Перейти к основному содержанию
Реклама
Прямой эфир
Политика
Кабмин расширил список запрещенных к вывозу из РФ товаров
Спорт
Бельгия не смогла пробиться в плей-офф ЧМ-2022
Мир
Лукашевич назвал СВО реакцией на неспособность ОБСЕ урегулировать конфликт на Украине
Политика
Песков призвал «всех молчать» на тему об обмене заключенными
Мир
Байден подарил Макрону зеркало
Мир
Шольц признал дефицит боеприпасов в вооруженных силах ФРГ
Происшествия
Задержан обстрелявший машину с ребенком в Новой Москве мужчина
Мир
Кулеба заявил о получении посольствами Украины в двух странах писем с угрозами
Мир
Позиция Испании по Украине не изменится из-за писем со взрывчаткой
Мир
Секретарь СНБО Украины Данилов призвал уничтожить Россию
Экономика
РФ сняла запрет на поставки овощей и фруктов с 20 предприятий Молдавии
Общество
Суд арестовал самолет, недвижимость и машины братьев Магомедовых

Центробанк заменит финансовым организациям резервы на списки

Вместо формирования 50-процентных резервов по кредитам малому и среднему бизнесу банки смогут отправить регулятору список ссуд по таким займам
0
Центробанк заменит финансовым организациям резервы на списки
Фото: Екатерина Штукина
Озвучить текст
Выделить главное
вкл
выкл

Центробанк пересмотрел требования по созданию повышенных резервов (50% от суммы займа) для кредитов, выдаваемых компаниям малого и среднего бизнеса (МСБ). Речь идет о ссудах в размере 1% капитала банка или до 300 млн рублей (в зависимости от того, какая из этих сумм меньше). Теперь с подачи регулятора банки смогут не формировать повышенные резервы по таким кредитам. Об этом «Известиям» сообщил источник в Банке России.

— Поправки касаются положения № 254-П от 2004 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам...». Они готовы и предложены банкам для обсуждения, — отметил источник в ЦБ.

Новелла Центробанка сопровождается оговоркой: банки могут быть освобождены от резервных требований только в том случае, если начнут предоставлять ЦБ списки таких ссуд на регулярной основе. По мнению представителей ЦБ, эта инициатива заставит кредитные организации лучше анализировать свою отчетность и проявлять повышенное внимание к кредитам МСБ (в том числе стартапам). Источник в ЦБ уточнил, что изменения в положении № 254-П будут приняты в марте-апреле.

Эксперты, опрошенные «Известиями», восприняли новеллу регулятора как послабление для банков, формирование повышенных резервов для которых — головная боль (чтобы выдать кредит в размере 300 млн рублей, сейчас нужно «связать» в резервах 150 млн).

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян не раз отмечал, что банки из-за жестких резервных требований могут отказаться от развития кредитования МСБ вообще.

— Этот рынок, который оценивается в 3–4 трлн рублей, и так вчетверо меньше рынка корпоративного кредитования. Необходимость формирования резервов не позволяет банкам в полной мере развивать программы кредитования стартапов, которые составляют львиную долю заемщиков МСБ: становится просто невыгодно предлагать подобные продукты, — сказал Тосунян.

По его словам, в результате банки, которые вынуждены соблюдать резервные требования регулятора, перекладывают издержки на заемщиков, что приводит к росту ставок по ссудам МСБ (в среднем достигают 16% годовых, притом что крупный бизнес кредитуется под 12%).

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков согласен с этой позицией. Депутат позитивно воспринял новеллу ЦБ.

— Снятие необходимости формировать повышенные резервы удешевит ресурсы, предоставляемые компаниям МСБ, соответственно, начнется более активное кредитование данного сегмента, — считает он.

В то же время, отмечает Аксаков, ЦБ опасается, что из-за послаблений банки могут повести себя не очень адекватно с точки зрения управления рисками, а потому оставляет поводок в виде необходимости предоставления списков, чтобы управлять процессом.

— Новации в резервировании для рынка кредитования МСБ благоприятны, — соглашается замруководителя отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Антон Картуесов. — Данные меры направлены на рост активности банков на рынке кредитования МСБ. Из-за низкой прозрачности этого сегмента банки часто вынуждены относить ссуды МСБ к невысоким категориям качества по формальным основаниям, несмотря на то что по экономическому смыслу риски могут быть не так высоки. 

— Для банков направление информации в ЦБ — менее проблемный вариант, так как не отвлекает капитал как в случае с резервированием, — считает зампред СДМ-банка Сергей Козлов. — Ведь по сути 50-процентный резерв — это запрет на кредитование. Инициатива ЦБ, по всей видимости, направлена на борьбу с кредитованием банками компаний-однодневок, это способ демотивации кредитования банками непрозрачных, «серых» компаний. На кредитовании реальных, работающих на рынке предприятий новелла ЦБ никак не скажется. 

В то же время регулярное информирование ЦБ о ссудах МСБ потребует от банков дополнительных усилий сотрудников, а значит, и больших операционных затрат, продолжает Картуесов: «Нельзя сказать, что формирование резервов — это однозначный негатив, у него есть и свои плюсы, например, эффект налогового щита. Каждый банк должен сам решить, что ему выгоднее, — формировать резервы или подавать списки». 

— Для небольших банков вариант со списками внешне выглядит более привлекательным, — комментирует научный сотрудник Центра развития ВШЭ Дмитрий Мирошниченко. — Но на деле дьявол, как всегда, будет крыться в деталях: прежде всего это относится к формату предоставления данных в ЦБ. 

На второе место можно поставить вопрос о проверке адекватности и правдивости предоставляемой банками информации, продолжает собеседник «Известий». 

— Если представить идеальную ситуацию, когда банки передают полностью достоверную информацию с достаточной степенью детализации, тогда можно предположить, что подобная новелла будет дисциплинировать сами кредитные организации, — считает Мирошниченко.

— И резервирование, и предоставление списков ссуд ЦБ — каждый по-своему усложнит жизнь для банков, — говорит начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. — Им придется или изыскивать дополнительные ресурсы среди сотрудников, нанимать новых, чтобы перераспределить нагрузку по дополнительному пакету отчетности. Либо решать более трудную задачу по докапитализации. При этом издержки банков на заемщиков — компании МСБ — будут перекладываться и в том, и в другом случае.

Читайте также
Реклама
Комментарии
Прямой эфир