Елки-ставки: банки активизировали предновогоднюю охоту за клиентами
Банки начали предновогоднюю охоту за клиентами и их деньгами. Игроки рынка перед праздниками обновляют программы лояльности, предлагают потребителям выгодно оформить кредитную карту, дают ставку по вкладу 17% годовых для новых клиентов, а также рекламируют повышенные скидки и кешбэк. Однако в этом году не дают ипотеку с отсрочкой первоначального взноса, и ставки по займам никто не снижает. Финансовые организации избегают таких предложений из-за высокой ключевой, они также не хотят наращивать риски. Насколько выгодны условия накануне 2026-го — в материале «Известий».
Какие акции действуют у банков
Перед Новым годом многие банки традиционно запускают акции на продукты и услуги. В этот раз игроки рынка чаще всего предлагают повышенную ставку по вкладам для новых клиентов, дополнительные кешбэки и бонусы, показал опрос «Известий». Внимание в таких акциях в основном направлено именно на привлечение новых пользователей.
Повышенную ставку по депозитам на этот период предлагают сразу несколько финансовых организаций. Это связано с увеличением расходов и снижением сберегательной активности перед праздниками, отметил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. К концу 2025-го кредитная организация повысила ставку по годовым вкладам «Турбо» с 12,53% до 13,35% и «Абсолютный доход» с 13,55% до 14%, а также по комбо-вкладу «Абсолютное решение» с 15,25% до 15,75%. Доходности по ним отличаются в зависимости от гибкости условий.
Банк «Дом.РФ» с 28 ноября повысил ставку по двухмесячному вкладу до 17% годовых для новых клиентов. Ранее ставка по нему была 15,8%. В среднем же доходности по вкладам на рынке на три месяца сейчас составляют 15,3% годовых, а от года до двух — немногим выше 13%.
Банки активно запускают и различные розыгрыши. Так, с 1 декабря стартует новогодняя акция «Сохраняй и выигрывай с ПСБ». Все держатели дебетовых и зарплатных карт смогут принять участие в розыгрыше 1 млн рублей и получить призы. Четыре розыгрыша предлагает банк «Санкт-Петербург» — по одному каждую неделю декабря. Крупный приз будет только один — 100 тыс. рублей, но планируется и 100 призов в размере 5 тыс. бонусов.
Для привлечения россиян банки также пересматривают программы лояльности. Владельцам карт ПСБ переведут 1,5 тыс. бонусов на счет за покупки на маркетплейсах на сумму от 20 тыс. рублей и оформлении одного из вкладов от 300 тыс. рублей на полгода. Акция действует для клиентов, которые последние три месяца не имели вкладов в кредитной организации.
Сбербанк в преддверии Нового года запускает в «СберСпасибо» новую категорию «Новогодний стол», которая предлагает клиентам кешбэк 10% бонусами при онлайн-заказах из ряда магазинов. А ВТБ с декабря предлагает новым клиентам 100% кешбэк за покупки в супермаркетах.
Почему банки не снижают ставки по займам перед Новым годом
В этом году в отличие от предыдущих лет банки не предлагают оформление ипотеки с отсрочкой первоначального взноса и не снижают ставки по займам в охоте за клиентами.
Ситуация с ссудами сейчас зависит от решений регулятора по ключевой ставке, объяснил Виталий Костюкевич. Если на ближайшем заседании ее уменьшат, то по кредитным продуктам проценты тоже пойдут вниз. В последний раз совет директоров ЦБ опустил ставку на 0,5 п.п. до 16,5% вопреки ожиданиям рынка.
Банки сейчас сдержанно работают на кредитном рынке из-за макропруденциальных рисков. Они вряд ли будут вводить меры по повышению потребительской активности, добавил Виталий Костюкевич. Регулятор уже долгое время борется с инфляцией и старается активизировать именно сберегательные настроения.
Макропруденциальные риски возникают из-за неправильного управления потенциальными угрозами отдельных учреждений или целого сектора. К ним относится, например, чрезмерное кредитование. Такие ситуации опасны массовой неплатежеспособностью или потерей ликвидности, когда многие участники рынка не могут выполнять свои обязательства без поддержки регулятора. Чтобы это предотвратить, уже несколько лет подряд ЦБ ужесточает выдачу ссуд закредитованным заемщикам.
«Известия» обратились в ЦБ с вопросом, какие могут возникнуть риски из-за активного предложения сниженных ставок по кредитам.
— Ипотечные ставки также остаются вне праздничных предложений, поскольку ипотека — это продукт с длительным циклом, рассчитанный на десятилетия. Любое временное снижение превращается в фиксированное обязательство, которое банк несет весь срок кредита, — отметила первый заместитель председателя правления АО «Национальный Банк Сбережений» Мария Бродовская.
Для сравнения в конце 2023 года МТС банк предлагал клиентам оформить ипотеку или заем под залог недвижимости с опцией внесения первого платежа через два месяца.
Однако с 2025 года правила ипотечного кредитования ужесточили. С 1 июля заработал ипотечный стандарт, направленный на защиту прав заемщиков и ограничение рискованных схем. Например, он запрещает использовать кредит для покрытия первоначального взноса и такие приемы, как «кешбек от застройщика».
Так ли выгодны новогодние акции банков
Специальные предложения в виде скидок, кешбэков и розыгрышей к концу года — это действенный маркетинговый инструмент, приносящий банкам существенную выгоду, пояснил аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан. Такие акции привлекают новых клиентов и удерживают существующих.
— Предложение получить деньги обратно или шанс выиграть ценный приз стимулирует людей совершать покупки через партнерские магазины кредитной организации, оформлять карты, пополнять счета именно в этом банке. Кроме того, активные клиенты чаще становятся пользователями нескольких продуктов, что еще больше укрепляет финансовые показатели банка, — добавил аналитик.
Однако нужно учитывать, что, например, выгодные ставки по депозитам финансовые организации в основном предлагают лишь новым клиентам. Более того, нередко срок, на который предоставляется повышенная ставка, ограничивается лишь несколькими месяцами. А при выплате кешбэка, даже 100-процентного, может быть ограничена максимальная сумма.
Многие граждане в конце года получают премии, бонусы, 13-е зарплаты, и финансовые организации будут конкурировать за эти деньги, предлагая повышенные проценты по вкладам и другие «плюшки», заключил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Ближе к Новому году отдельные игроки будут рекламировать более привлекательные условия и по кредитам, и наиболее высококачественным заемщикам, допустил он.
