Кредитный портфель Банка Москвы уходит под залог
Банку Москвы решили не делать исключения — как и остальным кредитным организациям, которые находятся на санации, ему придется предоставить залог под огромный государственный заем (295 млрд рублей). Как рассказал «Известиям» директор департамента управления активами Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Дерябин, в обеспечение займа БМ предоставит права требования по кредитам. Речь идет об обязательствах как частных, так и корпоративных заемщиков.
— Перечень активов, передаваемых в качестве обеспечения, будет определен к 15 ноября, а договор залога мы с БМ должны заключить до 26 декабря, — сообщил Андрей Дерябин. — Мы всем банкам, которые находились на санации, выдавали кредиты только под обеспечение. И для Банка Москвы не стали делать исключение.
В сентябре ВТБ получил контроль над Банком Москвы, консолидировав 80,57% его акций. Согласно схеме санации, БМ получил от АСВ кредит на очень выгодных условиях — под 0,51% годовых на 10 лет. И хотя все средства фактически существуют только «на бумаге», кредитор решил подстраховаться за счет обеспечения. Правда, сомнительного качества, поскольку в залоге окажутся не только хорошие, но и «плохие» активы. Кредитный портфель БМ составляет 590,2 млрд рублей. На задолженность юрлиц приходится почти 522 млрд (на 1 октября 2011 года). По оценке АСВ, 70% кредитов предприятиям проблемные, поскольку выданы лицам, аффилированным с бывшим руководством Банка Москвы.
— Вероятно, в залоге окажется почти весь кредитный портфель, в том числе и «плохой», который будет приниматься в обеспечение с дисконтом. «Скидка» будет определяться отдельно по каждому кредиту, — объяснил Андрей Дерябин.
По его словам, сейчас АСВ совместно с заемщиком составляют план доначисления резервов под проблемные ссуды. Плюс Банк Москвы предоставит агентству план работы по возврату проблемных активов.
— Ежеквартально мы будем производить пересмотр и переоценку заложенного портфеля Банка Москвы. Погашенные обязательства будут выводиться из-под залога и замещаться новыми кредитами. По аналогии с залогом товаров в обороте, — пояснил Андрей Дерябин.
Директор аналитического департамента ИГ «Норд-Капитал» Владимир Рожанковский недоумевает по поводу ситуации вокруг Банка Москвы, в том числе данной залоговой схемы. По его мнению, чтобы оценить актив, в том числе определить, с каким дисконтом он может быть передан в залог, необходимо провести детальный кредитный анализ заемщика. Понять, как выглядит его баланс.
— Что касается непосредственно дисконта, то по кредитам, просроченным примерно на три месяца, но которые при желании можно вернуть, как правило, применяется дисконт 10–15%, — рассказал Владимир Рожанковский. — Если с портфелем уже безрезультатно поработали коллекторы, но шанс вступить в переговоры с клиентом все еще остается, дисконт будет больше — от 25%. Если же есть судебное решение, предписывающее «плохому» заемщику вернуть долг, но оно не выполняется, то цена такому активу — ноль.
Надо отметить, что Банк Москвы уже подал иски о взыскании долгов с «плохих» заемщиков на миллиарды рублей. Но сама кредитная организация уже признавала, что деньги будет вернуть сложно даже с исполнительным листом на руках.
Владимир Рожанковский уверен, что без заключения независимого аудитора цена кредитного контракта может быть взята, по сути, только с потолка.
— Изначально был необходим серьезнейший аудит по каждому кредитному договору. Акции Банка Москвы торгуются, и рынку должна быть озвучена информация хотя бы о крупнейших соглашениях: суммы, ставки, обеспечение, каковы шансы заемщиков расплатиться с банком и т.п. А все по-прежнему не раскрывается, — отмечает Рожанковский. — Поэтому схема санации Банка Москвы выглядит крайне непрезентабельно, как будто деньги налогоплательщиков направляются в черную дыру — с целью покрыть выдачу кредитов, выданных в обход закона. Если ВТБ, как публичный банк, хочет, чтобы его акции воспринимались рынком серьезно, пусть соблюдает требования транспарентности, в том числе в отношении Банка Москвы.
Замруководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая хотя и согласна с тем, что качество обеспечения Банка Москвы по кредиту оставляет желать лучшего, но все же настроена более оптимистично.
— Сейчас кредитный портфель Банка Москвы плохой, но под него будет создан резерв за счет госпомощи. И если, как предусматривает залоговая схема, старые займы будут постепенно замещаться новыми, предположительно гораздо лучшего качества, то у АСВ появится более достойное обеспечение, — надеется Ольга Беленькая.
В ВТБ отказались от комментариев. Пресс-служба Банка Москвы последовала примеру главного акционера.
