МФО раскроют клиентам все свои секреты
Микрофинансовые организации (МФО) обязаны будут раскрывать клиентам полную информацию о стоимости выдаваемых займов, то есть эффективную ставку. Соответствующие поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» должны вступить в силу уже в этом году.
— Это задача первостепенной важности. Ей мы уделим максимум усилий и, надеюсь, к лету законопроект будет сформирован, — говорит Юлия Бондарева, заместитель руководителя Федеальной службы по финансовым рынкам (ФСФР).
По словам Бондаревой, сейчас проект находится в Госдуме.
Cегодня в России зарегистрировано 1189 МФО. Эти компании вправе выдавать займы на сумму, не превышающую миллион рублей. Как правило, МФО устанавливают проценты, значительно превышающие банковские, привлекая клиентов невысокими требованиями к уровню их платежеспособности.
С выходом нового закона МФО должны будут размещать информацию о размере полной стоимости займа в квадратной рамочке в правом верхнем углу титульной страницы договора с клиентом.
— Площадь, ограниченная рамкой, должна занимать на первой странице договора не менее 5%. Информация о размере полной стоимости займа наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне — жирным, четким, легко читаемым шрифтом максимально крупного размера, — говорится в проекте.
Регулятор озабочен тем, что на практике МФО указывает не проценты, а так называемую сумму переплаты — то есть совокупность средств, который заемщик должен вернуть кредитору. Важная информация напечатана мелким, почти нечитаемым шрифтом.
— К примеру, ставка по стандартному займу в МФО «Домашние деньги» составляет 107,8% годовых (если брать максимально возможный займ в 25 тысяч рублей на максимально возможный срок 52 недели). Кредит погашается еженедельными платежами и в конечном итоге суммарный объем выплат составит почти 52 тыс. рублей, — подсчитала директор аналитического отдела ИК «Вектор секьюритиз» Александра Лозовая. — Аналогичный по размеру заем в компании «МигКредит» можно получить максимум на полгода чуть дешевле — под 88% годовых.
Скрытность МФО очень беспокоит банковское сообщество. Кредитные организации обязаны раскрывать эффективную ставку с 2008 года — их принудили к этому после массовых жалоб заемщиков и последующих разбирательств в суде. Банкиры считают, что справедливее уравнять правила работы на рынке кредитования для всех игроков.
— МФО конкурируют с банками в сегменте некрупных кредитов, предполагающих предоставление заемщиком минимального пакета документов. Особенно это прослеживается в регионах, — говорит директор департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Лариса Баландина.
По ее словам, банки поддерживают инициативу обязать МФО раскрывать полную стоимость займа.
— МФО и банки находятся в неравных конкурентных условиях. Регулятивные требования к кредитным организациям значительно выше, чем к МФО, следовательно, выше и операционные издержки банков. Исправить ситуацию позволят единые правила игры, — уверена Баландина.
— Но у проекта закона, который раскроет информацию о стоимости кредита, есть минусы. Закрепление таких понятий как «5% площади первой страницы», «читаемым шрифтом максимально крупного размера» представляется неправильным и может повлечь определенные споры, — считает cтарший юрист адвокатского бюро «Корельский, Ищук, Астафьев и партнеры» Михаил Самойлов. — Например, размер шрифта, которым выполнены сведения о полной стоимости кредита, равен девяти. Является ли такой размер максимально крупным или нет? А если при этом оставшийся договор выполнен седьмым размером шрифта?
Дабы исключить подобного рода споры, считает юрист, целесообразнее установить единые для банков и МФО требования к шрифту и другим элементам кредитного договора.
С тем, чтобы в сфере деятельности МФО был наведен порядок, согласен и глава Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута.
— Потребители должны принимать осознанные решения. Новое законодательное регулирование позволит выровнять ставки в сегменте и привести их к минимальному уровню, — надеется он.
Как рассказала Юлия Бондарева, в работе МФО вскоре произойдут и другие перемены, призванные сделать их бизнес более прозрачным. Уже с мая этого года ФСФР сможет получать отчетность от МФО, форма которой сейчас утверждается. Проект соответствующего приказа Минфина сейчас находится на регистрации в Минюсте, сообщила замглавы ФСФР.
Предполагается, в частности, выделить в отчетности МФО отдельные категории продуктов — «микрозаймы для бизнеса», «потребительские микрозаймы» и микрозаймы до зарплаты.
