Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
СМИ сообщили о четырех авиаударах США и Великобритании по Йемену
Общество
Мощный ливень накрыл Москву
Армия
Силы ПВО уничтожили украинский беспилотник над Белгородской областью
Общество
Организаторы выступления Глюкозы в Красноярске намерены подать в суд на артистку
Мир
Хуситы заявили об отсутствии «красных линий» в ответе на авиаудары Израиля
Мир
Канцлер Германии Шольц признался, что пользуется ламповым телевизором
Мир
Путин заявил о неизменной поддержке Сирии в отстаивании суверенитета
Общество
Фадеев заявил о намерении подать иск к Глюкозе о запрете петь его песни
Происшествия
Экс-министра спорта Дагестана Магомедова госпитализировали из СИЗО №1 в Москве
Мир
На Украине майор ВСУ застрелил пограничника на почве ревности
Мир
В США три человека погибли в результате стрельбы на вечеринке
Мир
Сенатор Вэнс призвал руководство США не вмешиваться во все мировые конфликты
Политика
В Совфеде заявили об отсутствии политического будущего у Зеленского на Украине
Происшествия
Женщина избила ребенка на самокате и его бабушку в Москве
Армия
ВС РФ освободили населенные пункты Розовка и Песчаное Нижнее в зоне спецоперации
Общество
Следствие проведет медицинские экспертизы со всеми пострадавшими в «Крокусе»
Мир
Землетрясение магнитудой 4,5 было зафиксировано на востоке Ирана
Мир
Трамп пообещал урегулировать конфликт на Украине и не допустить мировую войну
Главный слайд
Начало статьи
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

Общий размер кредитов и займов населения по итогам июля превысил 32 трлн рублей, следует из данных ЦБ, которые проанализировали «Известия». С начала года он увеличился на 3,3 трлн — это максимальные темпы как минимум с 2015-го. Динамика объясняется отложенным с прошлого года спросом на товары, ожиданием подорожания ссуд и повышения цен, считают в крупнейших банках. При этом основной рост выдач пришелся на ипотеку. Для сокращения рисков закредитованности ЦБ уже поднял ключевую ставку и ввел новые ограничения по выдаче займов гражданам с высокой долговой нагрузкой. Это должно охладить спрос.

Ставки не ждут

С января по июль размер задолженности населения перед банками увеличился на 3,3 трлн и впервые превысил 32 трлн рублей, следует из данных Центробанка. Рост оказался максимальным как минимум с 2015 года по сравнению с аналогичными периодами предыдущих лет. Например, за первые семь месяцев 2022-го, объем кредитов россиян увеличился на 0,8 трлн рублей, а еще годом ранее — на 2,8 трлн.

Одна из основных причин такой динамики — реализация отложенного спроса в этом году, так как большую часть 2022-го уровень неопределенности и процентные ставки были высокими, пояснила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Кроме того, в прошлом году проблемы с логистикой, расчетами и поиском новых поставщиков ограничивали возможности для импорта. Однако в 2023-м значительная часть вопросов была решена, ассортимент товаров расширился, а потребители адаптировались к его изменению и новому уровню цен.

деньги
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Также часть россиян, вероятно, ожидала повышения цен и процентных ставок из-за почти непрерывного ослабления рубля в последние месяцы. За счет этого граждане быстрее принимали решения о покупках, считает Наталья Ващелюк.

Как ни странно, рост задолженности связан и с тем, что в последние два-три года большинство банков снизили аппетиты к риску, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Это видно из уровня одобрения заявок граждан на получение ссуд — за год показатель упал с 28,8 до 20% в июле 2023-го. Такой консерватизм финорганизаций приводит к увеличению доли залоговых кредитов в портфелях. А их средние размеры и качество обслуживания значительно выше, чем необеспеченных займов.

Сейчас доля ссуд с залогом составляет более половины портфеля: на ипотеку приходится 51,9%, на автокредиты — 4,7%, а на необеспеченные (потребзаймы и кредитные карты) — порядка 43%, рассказал Алексей Волков. По его словам, локомотивом роста стала ипотека: ее доля в общей структуре по сравнению с концом июля 2022-го увеличилась на 1,9 п.п., а с тем же месяцем 2021-го — на 4,3 п.п.

В последние месяцы спрос на жилищные ссуды действительно бил рекорды, отметил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев. По его словам, это связано с возникновением некоторой стабильности и относительно низкими процентами. Кроме того, примерно пятая часть клиентов решалась на покупку раньше, чем планировала, опасаясь повышения ставок.

ипотека
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Многие заемщики также поторопились взять льготную ипотеку, потому что программа продлена лишь до июля 2024-го, добавила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Некоторые поспешили и с оформлением потребзаймов, так как в первом полугодии крупные банки рекламировали их всего под 3,9–4% годовых.

На 1 января 2023-го закредитованность россиян, то есть отношение обязательных платежей по ссудам к совокупной величине доходов домохозяйств, составляла 11,2%, сообщили в пресс-службе Банка России. Данных на середину года пока нет.

Придет охлаждение

Крупнейшие участники рынка подтвердили повышенный спрос на кредиты в этом году. За январь–июль 2023-го объем выдач потребзаймов в банке «Зенит» увеличился на 65% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, сообщили в пресс-службе финорганизации.

Всего за первые семь месяцев 2023-го клиенты оформили потребзаймов на 88 млрд рублей, а автокредитов — на 67 млрд, рассказали в пресс-службе «Открытия». Повышение продаж в первом сегменте стало рекордным, если сравнивать с аналогичными периодами четырех последних лет. А объем выдач автокредитов увеличился на 80% к январю–июлю 2022-го и на 34% к тому же периоду 2021-го.

кредит
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Лантюхов

Этот рынок с начала года демонстрирует планомерный рост на фоне реализации отложенного спроса и опасений населения из-за подорожания машин, объяснили в финорганизации. В «Открытии» ожидают ужесточения правил выдачи потребзаймов в ближайшее время. Клиенты с высокой долговой нагрузкой не смогут их получить.

ЦБ существенно повысил ключевую ставку (до 12% годовых) и ужесточил регулирование рискованных сегментов, напомнила Наталья Ващелюк из Совкомбанка. Одна из последних мер — снижение макропруденциальных лимитов в IV квартале 2023-го. За счет этого доля кредитов заемщикам с долговой нагрузкой более 80% должна быть уменьшена с 20 до 5%. В целом по рынку можно ожидать снижения объемов выдач ссуд на 20–30% по сравнению с пиковыми летними месяцами, считает она.Графика

В банке «Синара» также ожидают падения спроса на потребкредиты после повышения ключевой ставки. Однако там уверены, что снижение будет краткосрочным. Спустя две-три недели рынок придет к прежним значениям, а к концу года покажет общий рост, сообщила директор по развитию розничного бизнеса финорганизации Анна Волкова. По ее словам, граждане ждут увеличения цен и стараются купить товары и услуги до их подорожания. Причем тенденция вряд ли изменится с повышением ставок, хотя их уровень по «потребам» в ближайшие недели может вырасти на 3–5 п.п.

Особых рисков по увеличению плохих долгов Алексей Волков из НБКИ не отметил. По его мнению, в ближайшее время ожидать резкого всплеска интереса к розничным кредитам не стоит. Рост ключевой ставки ЦБ ведет к охлаждению рынка, особенно в сегменте необеспеченных ссуд.

Риски высокой закредитованности населения есть, однако они могут и не реализоваться в ближайшее время, считает Наталья Мильчакова. По ее словам, новая ставка будет сдерживать увеличение задолженности.

Прямой эфир