Банки проявили чудеса кредитной щедрости
В августе этого года банки проявили невиданную щедрость — они выдали клиентам на 6% больше новых «кредиток» по сравнению с тем же периодом 2015-го. При этом лимиты по картам увеличились более чем вдвое (на 103%). Количество новых кредитов наличными за 12 месяцев выросло на 4%, а объемы кредитования — на 26%. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с которыми «Известия» ознакомились до официальной публикации. По словам экспертов, банки продолжают делать ставку на проверенных клиентов, но с усилением конкуренции на рынке «кредитные двери» приоткроются для большего числа заемщиков.
В августе 2016 года банки, если брать весь рынок потребкредитования, выдали 2,25 млн новых займов общим объемом более 288,7 млрд рублей. Это больше, чем в прошлом году, на 4 и 23% соответственно, следует из обзора ОКБ (принадлежит Сбербанку, Experian и ЗАО «Интерфакс»). Однако интересны не только годовые показатели. Даже по сравнению с июлем в последний летний месяц 2016 года кредитование резко возросло. Так, количество новых займов увеличилось на 12%, а показатель по сумме прибавил 13%.
Тренд обеспечили сегменты кредитных карт и займов наличными (см. инфографику). Средний размер лимита по картам и сумма займа наличными за год прибавили 93,3 и 20,9% соответственно. Средний одобренный лимит по карте вырос с 30 тыс. до 58 тыс. рублей, а средний размер кредита наличными — с 91 тыс. до 110 тыс. рублей.
По словам замгендиректора ОКБ Николая Мясникова, банки увеличивают средний чек по кредиту в основном проверенным клиентам — участникам зарплатных проектов, владельцам депозитов или других кредитных продуктов.
— Именно кредитные карты и кредиты наличными являются наиболее популярными продуктами при кросс-продажах, — отметил Николай Мясников. — Вряд ли владельцу ипотеки нужна еще одна ипотека, а вот кредитная карта или кредит наличными, например на ремонт, — вполне. Рост объемов в сегментах кредитных карт и займов наличными происходит именно за счет увеличения среднего чека.
В Сбербанке всплеск потребкредитования объяснили сезонным фактором — люди вернулись из отпусков, изрядно потратившись, а еще необходимо было подготовить детей к школе. У аналитика управления кредитных продуктов Бинбанка Вячеслава Пантелеева другая версия — у кредитных организаций накопилась избыточная ликвидность, которую необходимо размещать. Но он соглашается с выводами ОКБ, что ставку банки делали на проверенных клиентов.
— И на данный момент рано говорить, что банки целиком и полностью открыли «кредитные двери» абсолютно для всех, поскольку они обязаны думать и о цене риска, — пояснил Вячеслав Пантелеев. — Новые клиенты, не имевшие отношений с банками или бравшие незначительные ссуды на покупку телефона или мелкой бытовой техники, представляются менее надежными.
Чем, добавляет он, кстати, объясняется повышенный уровень отказов по заявкам в этом сегменте. По словам представителя Бинбанка, лучшее, на что такие клиенты могут претендовать, — минимальная сумма кредита на 30–50 тыс. рублей или так называемый «приветственный» лимит по кредитной карте 5–10 тыс. рублей.
Старший аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов подчеркнул, что на фоне высоких требований к заемщикам банки увеличивают лимиты: если год назад условный клиент, прошедший проверку и соответствующий ужесточенным требованиям кредитной организации, мог рассчитывать на 100 тыс. рублей, то сейчас ему уже готовы предложить 150 тыс. Не всё потеряно и для новых заемщиков. По словам представителя Бинбанка, с усилением конкуренции на рынке требования к заемщикам будут ослабевать.
— Если платежная дисциплина будет хорошей, то клиент в дальнейшем сможет рассчитывать на большую сумму, причем банк сам с удовольствием ее предложит, а условия такого кредита будут выгоднее, — считает Вячеслав Пантелеев.
Он отметил, что кредитные организации будут готовы принимать решения по минимальному пакету документов, это уже происходит и тенденция в ближайшее время продолжится.
