Как узнать свою кредитную историю. Инструкция «Известий»

Кредитная история (КИ) — важный показатель добросовестности заемщика. Банки могут отказать в выдаче средств человеку с плохой кредитной историей или предложить менее выгодные условия. Поэтому перед обращением в финансовую организацию полезно проверить свою кредитную историю. О том, как это сделать, читайте в материале «Известий».

Что такое кредитная история

Кредитная история — это комплексный отчет, отражающий взаимоотношения заемщика с финансовыми организациями. Она содержит исчерпывающие сведения о всех полученных кредитах, условиях их обслуживания и соблюдении графика платежей.

В кредитной истории фиксируется:

• суммы и сроки полученных займов;
• своевременность погашения задолженностей;
• наличие просроченных платежей;
• применение штрафных санкций;
• отказы в выдаче кредитов;
• данные о реструктуризации долгов, банкротстве и т.д.

Финансовые организации используют эту информацию для оценки надежности потенциального заемщика. На основании кредитной истории банки определяют условия кредитования, включая размер процентной ставки и лимит заемных средств. Уровень КИ определяется соблюдением обязательств перед кредиторами. Положительная характеристика формируется при отсутствии просрочек и своевременном выполнении всех договорных условий.

Туда ссуда: доля компаний с просрочкой по кредитам достигла рекордной четверти

Какие предприятия больше всех задерживают платежи и чем это грозит

Что портит кредитную историю:

• регулярные задержки платежей;
• наличие неисполненных обязательств;
• судебные решения о взыскании долгов;
• неоплаченные административные штрафы;
• просрочки по алиментам выплатам, коммунальным платежам.

Даже если человек ни разу не оформлял заем в банке, его кредитная история может быть испорчена. Например, если у него есть штрафы за нарушение ПДД, задолженности перед сотовым оператором и т.д.

Зачем проверять кредитную историю

Регулярный мониторинг кредитной истории позволяет контролировать достоверность отраженной в ней информации и своевременно выявлять возможные ошибки или факты мошенничества. Она также позволяет лучше подготовиться к общению с банками, например перед оформлением ипотеки.

Где хранится кредитная история

Информация о финансовой деятельности заемщиков аккумулируется в специализированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В РФ действует несколько таких учреждений. Чтобы узнать, где именно хранится кредитная история, необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Эта база данных, созданная Банком России, содержит информацию о распределении кредитных историй по различным бюро.

Срок хранения кредитной истории в БКИ составляет 7 лет с момента последнего обновления информации. По истечении этого периода данные архивируются, но остаются доступными для предоставления по запросу.

Как узнать свою кредитную историю

Существует несколько вариантов получения информации о кредитной истории. Каждый из способов имеет свои особенности.

Узнать кредитную историю через «Госуслуги»

Электронный портал предоставляет упрощенный доступ к данным о местонахождении кредитной истории. Чтобы им воспользоваться, необходимо авторизоваться и войти в личный кабинет.

Порядок действий:

• перейдите в раздел «Справки и выписки»;
• выберите услугу «Сведения о бюро кредитных историй»;
• подайте заявку на получение информации;
• получите перечень БКИ с вашей кредитной историей;
• перейдите на сайт любого из указанных бюро и запросите отчет о кредитной истории.

Вне зоны доступа: доля отказов по заявкам на розничные кредиты достигла максимума за год

Восемь из десяти заявителей уходят ни с чем

Как узнать кредитную историю через Банк России

Узнать, где хранится кредитная история, можно на сайте Банка России. Для этого потребуется узнать код субъекта — специальный идентификатор заемщика. Его можно найти в кредитном договоре, запросить у сотрудников банка, в котором был оформлен заем, или оформить самостоятельно — для этого придется написать заявление в банк или БКИ.

После этого нужно:

• направить запрос через официальный сайт ЦБ РФ;
• получить список БКИ на электронную почту;
• обратиться в одно из перечисленных бюро и получить отчет о КИ.

Узнать свою кредитную историю можно непосредственно в БКИ или через специальные сервисы, с которыми сотрудничают банки. Некоторые финансовые организации также предоставляют КИ клиента за отдельную плату.

Можно ли узнать чужую кредитную историю

Кредитная история относится к конфиденциальной информации, защищенной законодательством о персональных данных. Получить доступ к данным другого человека в обычных обстоятельствах нельзя. Право на осуществление такой операции может появиться в исключительных случаях:

• при наличии нотариальной доверенности от субъекта кредитной истории;
• если есть письменное согласие на проверку;
• при осуществлении законного представительства.

Во всех остальных ситуациях получение кредитной истории третьего лица считается незаконным и может повлечь административную ответственность.

Ранее в Банке России рассказали о причинах увеличения числа просрочек компаний по кредитам.