Ну а денежки потом: на кредитные каникулы подали 8,4 тыс. заявок
Кредитные организации уже получили более 8,4 тыс. обращений от граждан на отсрочку платежей по ссудам, рассказали «Известиям» в ВТБ, ПСБ, РНКБ и Почта банке. В ряде фининститутов отметили, что спрос на программу ниже, чем он был при введении аналогичного послабления в пандемию. Однако не исключено, что количество обращений вырастет в апреле. За кредитными каникулами могут обратиться порядка 4–5 млн россиян и 90% получат те или иные послабления, считают эксперты. По их прогнозу, нынешние ограничения масштабнее пандемии, поэтому спрос на отсрочку платежей будет либо аналогичным 2020-му, либо выше.
Законный неплательщик
Крупнейшие банки рассказали, по каким кредитам граждане в основном обращаются за отсрочкой платежа и как это влияет на заемщиков. В ВТБ с начала запуска программы 9 марта россияне подали порядка 5,5 тыс. заявок на получение кредитных каникул. Примерно половина из них относилась к ипотеке, 32% — к кредитам наличными, 15% — к долгам по кредитным картам, а остальные 3% — по ссудам на покупку авто. При этом спрос на программу оказался значительно ниже, чем в пандемию 2020-го, когда была введена аналогичная мера, сообщили в пресс-службе финорганизации. Там добавили, что банк готов снизить кредитную нагрузку независимо от уровня изменения доходов заемщика и в случае отсутствия у него просроченной задолженности. Компания предлагает и свои инструменты отсрочки платежей.
С 8 марта 2022-го в России повторно ввели кредитные каникулы, ранее они действовали в период пандемии. По закону заемщик имеет право подать заявление на отсрочку платежей по каждому займу на срок от одного до шести месяцев. Обратиться в банк он может до 30 сентября. При этом для получения послабления должны соблюдаться условия по размеру ссуды, снижению дохода заемщика минимум на 30% в месяце, предшествующем обращению. Кроме того, заем должен быть оформлен до 1 марта, а также клиент в момент подачи заявления не может уже находиться на ипотечных каникулах.
В ПСБ с начала марта получили 400 заявок на оформление кредитных каникул по ипотеке и потребительским кредитам как в рамках введенного государством послабления, так и по собственным программам, рассказали в пресс-службе. Более 25% заявок уже одобрили. В кредитной организации также отметили спрос на программу со стороны МСП. Там ожидают, что за кредитными каникулами могут обратиться до 25% клиентов-предпринимателей. На текущий момент в банк поступило несколько десятков таких заявлений.
За неделю действия программы в Почта банке получили около 2 тыс. обращений на оформление кредитных каникул. Более 60% из них связаны с потребительскими ссудами, каждый пятый — с POS-займами и столько же — с кредитными картами, сообщили в пресс-службе организации. Там добавили: в 2020 году за соответствующий период действия послабления число обращений было существенно больше.
В крымский РНКБ россияне подали около 500 заявлений на получение кредитных каникул за первую неделю, свыше 60% из них удовлетворяли требованиям. Если же займы превышали установленный законом максимальный размер, то в банке клиентам предлагали другие программы реструктуризации, сообщили в финорганизации.
Количество заявок от физлиц пока незначительное, текущий объем обращений за кредитными каникулами в несколько раз меньше, чем в апреле 2020-го на фоне пандемии, отметила директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина. Однако она считает, что введение такой меры позволит поддержать россиян.
Специфика установленных кредитных каникул заключается в том, что снижение дохода заемщика должно произойти в месяце, предшествующем обращению. Однако у большинства граждан финансовые трудности начались в марте, а не в феврале, поэтому они смогут обратиться за отсрочкой платежей в апреле, объяснили в пресс-службе банка «Санкт-Петербург». Кроме того, сейчас у населения больше понимания, что такое кредитные каникулы и кто может на них претендовать. В целом же число запросов на реструктуризацию уже увеличилось, рассказали в банке.
Всё впереди
В пандемию 2020-го кредитные каникулы позволили клиентам не допустить просроченной задолженности и полностью вернуться в график платежей по окончании отсрочки, поэтому меру можно считать эффективной, заявили в ВТБ.
С этим согласны в ПСБ. Там добавили: сейчас на динамику спроса на кредитные каникулы будет влиять скорость адаптации российских работодателей к экономической ситуации на фоне санкций. При этом число обращений уже сопоставимо с периодом пандемии, отметили там.
В этом году по госпрограмме за кредитными каникулами могут обратиться порядка 4–5 млн россиян, то есть около 10–15% всех заемщиков. Это число будет примерно соответствовать уровню 2020 года, считает президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. Он добавил: сейчас банки начинают запускать собственные программы с более лояльными требованиями, поэтому в той или иной мере поддержку могут получить как минимум 90% клиентов, обратившихся за послаблением.
Основная масса отсрочек пойдет по крупным ссудам, так как их сложнее обслуживать, а граждане не захотят рисковать жильем и автомобилем, купленным в кредит, считает аналитик «Фридом Финанс» Антон Скловец. По его мнению, спрос на такое послабление в текущих условиях будет даже выше, чем в пандемию, так как масштаб кризиса серьезнее из-за большого числа внешних ограничений и ухода крупных иностранных работодателей.
С этим согласен главный экономист информационно-аналитического центра TeleTrade Марк Гойхман. По его оценкам, ожидаемое уменьшение ВВП в 2022 году будет в три-четыре раза больше, чем в 2020-м, поэтому объем проблем с заемщиками может быть выше, чем в период пандемии. Однако из-за большого наплыва и ограниченных возможностей банковской системы одобрить могут всего 30–40% заявок.
