Береги счет смолоду: среди 20-летних утроился спрос на кредитки
С начала года молодые люди стали намного активнее интересоваться кредитными картами. В первом полугодии 2021-го заявки на получение кредиток оформило втрое больше граждан в возрасте 18–20 лет, чем за аналогичный период годом ранее, сообщили «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни.ру». Тенденцию омоложения держателей карт с доступом к заемным средствам подтвердили «Известиям» в крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) и банках. Это объясняется ростом диджитализации финансовых инструментов, а также агрессивным продвижением такого вида ссуд. В силу возраста и нехватки знаний молодежь может увязнуть в долгах из-за массового использования кредитов, предупредили эксперты.
Несмотря на риски
В январе—июне 2021 года заявки на кредитки оформило в 2,8 раза больше граждан в возрасте от 18 до 20 лет, чем в первом полугодии 2020-го, рассказали «Известиям» в «Сравни.ру», не предоставив показателей в абсолютном выражении. По данным финансового маркетплейса, в целом число россиян, обратившихся в банки за кредитной картой, выросло вдвое относительно прошлого года. Больше всего желающих получить такой «пластик» оказалось в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. В крупнейших БКИ и банках подтвердили, что владельцы карт с заемными средствами становятся моложе.
В «Сбере» выявили трехкратный рост интереса молодежи к кредиткам по сравнению с первой половиной 2020-го. В МКБ отметили, что, по их информации, выдача таких карт клиентам в возрасте 18–20 лет увеличилась вдвое. В ВТБ рассказали, что в этом году активизировали работу с молодым поколением, запустив кредитные продукты для потребителей до 21 года; при этом банк не указал объемы их выдач. В банке «Санкт-Петербург» работают с гражданами старше этого возраста. А банк «Хоум Кредит» зафиксировал все большую популярность кредиток среди людей 25–30 лет, которые уже финансово независимы. Зато доля клиентов от 18 до 20 лет традиционно остается маленькой, так как у них чаще всего нет стабильного дохода и кредитной истории, добавили в этом учреждении.
По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, в начале 2021 года доля держателей кредиток до 25 лет достигла 12%, а к концу июня откатилась до 10%, что все равно больше допандемийного показателя (8,7%). По остальным возрастным категориям изменений спроса не наблюдается: доля владельцев кредитных карточек в возрасте 25–45 лет держится на отметке 54–55%, а людей старше — на уровне 35%, добавил эксперт. По мере оздоровления экономики банки вернулись к более активному кредитованию клиентов до 25 лет, что почти удвоило выдачу карт этой категории граждан в первом полугодии 2021-го по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом: с 388,6 тыс. штук до 634,6 тыс., подсчитал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
— Во многом динамика роста связана с преподанным молодым людям прошлой весной «уроком» финграмотности, когда в период карантина им фактически приостановили выдачи займов. Они поняли важность формирования качественной кредитной истории, что можно сделать за счет небольших займов, которые банки охотнее одобряют заявителям с низким или нулевым рейтингом, — полагает Алексей Волков.
Общий рост интереса россиян к кредиткам связан с отложенным спросом на фоне пандемии, тогда как среди молодежи он отчасти спровоцирован наращиванием банками клиентской базы, несмотря на высокие риски, отметил директор по развитию финансовых продуктов «Сравни.ру» Алексей Грибков. К увеличению выдач привело то, что кредиторы в поисках новых клиентов направили фокус на молодых людей, согласился Олег Лагуткин. Спрос на кредитки обусловлен ростом продаж через дистанционные каналы, развитием программ лояльности и диджитализацией банковских инструментов, уверены в МКБ и Новикомбанке.
По данным «Эквифакса», в целом объем выдач банками кредиток год к году увеличился на 64% и достиг 403 млрд рублей, а средний размер лимита возрос на 11%, составив 72 тыс. Положительную динамику портфелей по кредиткам отмечают в ВТБ, «Санкт-Петербурге», Росбанке и «Хоум Кредите». Но в «Зените» не наблюдают в 2021-м значительного интереса клиентов к продукту, а в УБРиР и вовсе фиксируют сокращение выдач «пластика» в 1,9 раза по отношению к прошлому году.
Настройка знаний
Рост спроса на кредитки в среде молодежи обусловлен активной и порой агрессивной политикой банков, считает доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Максим Марков. По его словам, рекламные слоганы и длительные беспроцентные периоды пользования заемными деньгами вселяют в молодых россиян веру, что эти карты — легкий способ получить желаемое здесь и сейчас.
— В росте популярности кредиток есть плюсы и минусы. Пользование ими дисциплинирует и повышает финграмотность молодого потребителя. Но есть и отрицательные стороны. Недостаток знаний, неумение управлять личным бюджетом, невозврат средств в льготный период и другие обстоятельства создают риски того, что молодежь может увязнуть в долгах, — отметил эксперт.
Многие молодые люди не умеют управлять финансами и ограничивать себя в тратах, не говоря уже о культуре пользования кредитками, отметила глава инвестиционного департамента inv.lu Анастасия Тарасова. Карта –– это не потребкредит с фиксированной ставкой по платежам, поэтому, если просрочить обязательный платеж или не погасить долг в рамках льготного периода, банк отменит беспроцентное пользование средствами и может начислить до 30–50% годовых за безналичные операции и снятие денег в банкоматах, предупредила специалист.
Чтобы не попасть в долговую яму, эксперт рекомендует потенциальному заемщику обратить внимание на процент за пользование кредитом, прописанный в договоре, плату за годовое обслуживание, размер комиссии за переводы и снятие наличных в банкоматах.
По словам директора банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Константина Бородулина, по мере развития сегмента кредиток, а также параллельно с созданием экосистем спрос на этот продукт будет только расти. В банках также уверены, что тенденция увеличения спроса на кредитки среди молодежи будет сохраняться. В «Сбере» в качестве аргумента привели тот факт, что все больше подростков оформляют дебетовые карты уже с 14 лет и учатся самостоятельно распоряжаться деньгами, поэтому финансовая зрелость наступает все раньше. В Росбанке отметили высокий потенциал российского рынка, который еще не насыщен «пластиком», позволяющим получать заемные средства.
В ЦБ не ответили на запрос «Известий» о рисках тенденции омоложения владельцев кредиток в РФ.
