Счета индивидуальных предпринимателей могут застраховать
Премьер-министр Дмитрий Медведев в среду поручил Минфину, Минюсту и Центробанку проанализировать целесообразность распространения механизма защиты вкладов физических лиц на депозиты и счета индивидуальных предпринимателей.
С такой инициативой на встрече с главой правительства выступил омбудсмен Борис Титов.
— Идея состоит в том, чтобы правила, которые распространяются на защиту вкладов физических лиц, распространить на индивидуальных предпринимателей, — сказал Титов.
По его словам, финансовая проблема представителей малого бизнеса является очень острой.
— К сожалению, и малого бизнеса мало, и финансов у него тоже немного, но вопрос в том, что даже те, которые есть, сегодня подвергаются риску попасть в банкротные дела банков, — сказал Титов. — Сейчас у нас есть несколько случаев, и их счета сгорают.
По данным Титова, в России сегодня около 3 млн индивидуальных предпринимателей. По оценкам Агентства по страхованию вкладов (АСВ), общий объем средств индивидуальных предпринимателей, размещенных на счетах и депозитах в банках, составляет около 185 млрд рублей.
Рассуждая о возможности распространения страхования вкладов на предпринимателей, Дмитрий Медведев признался, что согласен с тем, что очень часто денежные суммы, которыми располагают индивидуальные предприниматели, ничем не отличаются от средств людей, которые работают по договору найма.
— С другой стороны, есть формально статус предпринимателя, когда лицо отвечает за свою деятельность и рискует своими деньгами, — добавил он. — Нужно оценить масштаб проблемы и юридические последствия, я дам поручение, нужно посмотреть на правовую сторону конструкции. Необходимо подключить Минфин, Минюст и Центробанк.
Банкиры, опрошенные «Известиями», не пришли к единому мнению по вопросу включения ИП в систему страхования вкладов.
По мнению старшего вице-президента банка «Ренессанс Кредит» Сергея Королева, проблема является надуманной. По его словам, индивидуальные предприниматели, как правило, открывают в банках вклады как физические лица. И при банкротстве кредитных организаций не было скандалов, связанных с невыплатой средств ИП.
Иначе смотрит на проблему предправления МСП-банка (входит в группу Внешэкономбанка) Сергей Крюков: он позитивно оценивает инициативу.
— Сложилась практика, когда ИП, получая кредитные ресурсы, поступают как обычные физлица, и кредитор очень часто не видит разницы между ними, — говорит Крюков. — Соответственно, индивидуальные предприниматели также четко не разводят свои личные потребности — например, снимая деньги, уезжая в отпуск, — и ресурсы для ведения бизнеса на своем счете. Тем самым нет никакой разницы между счетом ИП и физлица. И то, что государство впервые об этом задумалось и планирует распространить свое страховое покрытие еще и на ИП, — очень правильная инициатива, так как ИП теперь становятся более защищенными в плане бизнеса, их вклады получают дополнительную защиту.
По мнению банкира, это еще повод для части предпринимателей «выйти из тени», принести свои средства в банк. И для банков это будут самые лучшие и желаемые вкладчики, которые имеют дополнительное обеспечение в виде собственного бизнеса.
И в АСВ не считают, что проблема страхования средств индивидуальных предпринимателей является надуманной. По словам замгендиректора агентства Андрея Мельникова, в недавно потерявшем лицензию банке «Первый экспресс» были счета 2 тыс. индивидуальных предпринимателей на общую сумму около 200 млн рублей.
— Такие случаи нередки, при этом индивидуальные предприниматели являются кредиторами третьей очереди, то есть их шансы на полное удовлетворение требований при банкротстве банка невелики, — говорит Андрей Мельников. — В настоящее время мы проводим расчеты по увеличению нагрузки на фонд страхования вкладов в случае принятия соответствующего решения и представим их в установленном порядке.
Министр финансов Антон Силуанов хотя и признал справедливость инициативы, но подчеркнул возможные риски для системы страхования вкладов, нагрузка на которую вырастет.
Но эксперты отмечают, что объем средств ИП незначителен (около 1%) по сравнению с вкладами населения. По данным ЦБ, на 1 октября объем средств населения, размещенных на счетах и вкладах в банках, составлял 15,946 трлн рублей.
Правда, текущий год уже стал рекордным в истории АСВ по размеру страховой ответственности перед вкладчиками банков, лишившихся лицензий.
— В этом году у нас произошло 149 страховых случаев, а размер нашей ответственности составил около 40 млрд рублей. При этом общий объем фонда страхования вкладов на текущий момент — примерно 220 млрд рублей, — отмечает Андрей Мельников.
