Бойтесь страховщиков, дары приносящих
Заоблачных скидок по полисам "автогражданки", которые нам предлагали компании в конце прошлого года, больше не будет. За страховщиков и страховых брокеров взялась Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Она возбудила 11 дел в отношении крупнейших страховых компаний, прославившихся самыми щедрыми рекламными предложениями. Но эксперты советуют не особо доверять агентам, предлагающим большие скидки и подарки своим клиентам. Велика вероятность, что их полис окажется поддельным или недействительным.
Накануне нового года страховщики проводили рекламные кампании, предлагая уж очень заманчивые условия по оформлению полисов "автогражданки" - с подарками и бонусами.
Скидки в некоторых случаях доходили до 20% от стоимости страховки. В период массового перезаключения договоров страховые компании стремились набрать как можно больше клиентов. Поэтому отдавали на откуп агентам и брокерам до 40% от стоимости полиса. Те, в свою очередь, часть "премии" забирали себе в виде вознаграждения. А часть — отдавали клиенту в виде бонуса.
Как оказалось, щедрость компаний шла в нарушение законодательства. Страховая компания по закону может потратить от суммы полиса лишь 20% на свои расходы (на зарплату, агентов и т.д.). Остальные деньги должны идти на возмещение по страховым случаям и в резервные фонды. "Мы возбудили разбирательство по тем случаям, которые были в ноябре-декабре прошлого года, — объяснила "Известиям" Юлия Бондарева, начальник управления контроля и надзора на рынке финансовых услуг ФАС. — Признаки нарушения страховщиками закона налицо. На рынке автогражданки не может быть ценовой конкуренции. Было ли нарушение, будет устанавливать комиссия. Разберемся, если это так, в дальнейшем будем пресекать подобные акции". Кстати, тот факт, что компании прекратили агрессивные рекламные кампании, не является для ФАС основанием для прекращения разбирательства.
Если ФАС заботится о защите конкуренции на рынке страховых услуг, то Росстрахнадзор опасается, что бонусы и подарки могут отрицательно сказаться на финансовом состоянии страховщиков. Кроме того, дешевые полисы ОСАГО не в интересах и самих потребителей. Полис в принципе не может быть дешевым. Тарифы устанавливаются государством. Поэтому стоимость полиса у разных компаний может колебаться лишь в пределах 10%. Именно такой размер комиссии для агентов предписан Российским союзом автостраховщиков (РСА). Полис автогражданки, стоимость которого на 20—30% ниже, чем в среднем по рынку, либо подделка, либо выписан с нарушением, либо распечатан на похищенном бланке. Последние исправно поставляют на рынок компании-банкроты и страховщики с отозванной лицензией. Так по данным РСА, в прошлом году таких полисов оказалось 237 тысяч. В 2005 году — в два раза больше. Иными словами, доля недействительных бланков страхования автогражданки на рынке составляет 1—1,5%. И вероятность оказаться обладателем поддельного полиса выше у тех, кто из стремления к экономии поддается на щедрые посулы страховых агентов.
С недействительным или поддельным полисом у автовладельца наверняка не возникнет проблем при прохождении стандартной проверки на посту ГИБДД. Не всякий инспектор с одного взгляда сможет опознать бланк из украденной серии. Информационная база РСА-ГИБДД, где мгновенно можно будет "пробить" данные по каждому водителю и его полису, еще не заработала. Но такой документ абсолютно бесполезен при аварии. Страховая компания не захочет платить по украденному или оформленному с нарушением полису. Кроме того, можно оказаться вовлеченным в дело о подделке документов. Вряд ли экономия в несколько сотен рублей того стоит.
Как отличить поддельный полис ОСАГО
1. Если вам предлагают купить полис "автогражданки" по сходной цене, перед вами мошенник. Тариф строго фиксирован.
2. После заключения договора вам обязаны предоставить комплект документов: страховой полис, копию квитанции о его оплате с указанием суммы, правила "автогражданки", два бланка извещения о ДТП, стикер на лобовое стекло, перечень представительств вашего страховщика в других субъектах России.
3. Подлинный полис имеет несколько степеней защиты:
— на лицевой стороне нанесена микросетка зеленовато-голубоватого оттенка, которая не должна оставлять следов краски на пальцах, в левом верхнем углу полиса должен стоять штамп Гознака;
— на просвет хорошо видны водяные знаки с эмблемой РСА;
— на оборотной стороне — справа металлизированная белая полоска шириной 2 мм, по всей поверхности вкраплены красные ворсинки.
Предъявление фальшивого полиса инспектору ГИБДД или обращение в страховую компанию за возмещением по нему трактуется как "использование заведомо подложного документа". По ст. 327.3 Уголовного кодекса за это следует наказание: от штрафа в 80 тыс. рублей до исправительных работ на 2 года или ареста на 3—6 месяцев.
