Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Мир
Лавров заявил о содействии России укреплению безопасности стран Африки
Общество
В Кремле назвали важной роль Ельцина в становлении современной России
Мир
WSJ указала на истощение ВСУ после нескольких месяцев непрерывных боев
Общество
Путин заверил, что сил и средств для борьбы с паводками в регионах достаточно
Мир
В Великобритании указали на неспособность поддержки Запада помочь Украине
Мир
В МИДе указали на готовность РФ помочь Африке в цифровизации
Мир
ЕК выплатила Украине второй транш бюджетной помощи в размере €1,5 млрд
Общество
В Госдуме подготовили поправки об увеличении наказания за диверсии до 35 лет тюрьмы
Политика
Песков подтвердил позицию Москвы по санитарной зоне для защиты от ВСУ
Мир
Британия сообщила об атаке неизвестных на судно у берегов Джибути
Мир
Депутат рады сообщил об увеличении на 15 тыс. числа пограничников на Украине
Мир
В ЕК указали на продолжение применения директивы по защите украинских беженцев
Общество
Пожар на железнодорожной цистерне под Симферополем ликвидирован
Происшествия
Уровень воды в Ишиме в тюменском селе Абатское достиг 980 см
Экономика
Минфин попросил суд остановить корпоративные права владельца Альфа-банка с Кипра
Общество
В России стартовала акция памяти «Георгиевская лента»

Центробанк заменит финансовым организациям резервы на списки

Вместо формирования 50-процентных резервов по кредитам малому и среднему бизнесу банки смогут отправить регулятору список ссуд по таким займам
0
Центробанк заменит финансовым организациям резервы на списки
Фото: Екатерина Штукина
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

Центробанк пересмотрел требования по созданию повышенных резервов (50% от суммы займа) для кредитов, выдаваемых компаниям малого и среднего бизнеса (МСБ). Речь идет о ссудах в размере 1% капитала банка или до 300 млн рублей (в зависимости от того, какая из этих сумм меньше). Теперь с подачи регулятора банки смогут не формировать повышенные резервы по таким кредитам. Об этом «Известиям» сообщил источник в Банке России.

— Поправки касаются положения № 254-П от 2004 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам...». Они готовы и предложены банкам для обсуждения, — отметил источник в ЦБ.

Новелла Центробанка сопровождается оговоркой: банки могут быть освобождены от резервных требований только в том случае, если начнут предоставлять ЦБ списки таких ссуд на регулярной основе. По мнению представителей ЦБ, эта инициатива заставит кредитные организации лучше анализировать свою отчетность и проявлять повышенное внимание к кредитам МСБ (в том числе стартапам). Источник в ЦБ уточнил, что изменения в положении № 254-П будут приняты в марте-апреле.

Эксперты, опрошенные «Известиями», восприняли новеллу регулятора как послабление для банков, формирование повышенных резервов для которых — головная боль (чтобы выдать кредит в размере 300 млн рублей, сейчас нужно «связать» в резервах 150 млн).

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян не раз отмечал, что банки из-за жестких резервных требований могут отказаться от развития кредитования МСБ вообще.

— Этот рынок, который оценивается в 3–4 трлн рублей, и так вчетверо меньше рынка корпоративного кредитования. Необходимость формирования резервов не позволяет банкам в полной мере развивать программы кредитования стартапов, которые составляют львиную долю заемщиков МСБ: становится просто невыгодно предлагать подобные продукты, — сказал Тосунян.

По его словам, в результате банки, которые вынуждены соблюдать резервные требования регулятора, перекладывают издержки на заемщиков, что приводит к росту ставок по ссудам МСБ (в среднем достигают 16% годовых, притом что крупный бизнес кредитуется под 12%).

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков согласен с этой позицией. Депутат позитивно воспринял новеллу ЦБ.

— Снятие необходимости формировать повышенные резервы удешевит ресурсы, предоставляемые компаниям МСБ, соответственно, начнется более активное кредитование данного сегмента, — считает он.

В то же время, отмечает Аксаков, ЦБ опасается, что из-за послаблений банки могут повести себя не очень адекватно с точки зрения управления рисками, а потому оставляет поводок в виде необходимости предоставления списков, чтобы управлять процессом.

— Новации в резервировании для рынка кредитования МСБ благоприятны, — соглашается замруководителя отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Антон Картуесов. — Данные меры направлены на рост активности банков на рынке кредитования МСБ. Из-за низкой прозрачности этого сегмента банки часто вынуждены относить ссуды МСБ к невысоким категориям качества по формальным основаниям, несмотря на то что по экономическому смыслу риски могут быть не так высоки. 

— Для банков направление информации в ЦБ — менее проблемный вариант, так как не отвлекает капитал как в случае с резервированием, — считает зампред СДМ-банка Сергей Козлов. — Ведь по сути 50-процентный резерв — это запрет на кредитование. Инициатива ЦБ, по всей видимости, направлена на борьбу с кредитованием банками компаний-однодневок, это способ демотивации кредитования банками непрозрачных, «серых» компаний. На кредитовании реальных, работающих на рынке предприятий новелла ЦБ никак не скажется. 

В то же время регулярное информирование ЦБ о ссудах МСБ потребует от банков дополнительных усилий сотрудников, а значит, и больших операционных затрат, продолжает Картуесов: «Нельзя сказать, что формирование резервов — это однозначный негатив, у него есть и свои плюсы, например, эффект налогового щита. Каждый банк должен сам решить, что ему выгоднее, — формировать резервы или подавать списки». 

— Для небольших банков вариант со списками внешне выглядит более привлекательным, — комментирует научный сотрудник Центра развития ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. — Но на деле дьявол, как всегда, будет крыться в деталях: прежде всего это относится к формату предоставления данных в ЦБ. 

На второе место можно поставить вопрос о проверке адекватности и правдивости предоставляемой банками информации, продолжает собеседник «Известий». 

— Если представить идеальную ситуацию, когда банки передают полностью достоверную информацию с достаточной степенью детализации, тогда можно предположить, что подобная новелла будет дисциплинировать сами кредитные организации, — считает Мирошниченко.

— И резервирование, и предоставление списков ссуд ЦБ — каждый по-своему усложнит жизнь для банков, — говорит начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. — Им придется или изыскивать дополнительные ресурсы среди сотрудников, нанимать новых, чтобы перераспределить нагрузку по дополнительному пакету отчетности. Либо решать более трудную задачу по докапитализации. При этом издержки банков на заемщиков — компании МСБ — будут перекладываться и в том, и в другом случае.

Комментарии
Прямой эфир