
Протестующие против евро в Болгарии пытались взять штурмом здание миссии ЕС
Происшествия
В Горловке женщина пострадала при атаке беспилотника ВСУ
Мир
Шольц выразил уверенность в своей победе на досрочных выборах в Германии
Мир
На Украине сообщили о взрыве в подконтрольном ВСУ Славянске в ДНР
Мир
В Британии предрекли Европе политическую революцию
Общество
Власти Орла подарили ветеранам ВОВ одеяла на 23 Февраля
Спорт
Боксер Тетте пообещал «наделать шума» в поединке с Кузьминым
Армия
Экипаж Су-34 нанес удар по опорному пункту ВСУ в курском приграничье
Общество
Россиян предупредили о новом виде мошенничества с выплатами бойцам СВО
Мир
Президент Словакии указал на влияние действий Трампа на Европу
Мир
Bloomberg узнало о намерении США блокировать резолюцию Украины против РФ в ООН
Мир
В Берлине прошел митинг против партии АдГ перед выборами
Мир
В Перу четверо погибли и 79 человек пострадали после обрушения крыши в ТЦ
Мир
ХАМАС передало Красному Кресту еще одного заложника
Мир
Орбан иронично прокомментировал роль ЕС в переговорах по Украине
Культура
Певец Серж заявил о необходимости отражать в творчестве любовь к России
Главный слайд
Начало статьи
Какие банки ухудшили условия по кредиткам
Почему банки ухудшают условия по кредиткам
Когда условия по кредиткам могут улучшиться
EN
Выделить главное
Вкл
Выкл

Несколько крупных банков в последние месяцы ухудшили для своих клиентов возможности по использованию кредиток, выяснили «Известия». Например, сократили грейс-период, ввели новые комиссии. Кроме того, игроки рынка продолжают уменьшать доступные лимиты по кредиткам. В условиях высоких ставок банкам просто невыгодно давать заемные средства бесплатно на несколько месяцев, пояснили эксперты. Когда условия по пластику могут снова улучшиться — в материале «Известий».

Какие банки ухудшили условия по кредиткам

Банки делают свои кредитки всё менее выгодными — в начале 2025 года эта тенденция только усугубилась. На днях МТС Банк сообщил, что с февраля сократит льготный период по всем операциям с 111 до 51 дня по картам «МТС Cashback», следует из официального сообщения организации. Изменения затронут карты, выпущенные с 5 декабря 2021-го до 22 марта 2022 года, а также до 7 сентября 2021-го.

Помимо того, Совкомбанк изменил условия по одному из своих главных продуктов — карте «Халва»: по ней можно покупать товары в рассрочку в магазинах — партнерах банка, но для других торговых точек она работает как обычная кредитка. С 12 января за снятие или перевод заемных средств с клиентов взимается комиссия в 399 рублей даже с опциями «Халва.Десятка» + «Все и Везде». Это следует из официального сообщения на сайте банка. Раньше такие операции облагались комиссиями только у пользователей карты без подписки.

совком
Фото: РИА Новости/Владимир Астапкович

Кроме того, Газпромбанк в последние дни снижает лимиты по своим кредиткам — об этом сообщили пользователи форума «Храни Деньги!» и Народного рейтинга «Банки.ру». Они заявляли, что максимальная сумма заимствований могла уменьшаться многократно, но в большинстве случаев до символических 10 тыс. рублей. При этом сокращение лимита не зависело от частоты использования пластика.

Предыдущая волна снижения лимитов по кредитным картам была в декабре — тогда изменения ввели ВТБ, «Сбер» и «Альфа», писали ранее «Известия». Тогда с аналогичными проблемами столкнулись также клиенты «Уралсиба» и Ренессанс Банка, следует из отзывов пользователей форума.

«Известия» направили запросы в упомянутые банки, а также другим крупным игрокам. В пресс-службе ВТБ уточнили, что политика ЦБ привела к ужесточению условий по всем розничным продуктам — в том числе по кредиткам.

Почему банки ухудшают условия по кредиткам

Банки ухудшают условия по кредиткам из-за роста стоимости фондирования — ведь ключевая ставка находится на высоком уровне (21%), пояснил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. На фоне роста ключевой участники рынка предлагают всё более высокие проценты по вкладам — по данным «Известий», в среднем они составляют 21%, но встречаются и предложения по 25% на полгода.

Привлечение средств на депозиты банкам теперь обходится дороже, поэтому доходы по кредитному портфелю постепенно уменьшаются, — подчеркнул он.

цб рф
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

При этом полная стоимость потребкредитов сейчас заградительная — порядка 34%, писали ранее «Известия». Поэтому заемщики склонны активнее пользоваться кредитками, так как это единственный способ получить доступные средства в долг, уточнил экономист Андрей Бархота. Благодаря льготному периоду клиенты могут получить средства и не платить за использование процентов — после его окончания можно оформить новую карту в другом банке и начать процесс сначала. Но для финансовых организаций это невыгодно.

— Чтобы компенсировать выпадающие расходы, банки могут вводить новые или повышать старые комиссии, урезать программы лояльности или сокращать льготные периоды, — подчеркнул эксперт.

При этом лимиты банки урезают также с целью снизить нагрузку на свой капитал, уточнил старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Даже не истребованные лимиты по кредиткам требуют резервирования (то есть в резервы нужно положить деньги, привлеченные с помощью вкладов, которые сейчас дорого стоят).

На ситуацию также влияют ограничения ЦБ по доле высокорискованных заемщиков — тех, что направляют на обслуживание долгов большую часть своего дохода, добавил Владимир Чернов. Например, сейчас финансовая организация может иметь среди всех своих должников не более 15% высокорискованных. То есть финансовая организация просто не может давать деньги в долг слишком закредитованным заемщикам.

Когда условия по кредиткам могут улучшиться

Тем не менее доходы по кредиткам — одно из наиболее прибыльных для банков, уточнил Владимир Чернов из Freedom Finance Global. Проценты по ним примерно в два-три раза выше, чем по обычным потребительским кредитам, а полная стоимость кредита может достигать 35–40% годовых. Даже если клиент не доберется до начисления процентов из-за грейс-периода, он может столкнуться с комиссиями на перевод или снятие средств, обслуживание карты или с платой за дополнительные услуги.

деньги
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Лантюхов

Поскольку деньги снимать или перечислять с кредитки невыгодно, россияне активно с них тратят — и банк в любом случае зарабатывает около 5–10% доходов по кредитке благодаря комиссиям в 1–2% от всех трансакций клиента (такова эквайринговая комиссия торговой точки), уточнил Владимир Чернов. Их платит сама торговая точка, где совершается покупка. В таком случае кредитные организации зарабатывают на потребительской активности пользователей пластика.

— При этом, по статистике крупных банков, порядка 90–95% клиентов не укладываются в грейс-период и платят проценты по огромным ставкам, — уточнил Иван Уклеин из «Эксперт РА».

Хотя в абсолютных цифрах доходы от кредитных карт у банков могу быть не такими высокими, как по другим продуктам, ведь чек по ним ниже — но при этом продукт требует меньше вложений, отметил Андрей Бархота.

Чтобы привлечь новых клиентов, банки в будущем могут начать улучшать условия по кредиткам, заключил Владимир Чернов. Это возможно при снижении стоимости фондирования, когда ставки по вкладам опустятся хотя бы ниже уровня в 20% — в таком случае участники рынка смогут направлять больше средств на кредитование. Ожидать этого можно только после снижения ключевой, что может произойти не раньше второго полугодия 2025-го.

Читайте также
Прямой эфир
Следующая новость
На нашем сайте используются cookie-файлы. Продолжая пользоваться данным сайтом, вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с настоящим уведомлением и Пользовательским соглашением