Сами ссудите: в РФ стали втрое чаще жаловаться на проблемы с погашением займов
Число жалоб на проблемы с погашением микрозаймов за год подскочило более чем в три раза — за первые шесть месяцев 2026-го их поступило 3,5 тыс., сообщили «Известиям» в ЦБ. Люди всё чаще оспаривают размер задолженности и начисленные проценты, а также сетуют на сложности с получением документов по ссудам. Банк России и участники рынка связывают это с деятельностью так называемых раздолжнителей. Еще одной проблемой в регуляторе назвали активизацию кибермошенников. Какие нарушения встречаются чаще всего — в материале «Известий».
Почему жалобы на МФО растут
За первое полугодие 2026-го россияне пожаловались в ЦБ на проблемы с погашением микрозаймов 3,5 тыс. раз, следует из данных Банка России. Это в 3,1 раза выше показателей за январь–июнь 2025 года.
Тенденцию «Известиям» подтвердили и в Службе финансового уполномоченного. Чаще всего к финомбудсмену обращались из-за отказов в возврате комиссий и платы за дополнительные услуги, а также из-за их стоимости — за первое полугодие 2026 года поступило более 1,6 тыс. таких жалоб.
При этом в 62% случаев финомбудсмен отказал заемщикам. Отчасти это связано с тем, что МФО добровольно исполняют требования клиентов уже после поступления обращения к уполномоченному, но до вынесения им решения.
Рост жалоб на МФО во многом связан с деятельностью раздолжнителей — компаний и частных консультантов, которые обещают заемщикам списать долги или сохранить имущество от взыскания, сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ и в СРО «МиР».
Такие посредники нередко подают в контролирующие органы большое количество типовых обращений от имени клиентов. В результате число жалоб растет, хотя при проверке Банк России не всегда обнаруживает нарушения со стороны финансовых организаций, отметили в пресс-службе регулятора.
Раздолжнители могут использовать жалобы как способ показать клиенту видимость работы и оказать административное давление на МФО, считают в СРО «МиР».
Однако рост обращений связан не только с работой таких посредников. Заемщики действительно сталкиваются с ситуациями, когда не могут вовремя вернуть микрозайм, а затем спорят с МФО из-за размера долга, процентов и дополнительных начислений, отметила CEO Cyberbird Fintech Group Екатерина Казак.
Причиной просрочки часто становится сочетание высокой долговой нагрузки и отсутствия финансового запаса. Непредвиденные расходы, снижение или задержка дохода и уже имеющиеся обязательства могут быстро сделать очередной платеж неподъемным, добавила эксперт.
Дополнительным фактором остается сложность условий договора. Человек может не обратить внимания на комиссии, штрафы, пени и платные подписки, а при оформлении займа онлайн согласиться с ними одной галочкой, резюмировала управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева.
Какие проблемы возникают у заемщиков
Одной из распространенных причин обращений становятся вопросы к размеру задолженности и начисленным процентам. После выхода займа в просрочку небольшая первоначальная сумма может значительно увеличиться, пояснила Екатерина Казак.
Еще одна проблема, с которой сталкиваются клиенты, — это получение документов. МФО не всегда оперативно предоставляют справки о состоянии задолженности, закрытии договора или графике платежей, добавила Екатерина Косарева.
Часть клиентов также жалуется на дополнительные услуги, которые увеличивают стоимость займа. Количество обращений по поводу сложностей с возвратом денег за такие продукты за год выросло в 1,6 раза — до 3 тыс. за первые шесть месяцев 2026-го, сообщили в Банке России.
После введения ограничений на размер процентного дохода МФО компании могут искать другие источники прибыли, в том числе через комиссии и дополнительные продукты, считает экономист Андрей Бархота. С 1 апреля 2023-го ставка не должна превышать 0,8% в день. А с 1 апреля этого года максимальная переплата с учетом всех пени и штрафов не может быть больше суммы займа. То есть, если человек взял в долг 10 тыс., максимум что может потребовать кредитор — 20 тыс. рублей.
Такие «источники прибыли» могут быть совершенно разными. Помимо стандартных телемедицины и страховки, МФО навязывают людям и более спорные продукты — от гороскопов до раскладов на картах Таро.
Обычно претензии возникают при погашении долга или просрочке, когда заемщик обнаруживает в договоре дополнительные платежи. Особенно часто проблема возникает, если человек недостаточно внимательно изучил условия перед подписанием, пояснила Екатерина Косарева.
Однако борьба с недобросовестными практиками уже ведется. С 1 июля МФО должны подробно информировать клиента о дополнительных услугах на всех этапах их предоставления и не могут заранее проставлять согласие на их получение, сообщили в Банке России.
Отдельный блок жалоб связан с кибермошенничеством. За первое полугодие число обращений о займах, оформленных без ведома граждан, выросло на 60% — до 3,2 тыс., отметили в пресс-службе регулятора.
В таких случаях мошенники получают доступ к данным человека, оформляют на него ссуду и забирают деньги, после чего долг числится за пострадавшим. При этом уже во II квартале количество таких обращений снизилось примерно на 17% по сравнению с первым, в том числе после надзорной работы регулятора с одной из МФО, подчеркнули в ЦБ.
Что делать заемщику при споре с МФО
При возникновении финансовых проблем заемщику прежде всего стоит самостоятельно обратиться в МФО и попытаться договориться об изменении условий погашения. Кредитор может предложить реструктуризацию или другие варианты урегулирования задолженности, а раннее обращение оставляет больше возможностей для такого решения, отметила Екатерина Казак.
Если человек не согласен с размером обязательств, необходимо запросить его подробный расчет. В нем должны быть отдельно указаны основной долг, проценты, неустойки и другие начисления, после чего их можно сопоставить с договором и уже внесенными платежами, добавила эксперт.
При этом важно сохранять документы и внимательно проверять условия, особенно пункты о дополнительных услугах и комиссиях. В случае спора заемщику также следует поддерживать общение с кредитором: отказ от коммуникации может только усложнить ситуацию и привести к судебному взысканию, подчеркнули в СРО «МиР».
Главным способом снизить риски остается отказ от нового займа для погашения старого и максимально быстрое закрытие уже существующего долга, считает Андрей Бархота. Чем дольше человек остается в цепочке микрозаймов, тем выше вероятность, что проценты, штрафы и дополнительные расходы превратят небольшую первоначальную задолженность в серьезную финансовую проблему.
