Эксперт предупредила о рисках переводов через СБП и другие системы
Даже небольшие и регулярные переводы могут быть признаны банками незаконными или подозрительными, что грозит блокировкой счетов и разбирательствами с правоохранительными органами. Об этом 27 марта заявила «Известиям» управляющий партнер агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева.
«Незаконными признают переводы, которые связаны с преступлениями и другими нарушениями законодательства, главным образом с № 115-ФЗ об отмывании и легализации средств, полученных преступным путем. Банковские системы автоматически реагируют на некие формальные признаки и по их сумме признают операцию подозрительной или незаконной. Среди них, например, присутствие одной из сторон в реестре лиц, которых уже ловили на сомнительных операциях. Либо зафиксировано подозрительное устройство, которое уже участвовало в мошеннических действиях», — пояснила экономист.
Некоторые признаки более спорные и могут привести к необоснованным блокировкам. К ним относятся нетипичные для клиента операции, суммы переводов, регион или время трансакции. Особое внимание уделяется крупным переводам «себе» через систему СБП с последующей отправкой средств третьим лицам, с которыми раньше не было взаимодействия.
Кроме того, банки и налоговые органы также отслеживают регулярные поступления, как если бы человеку оплачивали товары или услуги, но он при этом не зарегистрирован как ИП или самозанятый. Например, одинаковые суммы за сдачу квартиры в аренду. Под угрозой блокировки оказываются даже небольшие переводы, например сборы родительских комитетов в школах и детских садах.
Также, по словам Косаревой, системы обращают внимание на подписи к переводам. Упоминание наркотиков, запрещенной продукции или даже шутливые фразы вроде «взятка» могут стать причиной разбирательств с банком и правоохранительными органами.
Среди самых распространенных схем мошенничества с банковскими переводами эксперты выделяют: перевод средств на «безопасный счет», предоставление своей карты дропперам, ошибочные переводы с просьбой вернуть деньги на другую карту, фишинговые ссылки и социальную инженерию, например просьбы пожертвовать средства больному ребенку.
Юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский 5 марта рассказал «Известиям», что снять наличные деньги в банкоматах в последнее время стало сложнее из-за мер, направленных на борьбу с мошенничеством. По его словам, банки могут считать подозрительными частые переводы большому числу получателей, мгновенные переводы полученных средств, операции на крупные суммы без объяснения источника, трансакции в нетипичных местах, а также использование личной карты для бизнеса без оформления статуса самозанятого или ИП.
Все важные новости — в канале «Известия» в мессенджере МАХ
