Поднять экономику в кредит

Не так давно банк ВТБ объявил о намерении предоставить кредит на развитие «глыбе» российского автопрома — заводу КамАЗ. У кого еще искать поддержки отечественным производителям в период западных санкций и реализации государственной программы импортозамещения?

Отечественный бизнес, особенно представители сельскохозяйственной отрасли, сегодня готов принять вызовы «санкционного» времени. Многие из предпринимателей уверены, что потенциально способны заменить своей продукцией исчезающий с прилавков импорт. Только для этого нужно правильно расставить приоритеты и создать действенную программу поддержки и субсидирования процентных ставок по кредитам, рассуждают представители бизнес-сообщества, на плечи которых легла реализация программы импортозамещения.

Дмитрий Сазонов, председатель комиссии Общественной палаты РФ по малому и среднему бизнесу, уверен, для предпринимателей нынешняя ситуация характеризуется не словом «возможно», а именно словом «возможность»: появилась возможность воспользоваться ситуацией, возможность создать новый продукт, выйти на новый рынок, найти новую аудиторию и потребителя. Дополним: при наличии соответствующей финансовой поддержки.

При поддержке банка

Среди производителей, реализующих планы расширения бизнеса уже сегодня, — группа компаний «АгроПромкомплектация». Один из ведущих в России агрохолдингов замкнутого цикла входит в ТОП-5 производителей свинины, специализируясь на производстве мясной и молочной продукции. Сейчас в его структуре 24 предприятия, работающих в семи регионах страны, в том числе мясоперерабатывающий и молочный заводы, свинокомплексы, агроферма с племенным стадом, хладобойни, элеваторы, комбикормовые заводы, сельскохозяйственные угодья.

Недавно руководство компании приняло решение об увеличении в ближайшие два года объемов производства свинины и мясопереработки. Интерес к участию в программе проявил профильный госбанк. «Мы начали реализацию инновационных проектов по строительству шести новых современных свиноводческих комплексов в Курской области. В Тверской области мы увеличиваем производство племенного стада: в ближайших планах — строительство молочного комплекса КРС и нового молочного завода», — рассказывает Сергей Новиков, генеральный директор «АгроПромкомплектации».

По его словам, для обеспечения животных полноценными качественными кормами ведется строительство нового элеватора и комбикормового завода. Финансирование всех этих проектов агрохолдинга осуществляется совместно с Россельхозбанком по схеме долевого участия.

Сложности выбора

К сожалению, практика свидетельствует, что подобных историй со счастливой судьбой не так уж много. Основная причина: растущие риски кредитования. «Очевидно, что введение санкций заставило многие банки пересмотреть приоритетные для финансирования отрасли, поскольку предприятия, с которыми они работали в традиционных для себя отраслях, либо уже показывают убытки, либо вызывают опасения с точки зрения перспективы ухудшения качества активов и кредитоспособности», — считает Екатерина Кац, представитель Ассоциации менеджеров.

В числе сфер экономики, к которым многие банки из ТОП-50 теперь относятся с осторожностью, оказались туристический бизнес, автокредитование, металлургия, угледобыча. Некоторые кредитные организации даже отказываются от дальнейшего кредитования нефтяного сектора либо снижают долю таких кредитов в своих портфелях. Прошлый экономический кризис, например, показал, что и строительный бум может привести к большим финансовым проблемам.

«На первый взгляд импортозамещение, да еще на условиях обещанного субсидирования по линиям Минсельхоза и Минпромторга может стать интересной идеей. Но сейчас в ряде банков жалуются, что отделы проектного финансирования в полном составе сидят без дела, прием заявок заморожен, а кредитные комитеты не рассматривают новые проекты. И сколько продлится такая ситуация, неизвестно», — резюмирует Екатерина Кац.

Бизнес, а не отрасль

Причина в том, что банки кредитуют не отрасли, а отдельные качественные проекты, прошедшие тщательную экспертизу, имеющие серьезный залог и понятные стратегии возврата средств. Таким образом, отраслевая специфика учитывается, но все же не так важна для кредитной организации, как кредитная история потенциального заемщика, его текущее финансовое положение и будущие доходы.

«Тем не менее некоторые крупные банки уверяют, что особо внимательно смотрят на заявки из таких секторов, как пищевая промышленность и сельское хозяйство, а также производство программного обеспечения — все они подпадают под категорию импортозамещения, — отмечает Екатерина Кац. — В частности ФК «Открытие» осенью объявляла об интересе к предприятиям пищевой отрасли, а некоторые подразделения Сбербанка говорят, что с ростом стоимости земельных залогов в текущем году стали активнее кредитовать сельхозпроизводителей».

По мнению эксперта, стоит учесть и другой аспект: сегодня кредитные средства преимущественно очень дорогие и короткие (особенно после повышения ключевой ставки ЦБ РФ), а от внешних финансовых рынков отечественные банки в силу введенных санкций отсечены, что снижает их возможности вкладываться в проекты по импортозамещению.

При поддержке государства

Естественно, вопрос, как решить проблемы с кредитованием предприятий импортозамещающих отраслей, обсуждается на всех, включая высшие, уровнях. Ключевым фактором содействия развитию отечественного производства, в том числе и импортозамещению, эксперты называют снижение процентной ставки по инвестиционным кредитам и лизингу для предприятий. Это позволит российским предприятиям расширять производственные мощности, проводить модернизацию производства, в результате — начать выпускать более современную, конкурентоспособную и востребованную потребителем продукцию.

«Меры государственной поддержки инвестиционного кредитования отечественных производителей, действующие на сегодняшний день, очень разнородны», — отметила Инна Городских, руководитель консалтинговой группы «Финконт». Во-первых, это программа субсидирования инвестиционных кредитов и лизинга малым и средним предприятиям со стороны Банка Развития. Во-вторых, это отраслевые программы кредитов и лизинга на льготных условиях, которые реализуют Россельхозбанк, Росагролизинг, Государственная транспортная лизинговая компания и другие структуры. В-третьих, это инфраструктура поддержки инвестиционного кредитования на уровне регионов. «Эта инфраструктура представлена как специализированными фондами поддержки на уровне субъектов Федерации, так и региональным законодательством, предписывающим ту или иную поддержку местных производителей за счет регионального бюджета», — отметила эксперт.

Формы такой поддержки очень разнородны и отличаются в разных регионах. В основном это могут быть различные виды налоговых льгот или льготный доступ к инфраструктуре, в том числе землепользование, доступ к сетям. Используется также субсидирование части процентной ставки по кредиту или лизингу, субсидирование части аванса по лизингу, предоставление гарантий или поручительств за счет региональных гарантийных фондов или средств бюджета. «Проблема в том, что, хотя на законодательном уровне подобные программы заявлены почти во всех регионах России, не везде они обеспечены реальным финансированием или нормативными актами, обеспечивающими их реализацию», — обеспокоена Инна Городских.

Рабочие каналы

С точки зрения кредитных учреждений, безусловно, участие в программах поддержки производителей им интересно, и уже сейчас коммерческие банки активно участвуют в подобных программах Банка Развития или Фонда содействия малому бизнесу правительства Москвы. Кроме того, при активном участии Центрального Банка России сформирована рабочая группа, задача которой — координировать действия по мерам государственной поддержки, которые есть у Министерства сельского хозяйства, и деятельность банковской сферы. «Я считаю, это отличная инициатива, потому что госбанкам будут выделяться деньги. Но что еще здесь важно: будет инициатива и от ключевого ведомства, которое рекомендует, на какие проекты эти деньги лучше направить и что стоит стимулировать, — считает Дмитрий Сазонов, председатель комиссии Общественной палаты РФ по малому и среднему бизнесу. — При активной позиции Центрального Банка и вовлечении других банков импортозамещение — это реально».

Таким образом, в основном все программы в сфере импортозамещения идут именно через банки с государственным участием. Задача состоит в том, как подключить коммерческие банки, снизив их риски. «Банки не по собственной прихоти отказываются рисковать — такова позиция мегарегулятора в лице ЦБ, который контролирует рискованность вложений и требует «замораживать» существенные средства в резервах, если у кредитора возникают проблемы», — рассуждает Екатерина Кац. Так можно ли убедить банкиров вкладываться в сельхозпроизводство или станкостроение?

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян уверен, что, если банкам дать возможность нормально функционировать, решить ситуацию с рефинансированием, уменьшить регуляторно-надзорное давление и снять ограничения, это действительно позволит поддерживать проекты, связанные с импортозамещением. «Сегодня ресурсы — дороже, давления — больше, поэтому возможностей для расширения кредитования не так много, — отмечает эксперт. — Первоочередная задача: пересмотр денежно-кредитной политики. По мнению Гарегина Тосуняна, говоря об импортозамещении, в первую очередь требуется компенсировать выпадающие ресурсы с внешних финансовых рынков.

А рассчитывать на дорогие средства вкладчиков — значит опять поднимать ставки, что в нынешней экономической ситуации не на пользу рынку. «Нельзя импортозамещение замыкать только на банках, надо смотреть более широко и использовать другие возможности, — убежден Александр Хандруев, первый вице-президент Ассоциации региональных банков России. — Это — самофинансирование и бюджетное финансирование предприятий, кроме инвесторов, а также ресурсы финансового рынка в целом, включая облигации и другие финансовые инструменты. И только на последнее место я бы поставил кредиты банков».