- Статьи
- Экономика
- Выйти за порог: страховщики требуют прекратить взыскания выплат по ОСАГО сверх лимита
Выйти за порог: страховщики требуют прекратить взыскания выплат по ОСАГО сверх лимита
Страховые компании требуют прекратить взыскание компенсаций по обязательному ОСАГО свыше 400 тыс. В России стали всё чаще подавать в суд из-за невыполнения ремонта в срок и получать возмещение в сумме, превышающей установленные лимиты, сообщили «Известиям» участники рынка. При этом, как отмечают эксперты, процесс получения сверхвыплат чаще всего инициируют автоюристы, и основную компенсацию получают именно они, а не владелец машины. По закону, на восстановление поврежденного автомобиля страховщику дается 30 дней, однако доставка запчастей в сложившихся условиях зачастую затягивается на больший срок. В итоге происходящее повышает убыточность работы страховщиков и толкает вверх цены на автогражданку. Чтобы прекратить подобную практику, представители «Т-Страхования» уже обратились в Конституционный суд. О том, как это влияет на рынок ОСАГО, — в материале «Известий».
Почему страховщики всё чаще платят по ОСАГО больше 400 тыс.
В России стали всё чаще взыскивать со страховщиков через суд выплату по ОСАГО выше установленного законом порога — 400 тыс. К середине февраля число заявок и исков на выплату сверхлимитов выросло вдвое по сравнению с прошлым годом, сообщил заместитель директора департамента андеррайтинга по моторным видам страхования компании «Абсолют Страхование» Михаил Мосесов.
По итогам прошлого года доля компенсаций по ОСАГО выше или на уровне лимита уже почти достигла 8%, и тенденция продолжится в 2026-м, сообщили в пресс-службе Российского союза автостраховщиков.
Превышение средней выплаты в таких обращениях в суд превосходит средний уровень возмещения в 6–7 раз, добавил Михаил Мосесов. Потому это становится экономически значимым риском для всего портфеля, подчеркнул он.
Сверхлимиты через суды начали взыскивать еще с середины 2024 года, отметил первый заместитель гендиректора СК «МАКС» Виктор Алексеев. Он пояснил: автоюристы всё чаще используют договоры цессии (уступки прав требования) для последующего получения возмещения на сумму более 400 тыс. рублей, установленную законом об ОСАГО.
В 2025 году такого рода взыскания убытков набрали массовые, можно сказать, «промышленные» обороты, отметила начальник управления досудебного урегулирования и взаимодействия с Финансовым уполномоченным «РЕСО-Гарантия» Елена Гринберг. И по 73% подобных случаев обращаются именно автоюристы.
Как правило, такие ситуации возникают, когда у страховщика появляются сложности с организацией ремонта на станции технического обслуживания (СТО). Не всегда есть сервис, на котором может быть отремонтирован конкретный автомобиль в силу возраста, отсутствия новых запасных частей и долгих сроков их поставки. Зачастую они значительно превышают 30 рабочих дней, установленные законом для ремонта авто по ОСАГО. При этом клиенты часто не соглашаются использовать б/у детали, пояснили в РСА.
Федеральный закон об ОСАГО закрепляет приоритет страхового возмещения в натуральной форме — путем ремонта. Однако на практике возникает правовая неопределенность, когда исполнение обязательства «в натуре» становится объективно невозможным, подчеркнула заместитель директора правового департамента Росгосстраха Татьяна Андреева. В судебной практике сформировалась устойчивая тенденция: при невозможности проведения ремонта в пределах установленного законом об ОСАГО лимита суды взыскивают со страховщика рыночную стоимость восстановления авто в полном объеме.
В «Т-Страховании» обратились в Конституционный суд (КС) с жалобой на нормы закона об ОСАГО и такую практику их применения. Поводом стало дело, в котором у компании взыскали убытки выше лимита, поскольку она не смогла организовать ремонт машины. Это решение поддержали апелляция и кассация.
Жалоба «Т-Страхования» уже принята к рассмотрению, следует из картотеки суда. На этом фоне РСА также работает над изменениями в законодательство. Страховщики предлагают запретить взыскивать выплаты по ОСАГО выше 400 тыс., как установлено в законе, сообщил «Известиям» глава РСА Евгений Уфимцев.
Как в России хотят изменить закон об ОСАГО
Нынешняя ситуация наносит ущерб самому продукту ОСАГО: он становится дороже, а основная выгода достается, к сожалению, не автовладельцам, а «недобросовестным автопосредникам», сообщили «Известиям» в «Т-Страховании».
— Экономические последствия таких решений, не предусмотренные тарифами по ОСАГО, в итоге будут переложены на всех страхователей через неизбежный рост страховых премий, что противоречит целям обязательного страхования как социально значимого института, — подтвердили в РСА.
В современных условиях система правового регулирования ОСАГО не обеспечивает разумного баланса интересов страховщиков и клиентов, что создает серьезные риски для устойчивости всего рынка, уверена Татьяна Андреева. Судебные решения фактически возлагают на компанию неограниченную финансовую ответственность по обязательному виду страхования, добавил Михаил Мосесов из «Абсолют Страхования».
Необходимо устранить правовую неопределенность на законодательном уровне. Иначе добросовестные автовладельцы будут оплачивать те риски, которые должны были бы лечь на виновников аварий. Притом что в последние годы рынок сделал очень много для того, чтобы устранить такое кросс-субсидирование и предложить каждому автовладельцу справедливую цену полиса, соответствующую его индивидуальному уровню рисков, пояснила Татьяна Андреева.
Расширение тарифного коридора в ОСАГО в декабре 2025 года уже отчасти стало прямым следствием подобной массовой судебной практики, сообщил Виктор Алексеев из МАКС. По сути, автовладельцы уже расплачиваются за позицию судов.
— Если законодательством будут установлены новые объективно реальные сроки для ремонта авто, а ответственность за их несоблюдение будет нести не только страховщик, но и другие участники ремонтного процесса, а также будут исключены возможности для извлечения сверхприбылей «недобросовестными автопосредниками», то это однозначно улучшит ситуацию на рынке в целом и процесс станет прозрачнее для всех сторон — и для страховщика, и для автомобилистов, — уверены в «Т-Страховании».
Там отметили: поможет также либерализация тарифов. Это сделает полис ОСАГО дешевле для добросовестных автовладельцев, снижая их нагрузку.
В первую очередь следует законодательно закрепить недопустимость взыскания суммы выше лимита, как и предусмотрено законом об ОСАГО. А также конкретнее определить порядок организации ремонта и те случаи, когда форма возмещения может быть изменена без штрафов, согласилась Елена Гринберг из «РЕСО-Гарантия».
Нужно четко прописать в законе правила игры на случай, когда ремонт объективно невозможен, отметил владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов.
— Сейчас страховщики закладывают в тарифы непредсказуемые риски судебных сверхлимитов. Это как игра в рулетку: сегодня заплатил 400 тыс., а завтра суд взыскал 700. Такую неопределенность рынок вынужден страховать с огромным запасом, что и давит на цену полиса, — подчеркнул он.
Это сопровождается и ростом средней выплаты, в том числе из-за повышения цен на запчасти. В целом по договорам ОСАГО и каско в прошлом году размер возмещения увеличился на 11%, сообщили в Mains Lab. Самым дорогим в прошлом году был ремонт японских машин (в среднем он стоит 186,8 тыс. рублей). На втором и третьем местах — европейские и американские авто.
Однако наиболее непредсказуемыми всё равно остаются «сюрпризы» в виде судебных издержек. Поэтому, по словам Алексея Иванова, именно изменения в законе помогут сделать стоимость прозрачной и адекватной.
