Мало половине: 7 из 13 крупнейших банков нарушают закон о полной стоимости кредита
Семь из 13 крупнейших банков по-прежнему не указывают на своих сайтах полную стоимость кредита (ПСК) рядом со ставкой, выяснили «Известия». По закону это необходимо делать с 21 января. Однако финансовые организации в своих кредитных калькуляторах предпочитают рассчитывать среднемесячный платеж лишь исходя из привлекательных процентов, умалчивая о дополнительных расходах, ведь публикация этих данных может отпугнуть потенциальных заемщиков. Так что игрокам рынка проще заплатить штраф, чем потерять клиентов.
Какие банки нарушают закон об информировании о ПСК
Крупнейшие банки не скорректировали свои сайты под утвержденные в РФ требования по описанию условий ссуды. Новая версия закона «О потребительском кредите (займе)» обязывает их отображать ПСК при каждом упоминании информации о ставке. Поправки были опубликованы 24 июля, то есть у финансовых организаций было полгода на подготовку. К тому же с 23 ноября в рекламе кредитов банки уже обязаны указывать диапазон полной стоимости до информации о ставке.
Новое требование в отношении сайтов вступило в силу с 21 января, сообщили «Известиям» в пресс-службе Банка России. Там уточнили, что оно распространяется в том числе на кредитные калькуляторы, баннеры и всплывающие окна. В частности, данные о ставке должны размещаться на сайте банка совместно с информацией о ПСК одинаковым по размеру шрифтом. Об этом говорится в информационном письме первого зампреда Центробанка Дмитрия Тулина в кредитные организации от 25 января («Известия» с ним ознакомились).
Полная стоимость кредита включает в себя процентную ставку, цену за страховку и дополнительные услуги, а также другие платежи в пользу банка, если они предусмотрены договором. ПСК отображается в процентах годовых.
Семь из 13 системно значимых банков не отображают ПСК рядом со ставкой, выяснили «Известия». Например, в кредитном калькуляторе «Сбера» можно рассчитать ежемесячный платеж на основе суммы, срока и лишь ставки в 17,9% (рядом с ней нет указания ПСК). Аналогичные данные приведены на сайте Альфа-банка: там заем наличными предлагается под 17%.
Ставка без ПСК в кредитном калькуляторе также указывается на сайтах ВТБ, Росбанка, ПСБ, Россельхозбанка и МКБ. При этом данные о полной стоимости в большинстве случаев вынесены в отдельную вкладку. «Известия» направили запросы во все системно значимые финансовые организации.
В Росбанке заявили: из дополнительных разъяснений видно, что новые требования распространяются и на кредитные калькуляторы, поэтому отображение будет скорректировано. В кредитной организации ведут финальную доработку по части приведения сайтов в соответствие с законодательством.
Отображать диапазон ПСК вместе со ставкой в кредитном калькуляторе из системно значимых банков начал только «Юникредит».
Тем не менее многие участники рынка скорректировали калькуляторы в соответствии с новыми требованиями. Так, Газпромбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Райффайзенбанк вовсе убрали из своих калькуляторов информацию о ставке, оставив в них лишь данные о сроке и сумме займа. Некоторые организации также отображают размер ежемесячного платежа. При этом более подробная информация о ПСК выносится в отдельную вкладку или страницу.
Почему банки игнорируют закон об отображении ПСК
Банки до сих пор не скорректировали свои сайты, поскольку таким образом привлекают новых клиентов, отметила юрист юридической компании «Генезис» Надежда Полищук. По ее словам, кредитным организациям не хочется терять довольно большую прибыль.
Из-за новых изменений банкам стало сложнее продавать кредиты, подтвердила аналитик «Банки.ру» Инна Солдатенкова. По ее словам, раньше они могли привлекать внимание заемщиков за счет рекламы минимальных ставок, но теперь они обязаны указывать их полный диапазон вместе с размером ПСК. Все это способно сдерживать потенциальный спрос, уточнила эксперт.
Когда пользователь видит ПСК от 12 до 50%, его пугает верхняя граница, поэтому он может передумать брать кредит, даже не начав оформлять заявку, пояснила директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру» Анна Романенко. Банки пока не разработали компромиссные решения, которые позволят информировать о кредитных условиях так, чтобы не отпугнуть потенциальных клиентов.
В случаях, если банк нарушает федеральные законы и издаваемые в соответствии с ними нормативные акты и предписания Банка России, а также предоставляет неполную или недостоверную информацию, регулятор может взыскать с него штраф в размере до 0,1% минимального объема уставного капитала, следует из ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Тем не менее финансовым организациям потребуется время, чтобы подстроиться под требования регулятора, отметила Анна Романенко из «Выберу.ру». По ее словам, в моменте банкам будет проще заплатить штраф, чем потерять клиента из-за недоработанной системы продаж кредитных продуктов. Из-за этого процесс адаптации отрасли к новому регулированию может занять около трех месяцев, ожидает эксперт.
