Экономист оценила последствия ограничения числа микрозаймов для заемщиков
Ограничение числа микрозаймов для одного заемщика может стать эффективной мерой по снижению долговой нагрузки на домохозяйства, однако его последствия для граждан и рынка микрофинансовых организаций (МФО) будут неоднозначными. Об этом 16 декабря заявила «Известиям» управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева.
«Юридическое ограничение не способно полностью отменить экономическую мотивацию людей занимать деньги в сложных жизненных ситуациях. Практика показывает, что заемщики, которым официально отказано в очередном микрокредите, могут обратиться к друзьям, родственникам, знакомым либо воспользоваться услугами «на брата», «на свата», «на друга» и т.п. Такие неформальные займы в правовом поле практически не регулируются, и процентные ставки, сроки и последствия здесь остаются на усмотрение сторон», — пояснила экономист, отметив, что это создает риск перераспределения долговой нагрузки в теневые формы заимствования.
По ее словам, для рынка микрофинансовых организаций введение ограничений не станет критичным ударом. Крупные и средние МФО обладают достаточным запасом прочности и диверсифицированными бизнес-моделями, тогда как небольшие компании и без того работают в условиях высокой конкуренции. Новые требования, скорее всего, приведут к пересмотру кредитных продуктов, ужесточению скоринга и более тщательной оценке платежеспособности клиентов, что в перспективе может повысить устойчивость отрасли.
При этом эксперт подчеркнула, что защита заемщиков не должна ограничиваться только количественными запретами. Важную роль играют развитие финансовой грамотности и доступность понятной информации о реальной стоимости займов, штрафах и последствиях просрочек. Дополнительным элементом защиты могут стать механизмы досудебного урегулирования споров — финансовые омбудсмены и процедуры медиации.
«Говоря о возможных негативных последствиях для заемщиков, которые уже имеют несколько микрозаймов, нельзя игнорировать риски: жесткие лимиты могут стимулировать стремление рефинансировать задолженности в неформальных каналах, где отсутствуют правовые гарантии, или толкать к просрочкам, если альтернативных источников средств нет. В таких ситуациях заемщик оказывается в положении, когда законное регулирование вступает в противоречие с реальными потребностями, что требует корректной правоприменительной практики и гибких механизмов поддержки, например программ реструктуризации долгов под контролем судебных или административных органов», — сказала Косарева.
В этот же день председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что ГД во II и III чтениях приняла закон, который поэтапно ужесточает правила выдачи потребительских займов гражданам. Согласно документу, с 1 апреля следующего года размер переплаты по таким займам будет снижен со 130 до 100% годовых. Кроме того, с октября 2026 года россияне смогут иметь не более двух договоров займа с полной стоимостью более 200% годовых каждый. А с апреля 2027 года кредиторам запретят оформлять на человека более одного займа с полной стоимостью свыше 100% годовых.
Все важные новости — в канале «Известия» в мессенджере МАХ
